如何用保险保障自己的一生

背景：最近正在参加一位萌小妞姐姐（25岁实现财务自由）开的理财课程，有一堂课是教我们按照自己目前的财务情况进行资产配置，其中推荐一篇文章叫《如何用保险保障自己的一生》，这篇文章主要目的是从一个精算师的角度教会我们这些“外行人”怎么为自己选择合适的保险，从保险公司的设立、我们是否应该买保险到最后针对不同的保险推荐性价比高具体的保险产品，文章中均有详细的介绍。感兴趣的伙伴可以去看一下。这里将对看了这篇文章的收获做一下复盘。

我将从两个方面进行阐述，首先是我们为什么要选择保险？其次是怎么选择适合自己的保险？

一、我们为什么要选择保险？

从内在因素来看，大多数人选择保险的目的无非就是降低未来的风险。用经济学的原理来解释就是被保险人通过缴纳保费获取未来财务状况更大的确定性，也就是给自己的未来买一份保障。

从外在因素来看，中国的保险公司是相对99.9%的安全。首先从保险监管体制上看，每年末、每季末保险公司会通过数据模型和压力测试确保自己有能力在99.5%的概率下确保自己不会倒闭，它接受了最全面的监管。若保险公司真的破产，还有保险保障基金可继续进行赔付，相当于保险公司的再保险公司。但是对于保险公司破产的情况，目前只发生过两次，而且经历破产事件后，那家保险公司最后还成功上市了。其次从保险公司的成立来看，保监会对于保险经营牌照的批筹持有非常审慎的态度，保险法规要求只有要有2亿人民币实缴资本，但现实中没有20亿很难办成事，而且保险公司背后的投资人都是些其他有实力的大公司，所以保险公司倒闭的可能性十分的小。而且如果保险公司出现拒保的情况，我们背后还有保监会为我们撑腰。

所以为什么选择保险，因为它可以保障我们的未来，而且还是安全系数很高。

二、面对品种繁多的保险产品，我们该如何进行选择？

在选择产品之前，我们先谈谈有关保险的基础知识。

保险产品的命名：公司名称+可选的吉庆名字+具体保险类型。

保险产品分类：寿险、健康险、意外险。从时间上看，分为长期险和短期险，长期险就是保险期间为一年以上的保险，这种多是寿险（包括两全保险、定期寿险和终身寿险，分红型和非红型）和健康中的重疾险。针对期限来说，由于短期险续保一般不保证和费率一般不保证的情况下，如果有长期产品就购买长期的产品。

保险期间和缴费期限的选择来看，保险期间我们讲究的是“量力而行”，个人倾向于保20年或保障到70岁。缴费期间：讲究能缴多长缴多长，因为未来很长一段时间将会是低利率时代，但保险产品目前定价利率一般在3.5%，“收益”还不错。

保险建议：

首先可以买一份房屋险，因为现在房屋价值越来越高，如果遭受到意外的风险，损失将非常大，比如前几年的天津港的爆炸事件，就不会有那么多人面对这种灾害而无能为了。

其次是重大疾病险，有关重大疾病险，一般建议选择50万以上，若经济条件宽裕，可以选择100万以上的，但是对于一般人，选择50万就足够，因为50万都治不好的病，基本上也就不用再投入到更多的金钱了。

再接下来，就是定期寿险和意外险，如果想了解的更多以及具体的保险产品，可以点击这篇文章https://www.zhihu.com/question/22316395《如何用保险保障自己的一生》。