不看本文你敢做投资理财？

本篇文章作为自己在的处女作，用于开头，其实想了很久，认为有非常重大的意义。

原因如下：做理财工作这么久，常常遇到朋友或客户一上来就问，我准备拿多少钱进行投资理财，你帮我规划一下。

面对这样的问题，真的不知道该怎么回答。

因为我的规划是因人而异，量体裁衣，要清楚知道你的情况才能私人订制。

你目前每年的收入（固定和非固定收入）

你目前每年的支出（固定和非固定支出）

你当下拥有的资产（重资产和轻资产）

你当下所有的债务（短期性和长期性）

你的人生规划（子女教育、父母赡养、夫妻养老）

这5个方面能大致清楚你的现状，作为设计规划的数据基础，另外还要知道你的理财属性，保守型、稳健性还是积极型。

好了，以上情况都大致清楚了，我们再回到题目“理财先理债”。

“债”，就是一个人身上的重担，必须要去面对以及承担的责任。所以，“理财先理债”。虽然大家都不喜欢，但又常常存在，又不得不面对。

今天我将“债”大致分为三类来讲，后面再根据不同的人群进行详细讲解。以已婚有子女、父母健在的情况为例。

金钱债：

房贷：首付？每月按揭？剩余欠款？

车贷：全款？分期？

信用卡

在成都这样的二线城市，房价相对于一线城市温柔了很多，100万一套，首付至少30万,（现在很多楼盘都需要全款），20年按揭，每月4600，本息合计110万左右，一线城市就是800万了。想想可怕啊。

2.子女债：

子女抚养：从出生到21岁毕业，或者工作了父母可能还要支助。30万够吗？

子女教育：兴趣班、小学、初中、高中、大学，30万够吗？

还是以成都为例，一般一个孩子从出生到大学毕业，父母的花销保守估计都需要50万，有点想法和条件好点的家长远远不止这个数。这里先不说婚嫁，更不说二胎。

3.恩情债：

父母赡养：除开社保的退休金，你每月或每年给父母多少？

父母医疗：除开社保解决的部分，父母大多没有商业保险。

以目前中国人均寿命76岁来计算，“还”父母的恩情债还差多少？双方4位老人哟。面对日益苍老的父母，不确定的医疗及相关费用，有需要准备多少？这个数字自己心里面想一想。

以上都是大家普遍需要面对的人生债务，也就是责任目标。因人而异，因地区而异，所以其中几个数据我没有提出来，不想第一篇文章就写的那么沉重，不然你们不关注我了，哈哈。

我们还是言归正传吧，面对自己那长达十几二十年或者更长时期的“债务”，面对那几百万甚至上千万的“债务”，我们该怎么规划呢？

按照目前自己和配偶正常收入，又是否能覆盖这个债务缺口呢？

面对这个缺口，哪些是因时间到来就要必须面对的，哪些债务又是要承担但又不确定时间的呢？

理清楚这些问题后，我们再来谈怎么投资理财。明天，是美好的，借助不同的金融工具解决“债务”拥抱未来。

后面，我会更详细来讲，有兴趣的朋友，也欢迎私聊。