谈谈 Decentraland 的土地抵押贷款

近日，Decentraland 与 RCN 合作推出了链上 LAND 土地抵押贷款功能。它能够让你如同买房一样的只需支付 10% 的首付款就能拿到土地。

土地抵押贷款跟现实中的贷款买房有什么不同？

1. RCN 贷款发放人不一样
   不像银行手续办好后会直接给你放款，由银行放款给你。提交到 RCN 网络上的贷款请求，只会发布到网络上，需要有人愿意贷款给你。

2. 抵押形式不一样
   买房贷款的抵押是把你的房产证放在银行，等你全部还款后，再把房产证还给你。 Decentraland 的土地抵押贷款，则是把交易的土地转到智能合约。由智能合约控制，还款后，通过智能合约“认领土地”，才会把相应的土地转到自己的帐户中。

3. 年利率大不一样
   昨天小试了一下，贷款 1 万 MANA 购买土地，贷款时间设 30 天，系统跳出来的年利率为 20% ，惩罚性利率（如果您在抵押期间没有还清抵押贷款，则必须支付的额外利息金额）为 30%。

   
   
   

虽然利率是可以自行设置得低点，但是如果设置过低，可能没人愿意贷款给你。

风险何在？

官方有个免责声明，表明此功能仍处于测试阶段，可能包含缺陷和软件错误。 建议谨慎使用，并且不得以任何方式依赖于应用程序的正确或安全功能或性能。

但是除了这个风险以外，是不是还有其它风险呢？

比如有块地，假设值 3 万 mana , 我挂 20 万卖，然后有人抵押要买，贷 18 万，然后第二天开始就不还了，最后出借人是得到地，也是亏惨了，因为可能这地根本不值 20万。所以对于放贷的人来说，对于抵押也要有一定的评估水平才行。

怀着这个疑虑的心情，我又到 RCN dApp上查看。

RCN 借款

看到 RCN 上放贷的年化利率很高，一般有 45% 以上，非常吸引人，尚不知道到底这个风险有多大？而且这些是没有土地抵押的，也看不清用什么担保？

Decentraland 的技术主管 Esteban Ordano 对这次抵押贷款功能的说法，大家可以看一看：

以太坊应用一般受到 oracle 预言机的限制，即不能取得区块链之外的数据。 但此次的抵押贷款应用完全不同：结合了两个纯信息系统（ RCN 和 Decentraland）来交付产品，代码在区块链上布署执行让人放心。 这是向公平、透明和开放的金融体系迈出的一大步。

Decentraland 和 RCN 处于智能合约创新的最前沿，我们非常乐意与这样一支才华横溢的团队共同努力。

最后，我想，对于贷款买地的人来说，如果确信买的地价值低估，土地的升值能够远超借贷的年利率，也可一试。不过，因为贷款买地，本质如同杠杆交易。用小额的资金来博取收益，风险很高。而对于想通过贷款赚钱的人来说，如果你对抵押的土地有一定的评估水平，由于有通过智能合约进行土地的抵押，风险相对较小，还是比较靠谱的，是可以试试通过 RCN 的 LAND 放贷赚点钱。

附：

Ripio 信贷网络简介

RCN 是使用以太坊构建的点对点信用网络。 通过共同签署的智能合约和 RCN 通证，使得任何国家的贷款人和借款人都能够签订安全、透明和可靠的信贷协议 --- 无论其来自不同的国家、使用不同的货币或通证。

与许多传统信贷网络相比，RCN 去中心化的性质最大限度地降低了与贷款相关的费用和成本。

此外，RCN 允许借款人可以根据其不可变和透明的贷款支付记录建立信用评级（可在 RCN dApp - https://rcn.loans/上查看）。 这既可以让贷款人高枕无忧，也可以为借款人的下一笔贷款或投资的建立简化途径。