复利：跑得快的人都在用的秘密武器

爱因斯坦说：宇宙中最强大的力量就是复利。

文/熊宝爱神秘

【单利】 只计算本金所带来的利息，不考虑利息再产生的利息。

【复利】 利滚利。利息+本金，再进入下一个记息周期。

01 与金钱直接相关的复利

10万元，进行一项年利率7%的投资，5年后会有多少钱？

【单利的本金利息和】

本金×年利率×年 + 本金

100000×7%×5 + 100000 = 135000 元

【复利的本金利息和】

第一年的本息和= 本金+本金×年利率  100000 + 100000×7% = 107000 元

复利和单利在第一年的本息和是相等的，从第二年开始拉开差距。第二年开始本金变为107000元！

第二年的本息和 =    107000 +107000×7% = 114490 。第三年开始本金将变为114490元！

以此类推，到第5年结束时复利的本息和为 100000×（1+7%）^5 = 140255 元

10万元，进行一项年利率7%的投资，5年后的本息和复利比单利多了5255元，相当于白送一份普吉岛5晚6日游。

而单利在约定的投资周期里，只靠本金赚钱。利息在睡大觉（还我的普吉岛旅游==）。

文/熊宝爱神秘

这怎么破呢？先推荐3个易于上手的理财办法：

1. 使用提现较快的宝宝类产品管理日常生活费。

银行活期属于单利，不要存放较多金额。通常建议选择一款与货币基金挂钩的宝宝类产品（多为复利，具体见产品说明书），存放3-5个月的生活费。通常这些产品的提现周期在T+0/T+1/T+2，保证了流动性。

2. 考虑保额增长型的重大疾病保险。

购置保险产品，特别是缴费时间较长的重大疾病保险时，可以考虑保额增长型的。随着通货膨胀，今年购买的30万重疾险，很可能不够10年，20年以后的医疗费。在不考虑增加保单的情况下，“成长型”重疾险（带分红，且记入保额）是一个不错的选择。

3. 警惕陷入“信用卡最小还款额”的大坑。

信用卡每月还款只要不低于最小还款额就ok了吗？Too young too simple! 最小还款额只是不影响个人信用，没还的钱可是按月利滚利的哦！非特殊投资需要，建议信用卡尽快还完。

02 个人成长的复利

使我们更快成长的，是将每一阶段的成长红利投入到下一段人生中。

每阶段，我们都拥有自己的初始本金。这个初始本金是天赋、知识、能力、经历、学历、性格、人脉、时间等许多因素的组合。年利率是自我评估的成长程度，与年目标的实现情况、心智成熟等多个因素有关。而能否有意识的将成长红利投入到下一阶段，是我们运作成长复利的关键。

文/熊宝爱神秘

自己每年大概读书20本，因为读太少，总感觉没有什么用。可朋友小C说，她每年读完100本书，依然有这个感觉。为什么会这样？因为我们常常在单利式阅读。小C为了完成3天一本书的目标，看完一本就要进入下一本，没有时间整理阅读笔记。我虽然是3周一本，但也是一样，没有认真考虑过，书里的哪部分与自己的经验相关以及下一步怎么应用（RIA阅读法）。没有整理的笔记，就像没有整理过的衣橱，虽然拥有衣服，但搭配还是老三样。读完就换，没有挖掘成长红利，也没有考虑将红利带入下一阶段的生活中。

成长复利的另一个例子与转行有关。“工作了X年，除了XXX，其他都不会，所以我就在这一行继续干吧。”这样的声音听过不止一次。可另一些人转行后依旧风生水起。差别在哪里。差别就在于转行时，是否带走了成长红利。认为“其他都不会，没法转行的人”只看到了自己的初始本金，没有在意自己的成长红利。

针对转行，古典老师在《你的生命有什么可能》里提出的“技能迁移”方法，

猴子可以从一棵树直接跳到另一颗树上，我们也可以很容易地从一个行业转入另一个行业。（那就是）把从上一份工作中学习到的能力，无损的转化到下一份工作中。

而这“学习到的能力”即是我们在上一个阶段产生的成长红利。

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跑得快不可怕，可怕的是复利式前进。

爱因斯坦说：宇宙中最强大的力量就是复利。