今天要分享一本理财方面的书籍，德国顶级理财大师博多·舍费尔所著的《财务自由之路》。这本书围绕对财务理念的转变和建立，运用有效的理财策略，来循序渐进的达成财务自由的过程。另外它还有个特别的副标题——7年内赚到你的第一个1000万。正是因为阅读这本书，我自己定下了这个7年度的目标，相信它并一直为此行动着。
先说一下至关重要的财务理念。据美国佐治亚大学的托马斯·史丹利博士历史12年的研究，致力于研究富人的生活。他得出这样一个结论：这些富人都属于世界上自身满意度最高的人，因为他们梦想，价值观，目标和策略是协调一致的。
所以，建立财务的行动准则应该是以梦想，价值观，目标和策略为4根支柱为基础的，而他们之间是互相协调的。
那支柱们是指什么呢，相信你们都差不多猜的出了
梦想——如果你拥有无限的时间和金钱，你会做什么？这个是有画面感的，跟我们的愿景是差不多的
价值观——对你来说真正重要的东西是什么？为什么这些东西很重要？这就是基于愿景思考意义所在
目标——你想要成为什么样的人？你想要做什么？你想要拥有什么？根据梦想明确下来的目标
策略——具体能协助你的知识、能力和计划是什么？
这就像是时间管理的高空梦想系统，我们常说的“青蛙从天上来”，那我们需要的理财能力也一定基于梦想，价值观和目标的。为什么要先说这个呢？有多少人思考过，你为什么要财务自由？列下来至少三条，如果之前没列过的话，让你的价值观和目标认识它，这样才更清晰，然后再来训练你的策略能力吧。我也是上周才列过的，有些豁然开朗的感觉呢，现在对策略的需求量很大很大。
那接下来重点啦，是如何赚这第一个1000万呢。书中阐述了循序渐进的理念，操作步骤也异常清晰。
第一步肯定要从解决债务开始
当然债务也是分好债务和坏债务的。好债务是为了投资回报而付出的债务，书中特指的是坏债务，也就是指消费债。
那为什么会产生坏的债务呢，分为这样两类：一是赚的少，花的多；二是赚的多，花的更多。从根本上看都是花的多的问题。无外乎就是减少花销，跟债权人制定还款计划，自律执行。
从消费债的来源上看，大多来自对信用卡的滥用。作者在书中基本上否定了信用卡的优点。
从我个人角度，可以对信用卡的思考一下，当然这是因人而异的，信用卡之于每个人的生活是怎样的影响？两个极端就是卡奴和卡神，想一想你是如何运用信用卡的，它是否能给你带来积极的影响。如果不成立，那建议在你有了正常的财务保障时再来申请信用卡吧，现在全部剪掉。（PS：这里的财务保障是指不工作，12个月内可以维持正常生活，可以认为是有财务保障的）。
其实从积极的影响看，信用卡用好了效果是很不错的，我个人是很看好的，接下来会关注信用卡的利好影响，看是否能给我个人理财一些启发和应用，可以作为后期的分享内容。
说到这里，我们的目标不是还完债务就好了，我们的目标是干什么，是要赚1000万。所以说上面说到了背负债务，有一类是赚的少，花的多，下一步要做什么呢，就是增加自己的收入。
每个人获得的东西都恰好是他值得获得的东西。虽然总是听到有人抱怨：我远比我现在获得的东西有价值得多。但这是错误的。正确的说法应该是：如果你“值得”更多，那么你早该获得了。
要想增加你的收入，首先要知己，对自己的收入分析有明确的了解，清晰自己的长处和短板。知道自己所处的位置，收入的重要因素有五大项：能力，精力，影响力，自我评价和创意。你可以评判一下在这五大要素中，你为工作付出了多少，是否还有潜力和空间呢。——另一篇附有分析收入的诊断测试题，会更好的帮助你了解自己，发扬自己。
在你做完测试题以后，肯定会有所惊叹，那如果我在这方面这样，那我的收入岂不是那样了吗......洞见到自己后才会有的放矢，找到方向。
除了增加自己的收入，还可以寻找其他收入来源。可以从产品价值，知识价值，服务价值，创意价值，这四大类去找寻自己可以创造的价值所在。
第三步：储蓄
有一个故事，不管什么理财课或者书籍中，都一直在讲的，咱们非常落俗套的也讲一讲吧
有一天，以为贫穷的农夫走进他的粮仓，在鹅舍里发现了一枚金蛋。他的第一个想法是：一定是有人在跟他开玩笑，但是为了进一步确认，他还是拿着这枚金蛋去找了金匠。金匠检验后告诉农夫：100%是金子，至纯的金子“。农夫将金蛋卖掉，带着一大袋钱回家了。晚上他举办了一个大型的庆祝会。黎明时，全家人都起床了，想看看鹅会不会又下金蛋。结果真的又有一枚金蛋躺在鹅舍里。从那时起，农夫每天早上都会找到一枚金蛋，他将金蛋卖掉，在很短时间内变得富有。
但是农夫是一个贪得无厌的人，他问自己，为什么我的鹅只下一枚金蛋呢？他也迫切的想知道，这个动物是如何下出金蛋的。他变得越来越急躁，最终他走进了鹅舍，用一把大砍刀将鹅砍成了两半。而他所看到的东西，仅仅是一个尚未成形的金蛋。
这个故事的寓意是：不要杀死你的鹅。也就是说，不要花光你的钱
这就是灌输一个理念，一定要留下“鹅”，鹅代表的资本，金蛋代表利息，没有资本就没有利息。所以我们一定要储蓄，不然1000万的目标没有下一步了。只有留下储蓄，才会创造利息，有生钱的可能。
然而在生钱的过程中，我们要思考的是如何把利息最大化。就要运用世界第八大奇迹——复利效应。这里就简单说一下它的三个要素：时间，利润率和投入，也就是想方设法的增大这三项，最后的收益越大。
