贷前调查不尽职 催收管理不到位 新网银行侵害消费者权益被银保监会通报

经济观察网 记者 胡艳明   “自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。”3月18日，新网银行因在车贷方面存在的问题被银保监会点名通报。

新网银行官网显示，四川新网银行是全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业。新网银行注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。

中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第5号通报《关于新网银行侵害消费者合法权益案例的通报》(以下简称《通报》)，通报了四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）侵害消费者合法权益的案例。

《通报》指出，自2019年第四季度以来，监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升，车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位，反映问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。其中，对新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出。

《通报》披露，调查发现新网银行与该互联网平台合作业务存在以下侵害消费者合法权益的行为：

一是新网银行贷前调查不尽职。新网银行存在对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位的问题，违反相关监管规定。

二是新网银行催收管理不到位。新网银行存在短信催收缺乏相应的管理制度、电话催收操作规程不完备等问题。

三是新网银行与该互联网平台合作业务推高了消费者融资成本。在监管接收的消费投诉和举报事项中，消费者被该互联网平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间，有的费率达到30%以上；新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%，均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。

记者注意到，在“黑猫投诉”平台上，对新网银行的投诉有1450条，涉及催收、与美利车金融平台等内容。

有“黑猫投诉”平台上，有消费者表示，“本人因去年新疆两次疫情封城，造成收入断崖式下降，无法正常处理账单，并且导致各种债务过高，无法承受。现在收入渐渐稳定，可以每个月处理逾期金额，请求新网同意把账单分期，保证不再逾期。并停止第三方催收，不要再次骚扰亲属。”

“黑猫投诉”平台关于“美利金平台，新网银行欺骗消费者”的集体投诉量达到161人。有消费者在“黑猫投诉”上称，“美利金平台联合新网银行套路消费者，引诱消费者签订不平等合同，我当时需求借贷本金35000元，美利金平台以诱导，哄骗的方式给我签订了一份本金为50980元的合同，现在美利金平台和新网银行以逃避，拖延的方式回避问题。”

《通报》要求各银行保险机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照银保监会《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，围绕与第三方机构合作、催收管理等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，依法合规开展经营活动，切实降低融资综合成本，保护消费者合法权益。