0首付背后全是套路，分期时可得多长点心

文稿 | 向生

0首付分期购房

关于购房贷款上，江湖套路可谓层出不穷。年底了，为了业绩，各大开发商促销花样多。其中就有一条“0首付分期购房”。听起来是挺利民的事情。你想，仅交按揭就能兑现到套新房，对于城飘一族来说，完全是温暖心窝窝的政策。

不过，向来城市套路深，仔细查看购房合同，不难看出，购房其实也是首付+银行按揭的方式。不同的是首付款那部分，由小贷公司（或分期金融公司）借资给了购房人，进行了付款。也就是说我们得还银行按揭+小贷公司的费用。

小贷公司的费用有利息和服务费构成，利息和银行利息差不多，服务费在2%～5%，整体费用合计下来每月利息在3%～5%。这么一算，其实不实惠！相比银行商业贷款都要贵太多了。

0首付分期购车

虽然说今天花明天的钱已经不是什么新鲜事了。“0首付”贷款买车广告还是让爱车人士小激动一把。多数男生天生就对汽车感兴趣，另一方面是车也是一种成功的证明。过年回老家，有一辆车走亲戚访好友，显摆显摆好车也是蛮长脸的一件事情。所以，头脑一热就签合同，买，买，买...

然后就被套路。0首付购车除了有“0首付购房”相同的套路外，还有一种就是以付个2000～5000元订金办理贷款，等办完贷款后就能拿几十万的车了。银行办下来后，首付部分还是要还“高利贷”。银行贷款没有办下来，交的押金会被以资料审查为由扣留下来。

0首付分期美容

每个人都希望自己美美哒，一些不良商家就抓住了我们的爱美之心。推出“0首付美容”，甚至有的商家推出了“0首付0利息”。分期美容，提交资料后，30分钟内审核通过就可以0首付0利息的做美容微整。

不同行业有不同特点，套路也花样百出。美容行业而言，目前分期整体利率水平在9%～15%之间，且大多数分期期数是超过6个月，可操作的地方相对较少。但是，医院与医院之间相同的手术，因所用药品，医生等不同价格也是不相同，价格就存在差异，也就是说美容产品是非标准化产品。因为产品价格的没有太标准化，就给一个部分动机不纯的商家和不良金融机构带来了机会。他们强强联合打造一个概念：“0首付0利息美容”，用原本6000元的产品，6500元卖给顾客，双方都获得利润。价格在相差几百元的情况下，顾客是很难察觉的。即使顾客知道原来的价格，医院也可以药品不一样，设备不同，医生更专业，所用技术不一样等搪塞过去。然我们消费者又不懂，也只能认坑了。

总之，人生处处是套路，在天上掉馅儿饼时，我们不妨多想想。也许馅儿饼里还有一个铅球，只是你暂时没有看到。

这里举例的是一些不良商家的行为，也不是一竿子打，社会上也有良心商家的。本文仅供广大消费者参考，以免被套路。