最近我的朋友小明遇到了点麻烦。
3月份新房交房，小明兴冲冲地从银行提出30万的信用贷款准备开工装修。
谁知昨天一早，领导神色凝重地问他：
“你的信用贷款提出去做什么了？”
“装修啊！”
“你是不是做了一笔1000元的投资？总行已经提出数据了！”
小明一时半会没回过神来，想了好久，委屈地说：
“是呀，我每个月有1000元的基金定投。”
“下来赶紧写个说明，看看怎么处理。”
以上为真人真事
你一定觉得很莫名其妙吧？没错，佳佳姐作为业内人士，最开始也是一头雾水。
信用贷款提款只是第一步，更重要的是后续的资金用途。关于信用贷款的资金去向，银行是负有监管责任的。一个不小心，就会惹出大麻烦。
下面佳佳姐来告诉你小明到底怎么回事儿！
信用贷，顾名思义，就是不用提供任何抵押物品，以纯信用做担保进行的一种贷款。
最常见的就是每天汽车广播里轮番轰炸的“张嫂，张哥还在办贷款哇？”除此之外，各家银行也有不同类型的信用贷款。
信用贷款的特点是：随借随还，手续简便，期限一般3年以内，额度一般在30万以内。许多银行的信用贷款都不用提供任何纸质资料，一切数据都在网络上通过大数据进行采集。
市面上有各种各样的信用贷款：公积金贷、税金贷、工薪贷等等。有的是根据申请人的公积金或者个税缴纳情况，有的是根据打卡工资情况来匹配相应的贷款额度。
下面我们讲讲信用贷款里最容易忽略，但又至关重要的两个问题。
征 信
一笔信用贷款能否获批，征信是最重要的因素。因为信用贷款没有任何抵押，银行承担的风险较大，一旦征信有瑕疵直接pass。
申请人授权以后，银行可以在后台直接查询当事人的征信报告，包括：个人基本信息、信贷记录、是否有逾期、信用卡透支记录、其他贷款信息、公共记录（包括公积金和社保缴存情况）、查询记录等。经过了这一步，可以说你在银行面前就是个“半透明人”了。
为了打造一份完美的征信报告我们需要做到：
1、 养成按时还款的习惯，避免逾期。征集报告上会记录近5年的信用情况，你逾期1次，它跟你5年！
2、 减少不必要的征信查询次数。查得越多，银行会默认为你想从其他渠道贷的款越多，你负债那么高，它如果贷款给你是不是很危险呢？
贷款用途
银行明确规定用于信用贷款提款的账户不得开通投资理财功能。
投资理财功能包括：个人第三方存管、B股银证转账、个人融资融券、基金、保险、理财产品、外汇及纸黄金业务、代理个人上海黄金交易所业务、储蓄国债等。
看到这里你明白小明为什么被会银行筛出数据了吧？
因为他在这张卡上进行基金定投，被认为利用信贷资金进行投资。银行无法确定这笔资金到底是卡上的原有资金，还是信用贷款提款的资金，所以他被误伤了。
佳佳姐把这个案例写出来就是想提醒大家，信用贷款的资金一定注意不要掺和到任何与投资相关的用途中，最好单独办一张卡用于信用贷款。
一旦被检测到信用贷资金进入投资领域，银行极有可能要求你提前归还全部贷款，而银行也可能会面临人民银行的处罚。
同时，严禁信用贷款进入楼市作为首付资金。银行在与申请人签订住房按揭贷款协议时都会同时签订一份首付款来源声明，贷款人需承诺首付资金不是来自于贷款。否则，贷款比例就不是70%，而是100%了，杠杆无穷大。这是银行严令禁止的！
这是一个信用社会，以后个人信用的作用会愈发突显，渗透到我们生活的方方面面。保护好个人信用，做一个遵纪守法的好公民。同时，细节上也要多加注意，可千万别犯小明那样的错误咯！
连银行员工都会中招，估计90%的普通人还不知道或者没留意。赶快转发出去给你身边那些准备办，和已经办了信用贷款的客户和朋友们看看吧！