长投小白分享课7

3.29晚分享】成为富人的三个秘密

2019-03-29 00:00

主题:成为富人的三个秘密

爬楼密码:要做大富翁

今天早上的晨读是长投老板小熊老师参加同学聚会后写的一篇文章《人生是场长跑》,文中ABCD四位同学在人生的各个阶段都各领风骚,但现在的人生处境却大不相同。

今天早上的晨读是长投老板小熊老师参加同学聚会后写的一篇文章《人生是场长跑》,文中ABCD四位同学在人生的各个阶段都各领风骚,但现在的人生处境却大不相同

很多人把投资和理财误以为是一件事,其实不是。

理财是一个很广泛的概念,投资只是理财的一部分。比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财。

我们每个人或每个家庭都会在十几年的时间里过手几十上百万。怎么去处理这些钱,怎么让有限的资源带来最大的效用,不同的处置方式,在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

网上有个问题,世界上那些彩票中巨奖的人最后都怎样了呢?答案是95%中了彩票的人,最后的生活都变得穷困潦倒,甚至不如从前。

为什么?有句话叫做,财不配位。对于飞来横财,如果没有足够的能力妥善处置,巨额财富就如过眼云烟一般,到头来还是一场空。

富人的第一个秘密:善用借来的钱,不讨厌负债。

穷人讨厌负债,尤其是我们父母那一辈,因为过惯了苦日子,能不欠别人的钱就尽量不欠。

其实负债没有想象中那么令人讨厌。这里有个恒等式:资产=负债+所有者权益。

负债是我们资产的一部分。从上面的公式可以看出,如果把负债去掉,相当于让我们的资产也跟着减少了。反之,一个人的负债增加了,资产也会跟着增加。

很多人贷款炒房,最后成了暴发户,其实就是利用了这个道理。他们借了银行的钱,使这部分钱成为自己的资产,然后充分利用市场机会,使资产增值。如果不贷款,不负债,也就拿不出这部分资产,同时会失去增值的机会。

吴晓波曾经提过一个“货币的杠杆效应”,意思就是用负债来撬动更多的钱,放大自己的财富。

但是,这种负债并不适合我们普通人,风险实在是太高了。

但是有一种小额负债,普通人是可以用的。就是手机的借贷平台,比如花呗,微粒贷,京东白条等。这类的负债,可以增加你的现金流,让你在短期内不会因为资金短缺而周转不开。

但大部分人有一种心理,就是急于把这部分负债偿还掉。

比如在花呗上欠了1000块,本来有免息期40天的,可以存在余额宝里赚个“苍蝇腿”的利息。结果是,这个月刚发了工资,就赶紧一次性把这1000块全部还上,不然心里总感觉有个缺口,不踏实。

这其实还是排斥负债的思维方式。负债是我们资产的一部分,提前消灭了负债,相当于提前砍掉了我们的一部分资产,对我们是不利的。

《小狗钱钱》里面有个观点:应当尽可能少地偿还贷款,也就是分期付款。分期付款的额度越低,我们手里剩下的钱就越多,可支配的资产也就变得越多。

总结一下:第一,增加负债也会同时增加资产,所以负债并不讨厌;第二,已经产生的负债不必急着一次还清,每次尽可能少地偿还贷款。

有些同学会问:那是不是说,我借钱借的越多越好?

当然不是,负债在一定范围内是对我们有好处的,但如果负债爆表,那就是个危险信号。比如,一个人大部分资产都依靠借贷,那就有问题了。这里面有个“资产负债率”的概念:

资产负债率=总负债/总资产

一般情况下,资产负债率超过50%,也就是说你的资产中有一半以上是负债,那就说明欠的太多了,负债爆表了,你的资产负债情况有危险了。

富人的第二个秘密:增加被动收入,储蓄养鹅。

如果把我们的财富比作一个蓄水池,我们希望池子里的水越来越多,有两种办法很容易想到:一种是增加进水量;另一种是减少排水量。

这就是开源节流的道理,一边增加收入,一边减少支出。

先来看富人如何增加收入。

我们常常说的工资,是我们的主动收入。而富人的股息收入,债券利息,房地产租金等带来的现金流就是被动收入。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候,我们就实现了“财务自由”。

穷人有个死穴,他们生活的唯一经济支柱就是工资。一般而言,低收入群体的工作收入是偏低的,对于低收入群体来讲,它的工资应付完各种支出,也就所剩无几了。

有人问,我现在没什么本钱,能不能增加被动收入?

