“基金”这个词三天两头出现在微博热搜上。
Mob研究院出品的报告《2020年中国基民图鉴》显示,2020上半年新增基民2000万,其中90后为主力军。
但据小巴了解,很多小白投资者对基金的认知其实并不全面,尤其是近半年来跟风入局的年轻人,常常问出一些“傻白甜”问题,诸如:
基金是不是很适合懒人,操作少、赚钱多?
为什么基金每天的收益变化那么大?
有没有大佬推荐几只基金让我抄抄作业?
投资圈有一句很有名的话,小巴十分认同:
你很难赚到认知以外的钱。
所以,小巴准备了5篇关于基金基础知识的系列文章,每周更新一篇,希望帮助大家系统了解基金投资原理,树立正确的投资理念。
今天的文章,我们先来做个简单的科普,为什么说基金适合小白入门,以及我们应该去哪里买靠谱的基金?
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为什么说基金合适小白投资?
相信很多小白开启投资之路前,都听过这样一句话:
“基金最适合小白投资了。”
市面上的投资品多种多样,比如股票、债券、黄金、基金、外汇等。为什么说基金适合小白投资呢?
我们先简单分析下其他投资品种。
首先是股票。
股票的收益相对较高,以上证指数为例,成立以来平均年化收益率高达12%,但股票的收益波动也很大,最厉害的时候上证指数从最高点下跌了72%。高风险的特征使股票投资并不适合所有人,至于期货、外汇,风险更大,小巴也不建议普通人参与。
银行的理财产品呢?听起来好像还可以,毕竟风险等级从低到高都有,但认真分析你就会发现,理财产品还是以年化收益率在5%以内的产品为主,满足不了年轻投资者对收益的期待。
再说说债券,中证全债指数过去5年的平均年化收益率只有3.96%,且债券投资的专业性要求并不低,这对于普通人来说就有点吃力不讨好,因此一直不太受欢迎。
说了那么多,你会发现想找个合自己心意的投资品也挺难的,那基金怎么样呢?
我该去哪买基金?
这两种渠道各有利弊和特色,小巴制作成了表格,方便你收藏。
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专业的基金购买渠道很多,但小白投资者最青睐的还是支付宝。
根据Mob研究院调查数据显示,2020年,移动互联网基民基金购买渠道排名第一的,是承包了吃喝玩乐的支付宝。
回想一下你第一次在支付宝上购买基金的情形。
进入基金购买首页,点击排行页面,看到收益率40%、30%就蒙圈了,这随手一挑都是妥妥地赚大钱节奏?
但且慢,你知道诸如支付宝这样的基金购买平台,是如何设计基金排行榜的吗?淡定点仔细看看,就会发现,该排行榜是默认展示混合型、最新净值、近三月涨幅这三个方面,按照近三月涨幅,以降序的方式展示基金。
这样的筛选方式靠谱吗?以混合型基金为例,如果你想从中找出优质基金,不应该只关注近3个月的涨跌,还要从更长的时间维度综合对比,比如过去3年、5年的收益表现,当然还有其它的筛选标准,比如基金经理的从业年限、管理其它基金的业绩表现、基金规模大小等。不同类型的基金筛选标准也不一样。
说白了,像支付宝这样的第三方平台,就是一个基金超市,基金是货架上的产品,种类众多,有好有坏,平台上给你推荐的基金并不一定都适合你。既然不能直接根据平台的推荐草率选择,到底要如何选择适合自己的产品呢?
一方面,先评估自身的投资目标和风险承受能力。
另一方面,根据关键指标,借助工具筛选出自己相对了解的优质基金。
基金系列文章总计五篇,本期是第一篇,同时也恭喜你完成20%的基础基金知识学习。小巴温馨提示:点击右上角选择收藏,方便追系列基金文章哦~
下期小巴会跟大家分享,如何用3条简易法则筛选出靠谱的好基金。
当然,大家在实际的投资操作过程中难免会遇到各种各样的问题,《小白理财特训营》给大家提供了这样一个共同学习的平台,开营期间每天学习投资知识,群内有专人答疑,助你做好投资起步。
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