第二十一课：中国银行圈的血统和阶级

你知道中国现在有多少家银行吗？数量有4000多家，种类也是五花八门，有四大国有银行，股份制银行，也有城市商业银行，那么他们的业务究竟都有什么特色呢？

1  央妈的亲儿子：五大行

一说到银行，首先想到的 一定是工农中建四大行，不夸张的说，爷爷辈的，在他们眼里，就只有这四个银行才能叫银行，后来央妈又生了个小儿子，交行，这五大行是国家直接管控的大型国有商业银行，占了全国金融资产的40%左右。这几大行的特点是，有国家爸爸的信用撑腰，分支机构遍布全国各地，各省市县镇，吸储能力好，完全不用担心业务的问题，但是这里也需要特别提醒一下，不是说五大行的东西出去的产品都是安全的，2014年，泛亚金融诈骗案近70亿的理财产品都是由中行内蒙古支行代售出去的。

2  央妈的侄儿子：股份制银行

招商，浦发，民生，兴业这些银行也都是一些全国性银行，不过因为是股权结构制的，只能算是央妈的侄儿子，因为没有国家爸爸撑腰，所以在吸储能力上，于五大行失去了天生的优势，那怎么办呢，只能做特色业务，搞差异化竞争，比如看到招行，我第一个会联想到信用卡，招行信用卡不仅办理方便，额度升得比较快，而且线下业务做得特别好，至少在重庆任何一个商圈 吃喝玩乐你都能找到刷招行信用卡就有优惠的店面，再比如，民生银行的小额贷就做得很好，我们老板之前就跟我说过一个事情，信用贷这种事情他申请了很多家银行，结果就只有民生银行放了80万的贷款，而且贷款利率也不是很高， 到目前为止，民生小微贷款客户总数是60多万户，居各家商业银行之首。股份制有限公司因为在吸储能力上没有优势，所以会在服务态度上会比较好，手续费相对也比较低，提供的理财产品的利率也会稍高一些，所以，在做个人业务时，建议还是可以去股份制银行。

3  央妈地方亲戚家的儿子：城商行

   上海银行，北京银行，还有咱重庆银行，都是属于城商行，这类银行呢行政上属于地方政府管，业务上呢又归口银监会，因为这两层关系了，城商行在地方上是很受待见的，特别时各地如果搞建设，很多土地财政方面的贷款都会通过城商行进行，但是，从规模，体量实力上，他们又赶不上国有银行和股份制银行，上个帝都魔都的气势就矮了半截。因为城商行的吸储能力比较弱，所以会发行很激进的理财产品，利率很高，可达到4.3%，所以，在城商行购买理财产品可是要多多小心呀