答案是:当然能!

100元也可以理财!理财投资任何人都可以做,不是有钱才可以理财,而是理财才会有钱!

我们来看一下,100块在10%的复利作用下,20年后有多少?答案是75603元。

如果每月能存500,在10%的复利作用下,20年会有多少呢?答案是37万8千元。

我们需要做的事情是:

1、学习理财技能,为自己不断积累资产!

2、趁年轻有精力多学习理财知识,并尝试各种理财产品,找到适合自己的理财品种,多学习多实践,用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

说完增加收入,我们再来看如何减少支出。

举个例子,有的同学喜欢没事买个冰淇淋,买杯奶茶改善一下生活,但其实,冰淇淋、奶茶、零食这些东西,有一个专业名词叫:“拿铁因子”,这些消费,会悄咪咪地拿走你的钱。

什么是拿铁因子呢?

这个词是由一位叫大卫·巴赫的金融顾问提出的,源于一个故事:一对夫妻,每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡,看似很小的花费,30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

你可以计算一下,如果你喜欢吃零食,每个星期吃几顿、花多少钱,一年要多少钱,连续几年下来,就是一笔不小的费用。

那有的同学可能会问了:难道我就要苦哈哈地委屈自己,就不能改善一下伙食吗?

当然可以,在我看来,首先你要对自己的花费心里有数,有一个具体实用的方法,就是记账,如果实在懒,就直接翻翻你的消费账单;

其次,你可以在有被动收入的基础上,去改善生活,同时不影响你财富的增值,这有一个经济学支撑的方法,就是你要懂得区分:“必要”、“需要”和“想要”。

什么意思呢?

这么说吧!必要,是你不花会死的,比如,你不喝水会死,不付房租也算是会死,你总不能睡大街吧?

需要,就是可以在必要之上,稍微改善生活质量的,比如,喝牛奶,补充一些营养呀!或者,每天吃个水果,补充一下维生素,美容养颜之类的。

而“想要”的东西,更多是欲望的写照,比如,我买的名牌包包,除了满足虚荣心之外,对我的工作没有任何帮助,我又不跑外勤,不用见客户,就算上班背个麻布袋子,都没有人管我。

如果你实在搞不清你的需求和欲望。这里有个简单粗暴的口诀,买东西之前扪心自问:

1:这个不买会死吗?

2:以后买会死吗?

3:买个便宜的会死吗?

如果答案都是“否”,那么这个就是属于欲望消费。开始可能会觉得困难,不过一旦你开始控制,你会形成习惯,渐渐地你会发现,赚钱可比花钱有意思得多!

消费的时候要分清必要、需要和想要。合理分配欲望,消费要控制在“必要”和“需要”之间,从而更好的分配好自己的资金。

节省下来的钱,就可以用来“养鹅”了。不论你的工资是多少,你想要存钱,总是能存下来的。曾经有一个储蓄的方法,说的是你工资的10%,是你能不能实现财富自由的关键。意思就是,如果你能坚持每月至少存10%的工资用来理财,那么长此以往,你就能积累一笔不小的财富。

富人的第三个秘密:投资自己。

赚钱很难,花钱谁都会,但是,你不一定真的会花钱,穷人和富人的差别就是,穷人只在看得见的地方花钱。比如买个漂亮衣服,买个漂亮包包。这也没错,因为如果你预算不足,那你只能就把钱花在明面上,向别人证明你过的很好。买了大衣,包包,朋友们会说:哇!你这衣服很贵吧?然后个人的虚荣心得到了空前的满足!然后今天就很开心,这一天走路都是飘着的。

如果是花钱投资自己呢,比如你学了一个投资理财的课程。谁知道你在干什么?谁知道你花钱了?而且这种内在的投资给你带来的收益不是立即可以显现的,不是立马可以获得成就感的,所以有人会选择逃避此类事件!