现在就更能理解了为什么投资大神们都这么长寿的原因了吧，因为他们知道这是最有价值的体现。每一年的复利影响是巨大的，尤其是越后期阶段。
第四步：进行投资
为什么说是投资呢，先要区分一下投资和投机
关于投资，引用一句重要的话，
“投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，并不是等到卖掉产品时”
“投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，并不是等到卖掉产品时”
“投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，并不是等到卖掉产品时”
重要的话说三遍，也就是说在投资过程中定期获得收益。所以投资是相对稳定的。
投机就是，卖掉时才知道是赚了还是亏了，具有不确定性。比方说买卖贵金属，古玩等，在我们持有时是不具有收益性的，直到卖出才会知道是赚了还是赔了，不一定是稳赢。
所以，要实现财务自由的主要手段是投资，确保定期收益的流入。
目前的现状是，做投机的人很多，关注价值投资的人没有那么多。因为投机是一件很吸引人的方式，为什么呢，就是因为它的不确定性，有的人是以赌博的方式，那还有一些人，就是专业交易员，他们长期做k线分析，来进行判断短线的走势，这和投资一样有买入，持仓和卖出的标准，对价格也极其敏锐。我个人觉得后者的这种投机有助于优秀的投资。巴菲特也是有一部分在投机的，当然大部分是投资。
再说一下投资于什么，本书分为三类
1）统称货币类资产：比如货币基金，债券这种低风险的投资类别，收益稳定。但是利息率偏低，很难对抗通货膨胀。
2）有形类资产：比如不动产，股票，股票型基金，相对货币类资产风险较大，对相关的知识要求程度更高。但也能带来高回报，不考虑差价，单纯看带来的股息和租金是定期流动收益。
3）创造一家企业：在德国百万富翁的比例分布：
74%是企业家
10%是高级管理人员（尤其是董事会层级）
10%是从业者（主要是医生，建筑师和律师）
5%销售人员
1%其他人员
从中你可以看出两种情况，如果你不是企业家，不是董事会层级的人员，你几乎没有可能成为百万富翁。其次如果你是企业家，那么你有最大的机会变得富有，至少4个百万富翁中就有3个企业家。
所以，保罗·盖蒂曾说过：除开一些例外的情况，一个人要积累真正的财富只有一条路：必须建立起自己的企业。
相对这三类，本书推荐第二类有形资产类和第三类创建一家公司。投资策略和资金分配，要按着每个人不同承受的风险程度来进行分配。
除了这三类，其他的基本都属于投机了，比如外汇，期货，贵金属这些类，尤其是他们带有杠杆，更提高了风险。相比，外汇的波动幅度小一些，期货的波幅就很大，受季节性，市场影响的波动特别敏感，一定要小心。即使做的话杠杆也不要用太大的，从收益率的角度上10-20左右倍杠杆为最佳。尤其是外盘动辄就400-500倍，务必要做好仓位管理和资金管理。
最后，要说的是本书的风格，作者在全文中的态度和言语都是决绝的，坚毅的。比如在设定目标时说：不实现这些目标你将无法幸福，一成不变的生活对你来说是巨大的痛苦，你一定要实现自己的目标。比如在提高自己的收入时说，如果你得到8个小时的报酬，你应该工作10个小时等等。
这些言语都会让我觉得自愧不如，不过如此说可能就是看到了大多数人不富有，财务目标却动摇不定的缘故，这也是全民需要普及的财商能力。
说个有点让我动容的小小故事
英国前首相丘吉尔耄耋之年时，被出生地附近的一所大学邀请去做一次演讲。这是英格兰的大事件。为了见到这位名扬四海的英国伟人，人们不远万里赶过来。有人听说，他打算做一次人生中最精彩的演讲，将自己漫长岁月中总结的智慧用语言表达出来。
上千人挤在这所大学最大的礼堂里，神情激动的等待这位伟人以及他精彩的演讲。丘吉尔步入礼堂，走向麦克风，他说：绝不，绝不，绝不，绝不放弃“。然后他便坐了下来。演讲结束了，他没有再起身。听众慢慢开始明白：丘吉尔不打算再说别的了，因为他认为没有别的比他刚才说的更重要。绝不放弃是他的全部信仰。
在德国战机轰炸伦敦时，丘吉尔不顾所有人的劝阻放弃抵抗，据说，他就是每个晚上都对着德军轰炸机挥舞着拳头，大声喊道：你们赢不了我，我绝不放弃，绝不，绝不，绝不。
这就是全文的风格，坚毅而有力量，他是想把这种力量传达给每一个读者，其实以前我是在哪里读过这个故事，但就是融入这样的文字里，感受到了动容和坚定。
同时我能感受到作者在文中时刻提醒每一位读者，就像是在说，财务理念已经在这里，你打算怎么做，可以开始了吗，快行动快行动吧。
知行合一莫过于此了，读过书以后，莫大的欣慰就是它对于我们自己，我们的生活的改变和影响，那理念和重点已经一一列在这里了，要想收获我们的第一个1000万，它的路径是解决债务问题——提高你的收入——储蓄——进行投资——资产分配，如果在这其中任何一环遇到问题，就努力提升相应的技能，每个人的情况不一样，看看你的起始点在哪个环节，我们一起行动吧！
每天进步一点点，用积累的心态，在学习中创造，在生活中落地。在此共勉共进！