怎么投资理财，如果有且仅有100万本金？
友情提示：金融有风险，投资需谨慎。
小雷观点：凡有结论，必有前提。千万要注意本文的前提和你自身的情况，小雷本人一贯是中立和客观的。
免责声明：万一投资亏了，千万不要把我绑到派出所。o(︶︿︶)o
一、序
前几天，一哥们儿提出了一个建议，让我写一篇投资理财的文章，“版主给咱剖析下100万金额综合理财投资规划”。
这个主题好，我有兴趣，对广大人民群众也很有价值。
欢迎以下积极行为：打赏、赞助、交流、合作、咨询。
二、自己的投资思路
先以自己为例，来谈谈如何打理这100万。
自身情况和前提条件
1、每年有稳定的收入，大概10到30万。
如果每个粉丝给小雷赞助1元，每年至少多赚1万元。
2、本人年轻力壮，身心健康。
除了稳定的收入，事业和收入还是“上升态势”。
因此，股权投资方面可以多冒险。
相对普通人，本人在投资领域，更加专业一点。
3、P2P网贷方面，算是中等风险，每年也有不少利息赚。
4、本人没有很大的“还房贷”等经济压力，不会突然需要20万以上的资金开销需求。
投资思路
1、股权投资
在十多家较为靠谱的股权众筹平台，研究若干项目，对于觉得比较好的。
自己分析，参考变革家等第三方观点，投资朋友探讨。
平均每年投资3到4个项目，单个项目金额在5到10万，一年25万，大概4年。
投资的过程中，还没有投资出去的资金，也在理财，有收益。
原则：宁可错过，绝不瞎投。
2、影视众筹
网络电影这种影视众筹，这种新兴的投资方式，有一点兴趣。
可以考虑先学习研究，如果看好，先投1到2个。
对于自己不太懂的投资，千万不能投资太多。
3、店铺众筹
目前，我不太认可这种模式，也不是很感兴趣。
大环境，实体店目前还是“下行趋势”。
有个投友是做“沙拉”店的，这种“新兴”的模式，可以考虑。
4、P2P网贷
追求高收益，投资18个月，年化16%，可以考虑武汉的玖融网等较为知名的平台。
如果需要钱，可以及时转让。
另外，等额本息模式，每个月都有回款。
5、活期理财
真融宝，金蛋理财。活期理财，年化6.5%左右。
6、零花钱
京东小金库和支付宝-余额宝，年化2%左右。
急用钱，怎么办？
1、股权投资，不太可能退出
虽然这部分资金是一大部分，但是我很少会急需一大笔钱。
2、店铺众筹要么及时分红，要么就挂了
影视众筹，1年内知道结果。
3、P2P网贷
债权转让。
稳健的平台，债权转让一般2天内就会有人接盘。
4、活期理财
2小时到账。
5、余额宝和京东小金库
10分钟，就到账了
6、备用
支付宝-借呗、京东金条、微信-微粒贷，总共额度大概2万。
万一急需用钱，以年化18%左右的利息，可以10分钟内搞到2万。
不用求爷爷，告奶奶。
有钱了，立即再把这部分“高利贷”给还了。
7、平时购物的时候，不要一次性“付全款”。
尽可能用30天免息的京东白条等支付方式。
个人领悟：养成“资金错开”的习惯。
三、标准化投资建议
下面的建议，有点“标准化”和“套路化”。
1、流动性、收益、风险
流动性：什么时候会需要钱，资金的周转情况。这100万是休息几天，还是专门用来投资的。
风险：最大能够承受多大损失，20%，还是50%，还是100%。
收益：先明确“风险”，再谈收益，1年稳赚10%，还是5年赚300%。
孙子有言，“立于不败之地，而后求胜”。
2、风险评估调查问卷
正规的职业的“理财机构”，你要买股票基金和股票开户之前，都会让你填写一个“个人风险评估问卷”。
通过这个问卷，大概知道你的风险偏好，“保守型”、“稳健型”、“激进型”。
比如是我，就是“稳健型”或者“激进型”。
3、不同风险偏好的投资建议
保守型
Ⅰ买武汉、郑州、合肥等二线城市靠近地铁的房子，付个首付，每月按时还贷。首付大概30到50万。
Ⅱ股权众筹、店铺众筹、影视众筹、股票、原始股，千万不要碰。
Ⅲ股票基金，可以适度考虑，反正我是不推荐。
鉴于整个股市的情况，股票基金收益不稳定，可能亏损，也可能赚，还不如投P2P网贷，稳中有收益。
Ⅳ黄金和白银等，如果不懂，还是别买。
