北京银行：资产超3万亿连续七年跻身全球百强银行 “京”诚奉献塑造“受人尊敬的银行”

在国内130余家城商行中，北京银行（601169.SH）成为资产率先超过3万亿的城商行，明显加快的零售转型速度，也使得市场对其成长空间持有更多期待。

4月29日晚，北京银行发布2020年年度报告和2021年一季报,在新冠肺炎疫情影响和复杂的国际国内形势下，北京银行在做好疫情防控金融服务，坚守风险底线，助力首都经济高质量发展的同时，实现了规模效益的稳健增长，该行总资产、存贷总额、营收净利润、资产质量等指标全面向好。

北京银行董事长张东宁在年报致辞中表示：回首过去，乘着改革开放的春风，历经 25 年的发展，北京银行已经成为一家全球百强银行。面向未来，我们希望打造一家“标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行”，建设成为“讲政治、创价值、负责任”的百年银行。这是我们前行的坚定方向，也是股东和市场的殷切期待。

依托首都发展“主场优势”经营指标全面向好

2020年复杂的外部环境下，北京银行多项关键经营指标实现稳健增长，资产质量持续优化，服务首都发展的“主场优势”得以进一步凸显。

年报数据显示，截至2020年末北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%，规模继续保持城商行“领头羊”地位。存款总额1.64万亿元，同比增长7%；贷款总额1.57万亿，同比增长8.4%；营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。

值得注意的是，在疫情冲击、主动让利等因素叠加影响下，北京银行经营绩效继续保持上市银行较好水平，其中成本收入比指标位列“A+H”54家上市银行第4位。2020年，北京银行品牌价值达597亿元，位居中国银行业第7位；一级资本在全球千家大银行位居第62位，连续七年跻身全球百强银行。

2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%，盈利能力进一步提升；存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元，成为全国资产规模率先超过3万亿的城商行。

在规模领先的同时，北京银行保持资产质量持续优化，截至2020年末北京银行不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%；关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，2021年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

作为一家扎根北京，区域布局广泛的城商行，北京银行2020年继续夯实“主场优势”，在服务首都发展的过程中奠定了自身稳健发展的基础。

一方面，北京银行推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜，年内累计投放京津冀项目银团贷款271亿元，并购贷款24亿元，全力支持京津冀协同发展；与此同时，北京银行发挥投行业务优势，年内累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元。

截至2020年末，北京银行在北京地区贷款余额7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%，立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。除北京地区外，北京银行积极优化区域布局，重点布局长三角、珠三角等区域，为长三角一体化、粤港澳大湾区建设注入金融活水。

零售转型开启“第二增长曲线”市场持续期待

随着国内银行业的转型发展，近年来零售银行业务成为各家商业银行的“必争之地”，而从资本市场角度而言，零售银行业务则被视为影响一家商业银行成长性的重要因素。2020年，北京银行坚持以零售转型开启“第二增长曲线”，零售业务规模与盈利贡献显著提升。

截至2020年末，北京银行零售资金量（AUM）余额7748亿元，较年初增长8.6%；零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%；零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，高于全行贷款增速；个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%；零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%，零售转型成效稳步显现。

在客户资源方面，截至2020年末该行移动用户突破1000万户，其中手机银行APP客户达845万户，同比提升39%。公募基金全年销量、手续费收入同比均实现翻番；引入区域定制化私行专属产品，构建多元化产品池，私行第三方代销手续费收入增长68%，财富金融方案化配置、定制化服务能力持续加强。凭借零售转型的显著成效，2020年北京银行蝉联《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”奖项。

2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，京彩生活APP6.0上线，服务质效和客户体验不断提升，AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。

中银证券的有关研报认为，北京银行在零售转型战略下，公司代理业务、银行卡业务将进一步发力，手续费收入表现有望呈现边际改善态势。海通证券的有关研报指出，2020年以来北京银行零售贷款占比提高，负债成本逐级下降，该行资产结构优化有助于缓释资产收益率收窄的压力。

