最近翻看「富爸爸穷爸爸」这本书，立刻去玩了cash flow这个游戏，官方网址：Join the Rich Dad Community. Learn investing and how to be rich.（最后有一些疑惑，还希望知乎的大大们能帮助解答）。
强烈推荐看完书的小伙伴去玩一下，亲身体验比看书更能理解作者的意思。我从来没有去学习过投资理财方面的知识，所有的概念都很模糊。玩了一次后，感触颇深！
2个多小时，一个人用两个账号同时玩。一开始采取两种不同策略，一个保守，不投资。一个一开始就借小钱投资。没想到仅仅是这些细微的投资差别，就算之后采取同样的策略，也会因为现金流或现金的不同，而在之后的游戏中有非常大的差距。第二个玩家在一个多小时后跳出了rat race圈。
最大的感触是，现金应该被流动利用起来，钱生钱，才有价值。否则就只是数字而已。
回过头来想，有一些领悟总结：
整个游戏的制胜点，就是
passive income 要超过 total expense
有几个基本概念先捋一捋：
- Cash - 手头有的现金
- Payday - 每个月（游戏中就是每次走过黄色的格子）获得的净收入
- Assets - 资产买入时的价值
- Liabilities - 负债（包括买入资产时产生的负债，借款的负债，买房买车的负债，信用卡负债等）
- Income - 收入（包括工资，资产主要是房产产生的房租收入。我创立的公司并不产生现金流，而后期和一个医生合办的公司产生每月$1,000的现金流）
- Expenses - 支出（包括税，房贷，车贷，信用卡利息，孩子，日常支出等）
以下是我操作玩家2时的获胜经验
第一步：增加 passive income，不用积累很多 cash，但是尽量不要借款 loan
玩家2在早期就进行了借贷并投资，开始增加自己的 passive income。在这个阶段，拥有过多的 cash 是没有意义的，因为光当时的收入（工资$9500）是没法偿还地了 liabilities 的，而每个月的 expenses 有相当一部分正是因为 liabilities 的存在。所以一开始的策略，就是在资金有限的情况下，借款，build up passive income，使自己的 payday 变高，在长期来说累积资金能力加强。
游戏里的投资回报给出了最简单的几个数字。对于房产：cost, cash flow, down payment。对于股票：cost, cash flow, trading range, shares owned。
游戏里的 cash flow / down payment 基本上在2%-8%，而 down payment / cost 范围较大，0-100%都有。按照年化收益来说，在24%-96%。（游戏里没有什么时间概念，所以年化收益只是作为参考数字。但基本上来说，一个有现金流的投资，只要买得起或者 loan 能被1-3个 payday 收回，玩家2都买入了）。
在这个阶段，玩家2的 cash 一直不高，小一两千以内，因为所有的现金都用来投资、再用投资收益尽快还 loan 了。现金基本上足够购买$4,000以下的投资机会，偶尔一两次$6,000以上的投资机会，就足够了。（要尽快偿还 loan 的原因是，loan 会产生10%的 expenses 非常高）
第二步：还掉利率高、总价低的 liabilities
光是增加 passive income 是不够用的，因为 expenses 仍旧有房贷、车贷、信用卡利息这三项由 liabilities 产生的支出。房贷$143,000，车贷$15,000，信用卡欠款$22,000，而它们相应的每月支出为$1,330, $300, $660，也就是说，比例最高的是信用卡3%，其次车贷2%，最后是房贷0.94%。也就是说，哪怕你投资了好几个项目，由于投资回报并不会非常高，也只能是 cover 这些 expenses 后多余了1到2个点的收益。玩家2就在建立了不错的 passive income 之后，努力攒了点 cash，尽早偿还了信用卡和车贷。房贷呢？下一步。
在这个阶段，玩家2的 cash 额度在$0到小几万之间浮动。而由于良好的 passive income，就算某一局的 cash 不到$1,000，没过几轮就能重新回到投资$6,000以上机会的现金额度了。
而现实情况是，玩家2渐渐陷入了有 cash 而无投资机会的阶段，白白等过了好几轮。此时深刻的体会到，有钱而动不了，是多么难受的一件事！
第三步：等待好的机会出售你的 assets，来偿还你更大数字的 liabilities
房贷是一笔很大的数字，每月额外支出的$1,330也不少。这个判断是相对的，因为我最好的一笔投资，也不过是给了我每月$2,700的额外收入，而一个$2,700 cash flow 的投资机会是很少的，更不用说这样的机会是只给现金充足的人准备的（这笔投资花了$40,000）。那么怎么去填补这个 expenses 的空呢？
玩家2在购置了一些房产后，有幸遇到一次很大出售机会。在比原价值翻倍地出手了2套房产后，获得了十几万的收入。加上原来的 cash，偿还房贷绰绰有余。