Ⅴ剩余的钱，少部分P2P网贷，大部分真融宝等活期理财，支付宝的娱乐宝等也可以看看。 。
Ⅵ剩下的放到余额宝，日常开支。
2、稳健型
Ⅰ2线城市的市区房子、地铁附近的房子、环境优美的房子。
Ⅱ知名风投和上市公司投资的P2P网贷，国有企业“重要和知名子公司”入股的也可以看看。
Ⅲ债券性质的基金。
Ⅳ支付宝-娱乐宝等有一定锁定期的“定期理财”。
3、激进型
Ⅰ风险投资的LP，100万有点少，500万到1000万就好了。
100万被排除，100万估计可以买，天使机构的LP。
机构靠谱，不被骗的情况下。
不亏损的可能性还是很大的，5年预期收益20%~200%以上。
Ⅱ、2个2线城市，买2套房。
租金，还房贷。投资P2P，赚收益。
如果有公积金贷款就更划算了。
Ⅲ、股权众筹等股权方面的投资
专业很强，对自己很有信心的，可以投15到20个项目。
有点类似，做风险投资机构的LP。
Ⅳ、80万P2P网贷，分散到3个平台。10%~18%。
20万，活期理财，6%到8%左右。
Ⅴ、影视众筹、店铺众筹。
知名平台，较为靠谱的项目。
Ⅵ、其它投资渠道，黄金和股票基金，收益不算太大，波动也大。
真有信心，炒新股，买看好的股票。
美股和A股、港股都可以。
Ⅷ、投资自己熟悉朋友的项目，大规模创业，普通生意。
投资10万到20万，帮帮忙，出谋划策。
四、风险组合
总的来说，不同投资理财产品，风险和收益各不同。
根据个人风险偏好，自动组合。
可以假设，投资组合= 20%房子+20%股权投资+40%债权+20%活期+5%余额宝/京东小金库。
但是，如果真的只有100万这种规模的资产，不怎么好配置，只能2套房子的首付。
股权投资，确实少了点。股权投资，拥有较好的专业度，同时多投资几十个，风险才会能够预估。
不然，就是“赌博”了。
穷人“投资”最大的劣势，在于有较低的风险承受能力，没有足够的资金做高概率稳步赚钱的“资产配置”。
比如，有钱人，有“人民币”和“美元”2个币种的资产，可以对冲一般的汇率变动。
有钱人，可以投资100家公司的股权，做20个风险投资机构的LP，不亏本的可能性还是极大的。
而穷人，你几乎只有“人民币”财富，做一个风险投资机构的LP就很不错了。
再啰嗦一句，打个最简单的比喻，一个创业公司，创始人能力最强，资源最多。如果他不干了，生病了，出车祸了，这个公司几乎就要完蛋。
五、智能投顾
智能投顾，又称机器人投顾，就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾，作为一种新兴投资模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式，把传统投资顾问所做的事情（个人资产分析，风险偏好分析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。
回顾我们上面提到的“调查问卷”和“风险组合”，说的不就是“智能投顾”嘛！
只不过，关键决策者一个是人，一个是完全自动化的机器人。
京东金融的智能投顾
核心依据：组合投资是分散风险的最佳方式
理财方案定制流程
1.回答理财问卷，对理财需求有个大致的了解
2.配置最优方案，基于现代资产组合理论（MPT）构建的量化投资模型，根据“理财问卷的回答”量身定制投资组合。
3.跟踪组合收益。
将推荐组合加入关注列表，跟踪组合的实际收益，并对不同的组合收益进行对比。
六、最后的保险
差点忘了，最后的最后，可以给自己买个保险，人身险、意外险、旅游险之类的。
不怕一万，就怕万一。
勿怪，勿怪，不是某某成心诅咒某某，某某不要反过来故意诅咒某某。
(*^__^*) o(︶︿︶)o
七、求关注呀
关注小雷，更聪慧，人生从此不中雷。
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小雷观点：凡有结论，必有前提。千万要注意本文的前提和你自身的情况，小雷本人一贯是中立和客观的。
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