整治延期后如何精准识别和控制p2p风险

p2p网贷从监管至今，虽说效果初现但并不是很明显。由于各个地方的p2p网贷系统平台对风险的防控点不一，加上各个地域的监管部门对监管职责的不明确，实际监管起来相互推诿，导致监管漏洞。通过12个月的整改期，监管层对p2p行业路数的摸排已经有了足够的认识，风险的有效防范是一项长期工程，需要找准方向，分类施策。

第一，对平台而言，加强风控是p2p网贷系统平台做大做强的关键。如何有效对其进行控制，需要多加研究。

1、转变跑马圈地的发展思路。将更多的精力和资金投入到自身平台的风控建设中。

2、管控好借款人的意愿和能力风险。针对借款人的还款意愿风险，重点关注借款人是否信用记录不良。针对借款人还款能力风险，重点关注其经营项目是否正常稳定、资本属性、资产规模、收入和利润、资产负债率，现金流入等因素，并根据这些因素确定关键指标，决定是否提供贷款。

3、加强平台模式的风险控制。应重点防控专业放贷模式法律风险，关注放贷人与平台是否具有关联关系、平台是否进行资金存管、是否背离信息中介本质、是否有虚假债权和重复转让的行为、是否有期限拆分的行为。

4、加强审贷管理。严格实行审贷分离制度，做好贷前调查、贷中审查、贷后检查工作，规模小的p2p网贷系统平台进行岗位分离，规模较大的可视情况进行部门分离或地区分离，明确相关职责，优化审批流程，查询借款人信息的真实性，提升风控水平。

第二，对投资者而言，加强风控是确保资金安全的有效途径。从现实生活来看，众多普通投资者缺乏风险识别技巧和风险防范能力，屡屡“踩雷”，需要不断提高风险识别和防范的能力。一是认清资金风险。二是盯牢跑路指标。三是慧眼识假标。四是熟悉风险准备金使用规则。五是判断成交量是否合理。六是积极维护正当权益。

第三，对保险机构而言，需谨防P2P网贷风险向保险领域传递。近年来，随着P2P行业呈现爆发式的增长，引起保险资本的关注；在P2P网贷坏账率攀高、“去担保化”、“回归信息中介角色”的形势下，p2p网贷系统平台产生了以保险替代担保的需求；部分保险公司也尝试为网贷提供履约保障。

但我国的P2P平台是“高风险、低信用”的投资平台，风险系数很高，导致保险风险也很高，需要保险机构加以警惕。

1、是理性决策。对P2P网贷应持谨慎态度，坚持风险可控、循序渐进的思路发展保险业务，不做风险的接盘者。

2、是理性承保。从提供传统抵押物、借款人意外、资金安全等基础风险保障服务，逐步演进为优质平台的优质项目提供信用风险保障服务。

加强保险参与p2p网贷系统（xfwd.com）平台的政策研究和战略布局，系统研究互联网金融及其不同模式的风险特征，探索在大数据和互联网理念下的风险管控模式、风险定价模型以及产品管理方式。