分期呗:校园分期江湖既火热又冰冷背后的真相

      近期校园分期又成新的话题。从银行、电商、风投等机构纷纷涌入校园分期消费市场可知，大学生分期这蛋糕很大，但分期的风险同样不小。通过深度剖析分期付款的来龙去脉，为大家讲述一个更为真实客观的分期江湖。

      前些日子，网上爆出河南某校大二学生因无力偿分期债务而选择跳楼自杀的新闻，业内为之轰动。一时间，无论是大学生还是互联网金融媒体，纷纷对此事发表见解，校园分期类平台因此被推到风口浪尖。

      在学生信用卡风靡校园的那些年，网上就曾爆出学生因无法偿还高额信用卡账单而跳河自杀的事件；在消费金融创新发展的那些年，网上亦曾爆出某平台分期付款类似高利贷的事件；而在学生分期消费市场成为消费热点的今天，网上再次爆出高校生跳楼自杀事件。可见，日光之下，并无新事。

      针对此次学生跳楼自杀事件，记者认为:学生在生理上已经成年，但心理上并未完全成熟，同时并不具备独立的经济能力，应视为特殊群体。所以分期平台在开展校园分期业务时，应加强对学生借款信息的甄别与还款能力的评判，在确保学生具有偿还能力的前提下才能开展业务。新闻中说，自杀事件中的大学生存在多次借款行为，显然在这个过程中，部分分期平台起了推波助澜的作用，如果不是部分分期平台不加辨别地放款，案件中的学生绝不会背上如此巨额的债务，最后产生身不由己的后果，所以说到底,问题的关键所在还是风控。

      同质化竞争提升获客难度，引发平台运营与业务风险。由于行业壁垒不强，校园分期业务需要的核心风控能力也不高，导致校园分期消费市场趋向同质化竞争。激烈的行业竞争致一部分平台为了扩大业务规模，选择剑走偏锋，一方面，将业务范围从一本二本扩充向三本、民办、大专学校，业务城市则从一二线向三四线延伸，使得目标用户整体资质降低，运营风险加大;另一方面，选择放松信审与风控，对于信息并不真实或是并不具备还款能力的学生亦发放贷款，滋生业务风险。

      所以记者认为，分期平台应形成了一套严密完整的风控体系,保证交易的安全性。而行业内加强信息共享，建立全国大学生信用联盟，打击个别有组织的信用欺诈行为，为创新消费信贷产品营造良好氛围。