信用卡降额风暴来了!银行为什么要降你的额?

乌云压城城欲摧,山雨欲来风满楼。最近的信用卡圈貌似有些动荡啊。小编周围有好几个朋友都在抱怨自己的信用卡额度被降低了。“5万变1000元”、“5万额度直接降没了”、“10万被降成0”、“10万额度降成8”……不一而足。
这一波降额潮突如其来,然而并非是空穴来风。可能你没有出现过逾期或是违规操作,也有可能被划入降额之列。这到底是为什么呢?
原因就是银行的风控升级了。信用卡降额风暴来了!银行为什么要降你的额?_第1张图片
发卡行通常会依据持卡人近六个月的用卡行为及征信状况,做一个综合的评估,如果触碰到了行内的风控,就会进行降额。降额的大致缘由通常有下面几个:
一、刷信用卡的次数不多
若客户在信用卡开卡后,很少使用它或是压根就没有刷过卡,那么这张信用卡对银行来说,就是一张废卡,产生不了任何的效益。所以呢,发卡行会觉得你可能是没有信用卡的使用需要,这种情况下,信用卡额度就极有可能会被降低。
二、账单逾期
逾期,欠银行的钱不还,或是没钱还,或是不愿还,都是银行最不愿看到的。此乃用卡大忌,被降额肯定没跑了。
三、信用卡持续空卡
许多卡友习惯把信用卡的额度全部刷出,让信用卡持续保持没有额度的状态。长此以往,银行会不放心,它会想这用户的资金一直都这么紧张,如果还不上了怎么办?因此,在用户还清账单后,会通过降额,来控制银行自身的风险。信用卡降额风暴来了!银行为什么要降你的额?_第2张图片
四、征信不良,负债大,征信查询次数多
用户征信习惯性逾期,经常进行贷款审批,而且负债过高。那么,银行会认定这个客户的资金缺口相当大,随时都有资金链断裂的风险,一旦到那时,肯定会涉及到信用卡的还款,所以,发卡行也会通过降低额度来规避风险。
五、有信用卡套现的嫌疑
现如今,谁手上还没有一台POS机?通过POS机,信用卡里的资金很方便地就到了借记卡里,很多人都是这么来操作的。
然而每台POS都是一是终端,你若是绑定了自己的储蓄卡或身份证,再用来刷自己的信用卡,资金最终到了自己的借记卡中,很显然,你这就是套现。你这样操作,时间一长,发卡行的风控很容易地就关注到你了。
一张信用卡在不同的POS机上刷卡,这才是真正的消费。
六、使用信用卡不规范信用卡降额风暴来了!银行为什么要降你的额?_第3张图片
如图中所示,要合理规范地刷卡,不能触碰发卡行的风控,隔三岔五地有几次还可以原谅,若是长期性地不规范刷卡消费,降低额度就是迟早的事了。
银行对于信用卡的风控规则,如上图所示。若是你的信用卡被降低额度了,对照上图的规则,从自己身上找原因,看自己都触碰了哪条,有针对性地进行更正。
除了更正不好的用卡习惯,作为信用卡代 还APP迪迪币欧(可于公众号免费下载使用)的资深小编,老高再分享给大家一些提额的小技巧,期望能对大家有所帮助。
使用信用卡的基本原则有两个:
1.让发卡行认为它的资金放在你这里是安全的。很多卡友被封卡的原因就是因为过于单一用卡,大额资金刷卡,发卡行会认为你有套现嫌疑,资金不太安全。
2.发卡行要能从你这里赚到利润。
信用卡业务的本质:一、银行是经营资金的企业。通过存款、贷款之间的息差来赚得利润,银行也是企业,只要是企业,它就得靠利润来生存,银行开展任何一项业务的目的都是盈利。二、信用卡业务是银行各类业务中之一类,它也是银行赚得利润的一种形式,它赚取利润的方式主要包含:利息、分期还款手续费、分期消费手续费、商户合约提点、滞纳金等各项收入。信用卡降额风暴来了!银行为什么要降你的额?_第4张图片
发卡行与持卡人心理博弈分析:发卡行的心里是矛盾的,一方面想多赚点利润,另一方面惧怕资金风险。持卡人既想要更多、更大的额度,又想避免不必要的支出和浪费。发卡行给你额度,是要赚得利润的,它不是慈善机构,在你困难时,给你雪中送炭的。它给你的额度,没有赚取到基准贷款利率的收益水平,它干吗要给你?它就不如给其他能让他赚到钱的人,不如给你来个降额或者封卡。
所以频繁使用,按时还款是王道,再偶尔来个分期,给银行发点福利就更好了。

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