这就是穷人经常干的事情。穷人总是盯着眼前的一点小利益,做决策的时候永远希望立马获得回报。

回过头去想一想,我们过去买了那么多漂亮衣服,包包,也被人称赞过很多次,但是最后呢,与我们生活的改善有什么帮助呢?这样真的有助于个人成长吗?

事实的真相是:正是因为这样的行为导致我们自己堵死了自己的赚钱途径!我们把钱花在不能持续产生价值的事情上,我们不投资自己,自己的赚钱能力就很难得到提升,收入的增加也就变得很困难!

比如《欢乐颂》里面的樊胜美,她年过30,只拥有一堆看似光鲜亮丽的衣服!关键时刻,顶啥用?!

世界上没有只赚不亏的投资,如果有的话,那一定是投资自己,自己才是最值得投资的,因为你的价值会越来越大。其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱,我们虽然现在不一定有钱,但可以学习这种思维!

回到今天的晨读,熊老板的那几个同学的故事:

其实我们大部分人都是C,也许学生时代还不错,甚至拔尖,工作好像听上去也很体面,但是始终郁郁不得志,并没有想象的那样出任CEO,迎娶白富美,走上人生巅峰。

但是呢,我们的大部分甚至超过1/2的时间都贡献给了工作岗位,不太轻松也没有特别累,钱挣得不多也不少,不想干了吧,还有房贷呢,孩子还要上学呢,感觉特别无奈。

还有一部分人是B,挣得特别多,压力特别大,感觉自己可能钱没花完人就没了。周围的圈子都开好车,住大房子,辛辛苦苦点灯熬油挣的钱,都贡献在这上面了。

极少数人是A,一路春风得意,万事顺遂,简直是人生赢家啊,聚会都是大家羡慕的对象。

当然我们可能不像A那么倒霉,突然半道上单位不景气了,面临失业的风险,但是我们谁也不知道这种事到底会不会发生在自己身上,不是吗?

极少数人能够像D一样,有自制力,延迟满足,有眼光,能看到房价的节节攀升并且勇于出手,宁可自己住小一点,多买一套房子。

D很清楚一些人生财富的哲理,比如:

1、延迟满足,宁愿住小房子,不要摆阔;

2、房产是投资,而不仅仅是炫耀或者享受用的;

3、别人恐慌的时候要贪婪。

经过调查,发现美国的百万富翁往往都是那些看上去并不起眼的人。他们开中等档次的车,住中等大小的房子,对自己消费非常克制。他们的钱都花在了投资上,很少花在不必要的消费上。

因此,班班最后给大家一点诚恳的建议:

1、先储蓄,再消费,先从储蓄10%的月收入开始,生活质量不会下降很明显,同时比较容易坚持;

2、投资自己,提升个人技能,自我增值才是最好的投资;

3、对于零基础同学来说,可以先培养投资和理财的理念,再了解各种投资品,然后再进一步学习,之后再去完善好家庭的资产配置。

4、在后面的课程中,有一课专门讲基金,买基金,首先得挑个好的,再配合一点小策略,就可以达到理想的收益。

5、还有一课专门讲股票,股票没有大家想的那么可怕,在你的认知不足之前,你所有的判断可能都只是凭感觉,世间万事皆有可循之处,了解过后,我们才不至于妄下定论。

大家能来学习,都是明智之人,人生这场长跑,谁笑到最后或许你还不清楚。但是就如我们晨读中所说,人生的财富终值取决于你是否有投资的理念,和你的收入等有一点关系,但关系不大。

只要别走上歪路,不要想着一步登天地超越你的同学,不出5年10年必将超越同龄人。

以上,就是今天分享的全部内容了。

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