财务自由三步走

不知道什么时候，全中国人民忽如一夜春风来，恍然大悟了一句话叫“你不理财，财不理你”，也明白有个事情叫“通货膨胀”，研究更多些的还知道了“真实CPI”、“存银行越存越穷”、“财务自由”等等等等。

但真正开始理财才发现：一入理财深似海，从此不再是储户。银行、基金、证券、还有开的比房产中介还多的“财富公司”，令人眼花缭乱不知所措。最后银行收益太低，基金证券看不懂，还是小区旁边金光闪闪的XX财富中心比较亲民，里面的业务员很热情，宣传单张也看得懂，收益又高，还有小礼品送，那就这个吧！

理想金光闪闪，现实凄凄惨惨。

怎么办？难道就没有给小白的理财指导吗？

《小狗钱钱》就是一本。作者博多·舍费尔是个大牛，头衔很多：德国首席财经专家、理财之神、欧洲巴菲特……26岁破产，30岁财务自由，帮助成千上万人成为富翁。这里面是否有吹嘘的成分，没深究，但愿意帮助别人致富而不是卖产品的，都值得尊敬。

我刚读完的是《小狗钱钱》的专业版，书名是《小狗钱钱的爸爸叫你实现财务自由》，不知道编辑怎么想的，这本书原名是《财务自由之路》。

书中分为两个部分，基础和实务。区别于国内很多理财书，博多提到了不少形而上的东西，但是他告诉我们这很重要。

一个是构建财富的四大支柱：

梦想：如果你有数不完的时间和金钱，你想要做什么？

目标：你想要成为什么？你想要做什么？你想要拥有什么？

价值观：你认为什么对你最重要？为什么它是最重要的？

策略：对于想到拥有的东西，你具有实际知识、能力和计划去实现吗？

很多人想到理财就是我买什么产品，有多少收益。这是策略的部分，但任何策略都有一个基础，就是要达成什么目标。而目标之所以成为目标，是因为你的价值观，决定了我花最多的时间赚钱，还是做慈善。梦想，或者说是终极的目标，决定了每一个短期的目标。

前三点弄清楚了，再说策略，才是科学的理财方式。

还有三个形而上的理论：

责任心。

金钱观。

分享财富。

一个没有责任心的人，无法坚决执行财务策略。

一个金钱观错误的人，往往无法得到真正的财务自由。即使钱很多，但成为钱的奴隶，值得吗？

一个给予的人，才是最幸福的人。有句老话不是说么：施比受更有福。

再提一些作者很有意思的思路：

1、是储蓄，不是收入，使你致富。

这是一个很浅显但很多人没意识到的原则。很多人拼命提高收入，也相应不断增加消费，储蓄其实没什么增加。他富裕了吗？表面是的，实际上没有。

2、你以为在投资，却很可能在投机。

投资客定期从他的投资活动中得到金钱。要等卖出才能再看到钱的人不是投资者，而是投机客。

投机不是错误，但把投机当投资就是错误。因为它们承担的风险不同。

作者认为投资只有三种：

分红型股票和基金。

购买出租不动产。

设立公司。

其他都是投机。

3、我们自住的房子都不算投资，而是负债。

投资会让现金定期流入你的口袋，负债则是让钱流出你的口袋。

4、老话重提，但依旧重要：分散投资。

最后是大家最感兴趣的实操部分：

三步走：

1、获得财务保障，即6-12个月的生活费。

资金来源：开源节流，预算储蓄。

资金投向：安全的产品。

2、获得财务安全，即可以靠着利息生活。

需要多少数额呢？公式来了：每个月的支出x150。就是说每个月支出5000元，那么你需要有75万元才能保证财务安全。

资金来源：储蓄+投资。

资金投向：40：40：20，即40%低风险产品，40%中等风险产品，20%高风险产品。

3、获得财务自由，即在满足以上两条，并且不动用本金的前提下，实现梦想。

资金来源：同上。

资金投向：50：50，作者没细说……