家庭理财规划应该遵守的原则

最近有一书很火，是桥水基金的创始人瑞达力欧写的《原则》，很厚很重的一本书，自从买了这本书我到哪都背着。需要的时候就会拿出来看几页。

这本书记录了，瑞在经营企业和生活中，必须遵守的原则，每一个原则都是他和他的伙伴在生活和工作中总结出来的，有了这些原则，以后再碰到相同的问题就知道该怎么处理了。

智者和愚者最大的区别，就是智者永远不会掉入同一个坑里两次。

原则，可以是自己总结，也可以看别人总结的，然后加以利用，比如你就可以去买一本《原则》来看看，有没有自己生活和工作中需要遵守的原则。

在投资理财领域，也有一些智者提供了很多的原则，作为我们这些没有太多时间和精力去总结的人，其实拿过来用就好了，这些原则能够被流传下来，也一定是被很多人经历和实践过的，被证明是正确的原则。

第一条：4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%用于投资、30%用于日出开销、20%用于储蓄应不时之需和10%用于保险。

这里讲个我自己的例子，在我开始有保险意识准备给自己和家人买保险的时候，查了很多款保险，结果发现都好贵，一年下来要交1万多。一直犹豫要不要买，后来，了解了这个原则后，我通过计算自己的家庭收入，发现每年需要规划在保险上的钱，远远超过了1万多，于是就毫不犹豫的买了下来。这就是原则的作用，在你犹豫不决，无法做判断的时候，按原则办就好了。

第二条：80原则

用于高风险的投资，比如股票，数字货币，总金额占投资总额的比例不得超过，80减去你的年龄数。举例：你30岁，你一年可以用来投资的资金是10万元，那么你投资到高风险产品的金额就不能超过，10万*（80-30）%=5万。

其实这也就是我们常说的，用闲钱投资，就算是赔的干干净净也不会影响你的正常生活。

第三条：保险的双十原则

第一个十，保险的保额要超过，家庭年入收入的10倍。比如，你家庭年收入是20万，那么你所购买的保险的总保额起码得200万。

第二个十，其实第一条就已经说了，就是用于购买保险的资金是你家年收入的10%。

我前不久看上了一款终生寿险，费用比较高，一直都没下决心买，后来知道了这个原则后，按年收入一算，发现自己还有近1万的保险缺口，于是毅然决然的买下了那个保险。这就是遵守原则带给你的好处，减少你做决定的困难。当你犹豫不决的时候，原则会告诉你改怎么选择。

第四条：“不过三”原则

负债支出不要超过家庭月收入的30%，这里的收入包括，主动收入和被动收入。你的月薪2万，房租收入5000，其他收入1000，那么你的负债如房贷车贷的月供最好不要超过7800元。否则你会发现压力会比较大。

原则可以让选择变得简单高效。