四招实现财务自由——读《富爸爸穷爸爸》

在我国，几乎所有的学校里并没有开设关于获得金钱的课程。学校教育专注于学术知识和专业技能的学习，当然还有价值观的培养。但是关于怎么赚钱的知识学生在学校里学不到。唯一的理财方法也是从父母那里学到的，把微薄的积蓄存进银行，而且是定期三年以上，才能享受3%左右的利息。可是　2020年4月居民消费价格指数为103.29，同比增长3.29%。（CPI是居民消费价格指数(consumer price index)的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。），已经高于银行利息。换句话说，如果存银行一年之后的一万元和利息之和的价值低于你存入的一万元。相当于你的资产在这段时间是持续是缩水的。

为什么投资教育失败?因为大多数教师缺乏现实世界的体验一他们没有做过他们所教授的事情。事实上，他们没有经历过他们在课堂上所教导的事情,也未尝试过犯错误，更不会从这些错误中学到东西，并把学到的东西应用在接下来的实践中，从而变得越来越好。学校教我们阅读和记忆。我认为“学习”是应用我们所学的东西的关键。

我们从小到大经常被教育，贪财乃万恶之源。但是现实中，世界上90%的事情都是可以用钱来解决的，剩下的10%则需要用更多的钱来解决。实现财务自由是每个人的梦想。

《富爸爸穷爸爸》就是讨论如何实现财务自由，这本书是任何一个想掌握自己财务未来 的人的起点。该书作者用讲故事的方式告诉读者五个步骤实现财务自由。

一、分清资产和债务的区别

何谓资产？何谓债务？

简单来讲，资产可以带来收入，而负债则是增加支出。举个例子，房子如果用来居住，就要缴纳物业费、维修费、水电费等等。这些费用都是增加了支出，所以居住的房子是负债。但是如果房子是用于出租，则这套房子就属于资产了。因为它可以带来收入。

但是现实中有些人分不清楚资产还是负债。讲一个真实的案例。有一年新疆男篮获得CBA总冠军，赞助商奖励每名球员一辆哈佛H9，其中有个球员因为有其它车，想便宜几万元出售这辆哈佛H9车，有意愿购买的人可以直接去4S店提新车。大智得知消息，明知道自己现金流不足还是靠借钱、贷款联系这位球员买了这辆车，感觉占了天大的便宜。众所周知，哈佛H9是国产车中的油老虎，非常耗油，光每个月的加油钱就占用了大智的三分之一收入。因为油耗太高，他只有把车停在楼下，每个月给同事200元加油钱乘坐同事的车上下班。最后的结局是大智把车以低价转让了。虽然车辆没有跑多少里程，但是新车一过户就是二手车。这让本不富裕的家庭雪上加霜。所以说车如果自己使用就是负债，因为加油，修理，维护都是增加支出的。如果是用来营运车辆，比如出租车，网约车，线路车，那么这辆车就是资产，可以带来收入。

总结资产就是不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。

具体分类如下：

●股票

●债券

●能够产生收入的房地产

●票据（借据）

●版税，如音乐、手稿、专利

●其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西

分享一句话，“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。”

二、累计资产

当我们了解到了资产和负债的区别，那么我们下一步就是累计资产。让我们获得更多的收入。作者举例低买高卖房地产。这也是我国前几年一些人投资的主要手段。但是现阶段，我国房地产政策慢慢建立健全，尤其是国家已经明确规定，房子是用来住的，不是用来炒的。买卖房产作为个人，由于资金和政策的关系，很难累计资产了。其次，普通人有一些不好的习惯，其中一个普遍的坏习惯就是随便动用储蓄。富人知道储蓄只能用于创造更多的收入，而不是用来支付账单。

关于累计资产，可以谈一谈定投。

股神巴菲特则建议普通人定投指数基金。贝索斯曾经问巴菲特：“你的投资体系那么简单，为什么你是全世界第二富有的人，别人不做和你一样的事情？”巴菲特回答说：“因为没有人愿意慢慢变富。”赚钱最重要的就是时间，你不需要非常聪明，你要有耐心。

定投策略，每个人都能理解，每个人都能学会，但不是每个人用定投策略的人都能赚钱。定投是个长期活，需要1-3年的时间执行策略。如果遇到熊市，面对每天的账面浮亏，还要不断地加码，不会有很多人坚持下来，而放弃则意味着亏损。因此，完全理解定投的策略，你才敢于面对浮亏时继续添加筹码；有足够的耐心，等待漫长的熊市结束，才能获得令人艳羡的高收益。

定投策略难吗？不难。需要你非常聪明吗？不需要。

唯一需要的是，你要有耐心。

三、跨界学习

我们大学本科教育，应该属于基础教育。所谓基础教育，就是教会学生如何面对未来从事的工作，如何尽快适应新工作，处理新问题，如何自学等等。但是大部分学生一毕业最大的想法就是终于可以不用学习了。导致的结果就是讨厌书，具体行为就是毕业那一天烧书撕书。导致的结果就是毕业之后再也没有读过书。

中国有句古话，活到老，学到老。多学习，把书籍分为学习、思维、事业、情绪、财富、关系六个维度。多读相关书籍，建立底层思维逻辑。比如了解“边际成本”“复利”“二八效应”“元认知”等，可以更好的做出相对正确的选择。

同时不要怕犯错。杀不死我的，使我更强大！

错误是最佳的学习机会。学校不允许我们犯错，并惩罚犯错的学生。在现实世界中，如果承认错误，并总结经验教训，那么犯错是无价的。适当恐惧是好事，但我们不应该生活在对犯错的严重恐惧中。犯错是好事，前提是我们能在每一次失敗中吸取教训。许多人说珍珠港事件是美国人的失误，我却认为是日本人的最大失误。在电影《虎！虎！虎！》中，一个日本海军上将悲哀地对他的兴高采烈的部下说：“我担心我们摇醒了一个沉睡的巨人。”果然，“记住珍珠港”成为一句具有巨大感召力的口号，它把美国历史上最大的失败之一变成了取得胜利的原因，这次巨大的失败给了美国力量，此后美国很快就崛起为一个世界强国。

四、找一个坚持的理由

人们通过学习掌握了财务知识，但在通向财务自由之路上仍面临着许多障碍。掌握财务知识的人有时候还是不能积累丰厚的而且能产生大量现金流的资产项，其主要原因有5个:

1.恐惧。2.愤世嫉俗。3.懒惰。4.不良习惯。5.自负。

这里主要讲如何克服恐惧。

我们每天都在舒适区工作，在学习区学习，但是恐慌区是未知的区域。大家都会对未知的产生恐惧。这是人性使然。但是我们要通过不断学习，建立底层思维，扩大舒适区，减小恐慌区。让未知区域慢慢减小从而变成能力圈。

亲爱的读者，除了受世界经济受到新冠状肺炎的的影响，未来变数越来越大，这个过程艰苦而漫长。当然，为了成就这种时代的美好，你必须坚持正确的选择，拥有前进的智慧和勇气。这就需要你努力学习。用日本“经营哲学之圣”稻盛和夫先生的话作为收尾，找准目标，付出不亚于任何人的努力，一定会成功！