平安证券的有关研报则进一步指出，北京银行已将零售业务作为公司未来5年转型发展的重中之重，未来资产摆布与资源倾斜力度将持续抬升。至一季度末北京银行零售资金量（AUM）绝对规模位于对标同业领先水平，未来仍有较大提升空间。考虑到2020年零售受疫情冲击影响大于对公，展望2021年，预计北京银行整体零售的增长表现将更为强劲。

不忘初心“京”诚履责彰显大行担当

在披露2020年年报的同时，北京银行还发布了2020年社会责任报告，这也是该行连续13年发布社会责任报告。该报告展现了2020年北京银行在加强责任治理、致力金融抗疫、聚力脱贫攻坚、服务经济发展、促进社会和谐、注重人才培养、热心社会公益、赋能绿色发展等方面的各项实践和取得的成绩，彰显了北京银行作为首都金融企业的责任与担当。

在“金融抗疫”的过程中，北京银行加强产品创新，围绕受疫情影响以及参与疫情防控的重点企业，推出“京诚贷”、“赢疫宝”等专属产品，承销北京市属金融机构“疫情防控债券”，在全国率先发行抗疫主题小微金融债“北京银行2020年度抗疫主题小微金融债”。北京银行还支持“宅家”战疫，全方位打造八大战“疫”专属服务：“赢疫宝”个人经营性融资服务、个人信贷灵活还款服务、个人征信保护服务、实时疫情资讯服务、在线微公益服务、湖北地区手续费减免服务、网点自助服务以及智能客服。

2020年也是脱贫攻坚的决战决胜之年，北京银行精准施策，助力打赢脱贫攻坚战，积极通过项目扶贫、教育扶贫、消费扶贫、就业扶贫、公益扶贫、人才扶贫等方式开展全方位、多领域帮扶工作，2020年扶贫资金投入超过5000万元。该行积极发放金融精准扶贫贷款、涉农信贷，“富民直通车”、“千院计划”等金融扶贫助农产品持续发力，截至2020年底，累计投资“老少边穷”地区光伏、风电项目超20亿元。北京银行乌鲁木齐分行驻新疆和田市吉亚乡阿孜乃巴扎村第一书记、工作队队长吴进宝，还被评为全国脱贫攻坚先进个人，并作为北京市25名先进个人中的一员，参加了2021年2月举行的全国脱贫攻坚表彰大会。

不忘初心，为小微企业“雪中送炭”，也是北京银行践行金融企业社会责任重要方面。2020年，北京银行全面提升普惠小微企业服务能力，加快普惠小微线上转型，研发上线对公“银税贷”、“流水贷”、“房抵贷”等特色产品，上线业内领先的对公线上业务管理平台——银担在线系统。该行还强化科技金融、文化金融服务特色，升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，研发适合“京彩文园”园区及园区内文化小微企业的信贷产品“文园贷”……

至2020年末，该行人行口径普惠金融贷款余额达到929亿元，同比增加217亿元，同比增速30%，增量增速均创近三年新高。

随着我国提出碳达峰、碳中和的目标和时间表，金融机构和绿色金融在推动“两碳”目标达成中的作用也日益凸显。一直以来，北京银行坚持不断完善绿色金融体系，持续加大绿色信贷支持力度，创新多样融资渠道支持绿色企业成长。截至2020年底，北京银行绿色贷款余额超过225亿元，累计为3400余户绿色节能企业发放贷款近1650亿元。

2021年是中国共产党建党100周年，是“十四五”规划开局之年，是首都北京加快建设“四个中心”、打造国际一流和谐宜居之都的全新起点。北京银行提出，将继续贯彻党的十九届五中全会和北京市委十二届十五次全会精神，围绕构建“双循环”新发展格局，“四个中心”功能建设，首都“两区”建设等重点任务，坚持稳中求进，全面深化数字化转型和金融科技赋能，朝着建设“百年银行”的奋斗目标继续前进。