人一旦步入成年，就会迅速地进入生活的快车道，开始步履不停地忙于工作和生活。在辛苦与疲惫之间，我们该如何应对伤病与离别的痛苦？温馨的家庭生活需要如何长久经营？怎样才能从容面对不断下滑的健康指标？这些问题伴随着如何购买保险，几乎困扰着每一个人。
2016年起，《如何用保险保障自己的一生？》成为一个知乎热点问题。大v李元霸以从业多年的资深精算师的视角给出了回答。正因其专业客观的保险理念与产品评判，所以他的产品推荐影响了成千上万读者的保险购买决策。
一、李元霸推荐的重大疾病保险
在李元霸《2019年初我所推荐的保险产品》一文中，其强力推荐的重疾险有两款，分别是：
①开心保百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险（下文简称“康惠保旗舰版”）
②开心保百年康惠保重大疾病保险（下文简称“康惠保”）
其推荐理由如下：
康惠保旗舰版的重疾责任部分为有史以来中国地区包括港澳台在内最便宜的单卖的长期重大疾病责任。“长期”在保险产品范畴里面除了意味着保险期间大于一年也意味着产品是保证费率保证续保，在中国只有人寿保险公司才能开展长期人身险业务，同时需要承担更大的风险并且有更复杂的监管要求，这也是为什么国内人寿保险公司比财产险公司牌照值钱，估值要更贵的原因之一。基本上符合投保要求的朋友我非常建议每一个人都买一份这个产品，因为不会再有如此便宜的重疾产品了。
……即使搭配了可选的中轻症责任，康惠保两兄弟的价格基本还是秒了其他公司重疾产品一个太平洋。
需要补充的是，在附加轻症的情况下，康惠保旗舰版费率比康惠保更低，纯重疾康惠保更便宜。
而且，就在7月5日，李元霸再次强力推荐了康惠保系列产品。
李元霸也经常提到，由于保险市场产品竞争的关系，很多公司在产品设计时，会让对标产品在部分年龄某些缴费方式下的费率比他推荐的产品略低一点，或者“声称”投保规则更宽松点，除外责任更少等等，但是保费并没有突破性的下降。
很多读者有一个疑问：“每个人都可能有独特的需求，你的推荐是不是太千人一面？”。
李元霸的回答也是很霸气：“我的推荐只能针对这里最有代表性的人画像，也是我从业以来认为中国一般老百姓最需要的保险配置。”
二、重疾险应该买多少保额？最少五十万
从充分保障角度，根据我们医学专家的建议和理赔经验，建议重疾保额最好能在50万元人民币以上，因为一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医学专家说的很直接：50万都治不好，人多数也快完蛋了，不要再浪费钱了）。如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，比如到100万，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴或者能够承担最新但昂贵的试验疗法（比如患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班，比如尝试最新的免疫药物PD-1治疗癌症）。——李元霸
三、缴费期限怎么选？越长越好
很简单，长期缴费保费低，交费压力小，保险杠杆价值大，同时可以体现保险的保费豁免价值。
打个比方，现在有一份20年保险期间的重疾险，缴费期间有趸交和20年交两种。大家应该知道，趸交保费是要远高于20年交的每期保费的。如果一个人选择了趸交，然后他第一年就出事理赔了，而另外一个人选择了20年交，只交了1期保费，也在第一年出事理赔了。
虽然这两位朋友都享受到了保险保障的功能，但是后一位朋友省下了剩余19期未交的保费，就冲这种给你省保费的感觉，你们也一定要选期缴，有多长缴费期限就选多长缴费期限啊。
四、保至70岁还是保终身？看预算
买保险保额一定是放在第一位。保险时间越长肯定风险越高，保费成本也越大，有钱的买保障时间长的，没钱的买保障时间短的，这个很浅显易懂。
“大家可能总是想买最划算的，可能在大家眼里保到60岁、70岁和保到终身有一个才是最划算的，毕竟保险期间相差那么多。其实保险公司在定价同一个产品的时候，不同缴费期限或者保险期间对应的发生率假设这些，其实几乎都是一样的，也就是费用假设会有一点差异，但水位是差不多的。正常公司同一个保险产品不会一个保险期间的会很便宜另一个则会很贵，从精算来说，他们都是一个相对价格水平上的。”——李元霸
投保建议小结：
千言万语，购买保险还是要量力而行，不要因为买保险影响了家庭生活品质。
我国地区经济水平差异巨大，1万多的年交保费对于每一个人或者家庭是不一样的。李元霸也提到“大家可以选择不同缴费期、保险期间还有保额等来找到自己经济能力承受折中点”。毕竟，买重疾险是一笔不算小的开支。
怎么买保险，结论很简单：预算充裕，可以选择康惠保旗舰版保至终身；预算有限，可以买康惠保纯重疾保障。
人生路漫漫，先把保额先买足，等经济条件充裕了，还可以再考虑加保其他保险。