这个阶段，玩家2已经没有会增加 expenses 的 liabilities，所以 total expenses 降到了最低的可能性$5,520。payday 净收入也达到了接近$6,000的程度（不知道工资的 tax 怎么操作，因为没有给我辞职的机会哈哈，但是在这个阶段，工资的收入仍旧是很大的一个比例，辞职是不明智的）。
注意：游戏的胜点在于 passive income 而不是 payday 净收入超过 total expense，这样才能让你放掉工作（以及高昂的税收），达到财务自由。所以此时虽然 payday 净收入达到的近$6,000超过了 total expenses，但由于 passive income 仍旧不到$4,000，所以没有跳出 rat race。
第四步：更多投资，等待 passive income 超过 total expense
既然 expenses 已经降到了最低可能，$5,520（是的因为此时还有2个孩子的每月负担），那现在只要尽量不增加 expenses，继续投资就好了。而且每一轮都会有更多的 cash 来为接下来的大型投资做更充足的准备。
有意思的一笔投资：之前提到的 cash flow 高达$2,700就是在这个阶段。cost 是$40,000，但我的 cash 只有2万多。也就是说我只要借款 loan $14,000后，就可以拿下这笔投资；而每月偿还的 loan payment 为$1,400，完全能被$2,700 cover 掉；再加上投资后的 payday 可以达到了$5,940，那么不消3次 payday 就能还清这笔 loan。于是我大胆地借了款，拿下了这笔投资。
事实证明这样高回报的投资机会是非常值得抓住的。在偿还了 loan，并且又做了几笔投资后，玩家2成功使 passive income 超过了 total expenses，从而跳出了 rat race。
在这个阶段，有了更多的 cash 和 payday 后，钱不再是问题，遇到好的投资机会就要大胆出手，来 build up passive income。
Fast track
玩家2在 fast track 的经历显得无比自由。首先，游戏自动把 cash 提高到100x passive income，也就是$614,000（这个100x 是出于什么原因，我并不理解，有待回答）。而玩家2要获胜的点是：掷骰子到之前设定的某一个格子（lifetime dream 我选的是滑雪哈哈），或者把 day income 提升$50,000。
注意，虽然此时玩家2的 cash 已经可以轻松达到百万了，但获胜的点仍旧是 day income 而不是总的 cash。
当然$50,000这对于已经有了60多万的玩家2来说并不难。fast track 里首先会有两颗骰子，所以 cash 攒得会飞快。其次不再有狗血的各种奇怪支出。所以基本上就是掷骰子、发现没有掷到 lifetime dream、或者做几笔数量级比较大的投资。其实好像挺无趣的，但又是何其地自由。
终于，在玩家1眼看就要跑出 rat race 时（虽然仍旧没有摆脱房贷的压力，只是很艰难地把 passive income 提升到了近$7,000），玩家2达到了$50,000的胜点，游戏结束了。
其他 takeaway：
初期的积累阶段是会比较缓慢的，投资理念的形成越早越好。其实早在玩家2已经有了大约$1,000 passive income 时，我就努力想让玩家1也调整策略，增加投资。但是事实是，初期的增长速度是很慢的。在玩家2跳出 rat race 的时候，玩家1的 passive income 仍旧是 total expenses 的一半，而且由于房贷、3个孩子的支出压力，以及没有合适的投资和出售机会，玩家1迟迟没法获得大笔 cash 来偿还房贷。
在不同阶段对 cash 的持有量是有不同策略的。但总的来说，减少会导致 expenses 的 liabilities、购买 assets，是基本方针。cash 的持有量只是为了达到这两个目标的工具而已。
游戏中股票的作用并不大，也许是因为购买量不多，而且发生的频率也不多，又不会产生 cash flow，所以很好地去重视。但是在有卖掉的机会时，股票的价值都是翻倍甚至三倍的，对于第三步迅速回笼资金来说是很有效的。
疑惑
我的投资还算谨慎，能尽快偿还 loan 就不会拖到下一轮，毕竟利率是所有的项目中最高的。不知道有没有其他的投资理念？
创建一个没有 cash flow 的公司，好像并没有什么用？
一进入 fast track 后就立刻获得了100x passive income 的 cash 作为起始资金，不知道这个在现实生活中有设么对应？
Charity 的作用是在 rat race 里可以同时掷2个骰子，意味着可能更频繁地经过 payday，积攒 cash。这对 payday 高、cash 低的玩家来说更有价值。也许可以照应到现实生活中？
这是一个高度简化的游戏，投资的风险、预期收益都摆在眼前且不会变动，现实生活中并没有这样的投资机会。投资意识是学到了，那么机会在哪里呢？
当然，这个游戏开发已经有了很长一段时间，对于现在的现实世界，有没有不再符合的地方呢？
原文发表在富爸爸穷爸爸里面说的“现金流”游戏靠谱吗？，感谢点赞让更多人看到。