我的微信公众后台收到一位小伙伴的理财咨询，整理分享给大家，希望能对你有点启发。
【背景资料】
小伙伴S，男，无名大专院校毕业，24周岁，坐标广州。
收入情况：月薪3200，在广州从事货运行业，住公司宿舍，没社保，没五险一金，没休息。
收入分配：
40%投资，基本余额宝和P2P；
30%生活费；
20% 梦想基金，买手机，想旅游等；
10%其他费用，日常生活支出，比如回家车票，过年过节孝敬父母。
支出情况：伙食费750元，电话费50元，其他300（交通，日常用品、零食，人情消费）
资产情况，工作一年至今有约15000元。
37%余额宝，5500元
25%P2P项目，4000元
15%基金定投，2250元
15%银行卡，2250元，两张卡一般维持在每张500，免得被扣小额账户管理费
8%现金，1200元，数额有点大，主要是为了不想花钱时囊中羞涩和培养下自己的信心。
2019年对收支有影响的计划如下：
1、想换工作，可能导致收入下降，支出上升（需租房，交通费）
2、购买山地车，近期想要，800元左右的，娱乐，锻炼用。想要很久了，一直舍不得买。
3、打算购买笔记本电脑，2500元左右就好了，需求还不是那么强烈。
4、打算元旦去厦门，预计费用1000~2000元。
5、报名会计从业资格证或英语学习，费用不详。
具体分析：
1、从收入安排的角度看，你觉的S的安排合理吗？如果不合理的话，你觉的有哪些改进的空间？
尽管S的收入并不高，月薪才3200元，他却能每个月拿出40%用于投资（余额宝和P2P），说明S还是很有魄力和计划的。
另外，S梦想基金的想法非常的棒，而且S也在实施，每个月分配收入的20%用于梦想基金，一步步朝着自己的梦想而努力。
但是我们也可以发现，S收入安排中有一个非常严重的问题，即S所在公司即没社保，也没五险一金，如果生活中发生任何疾病和意外，所有费用都需要S自己承担，对于S来说，这样的风险非常大。
2、分析一下S目前的资产配置情况（不同种类的资产有哪些，各占比多少等等），你觉的他的资产分配合理吗？为什么？
我们根据S的收入和支出情况，以及S目前的资产15000元，可知S目前的主要资产配置：
余额宝，5500元，占总资产15000元的37%；
P2P，4000元，占总资产15000元的25%；
基金定投，2250元，占总资产15000元的15%；
银行卡，2250元，占总资产15000元的15%；
现金，1200元，占总资产15000元的8%。
我们可以按照资产/资金的流动性大致分类：
（1）应急资金，即随时可取的。包括：现金+银行卡+余额宝，共8950元
前面S收入分配方面，每月月薪3200元的他，30%用于生活费，10%其他费用，即S每月生活开支大概是1280元，所以建议S在应急资金方面，保留3个月的月开支的费用，即3840元，即可。
当前资产中，放在应急资金的资金过多，保留3个月月开支费用后的资金，S可以做投资用，获得更多的投资收益。
另外，S保留的3个月的开支费用，可以留少部分现金，用时随时花费。剩下的可以放在余额宝里，一方面，享受余额宝的收益，另一方面，余额宝也有非常好的流动性，有大额开支的时候，可以从余额宝中应急。没必要过手中留过多的现金及存银行卡。
（2）投资资金，流动性不如应急资金，但可以赚收益。包括：P2P，基金定投，共计6250元。
上面应急资金挪出来的部分，就可以增大基金定投的资金量。
（3）保障资产。社保，重疾险，意外险，可以看到S在保障资产这块为零，是空的。
现代人，生活压力大，加上环境污染，食物不安全，重疾高发，治疗费用昂贵，一旦罹患重疾，家庭、工作、生活都会受到影响。对于一般人来说，疾病是恶魔之爪，难以承受。除了疾病风险外，意外风险也不可忽视。为了规避这些风险，保险必不可少。
所以，建议S，当务之急，趁自己年轻，身体健康，给自己配置一定的重疾险+意外险。
3、对于S，你有哪些建议想要给他（不管是理财投资上的还是职业上的或其他方面均可）
（1）目前S的收入不高，建议考虑提高职场竞争力、核心竞争力，提高自己收入才是王道；
（2）计划中S准备报名会计从业资格证或英语学习，建议S考虑清楚以后的职业规划，是要往会计的路上走吗？
如果不是，即花费用，还花时间。
还有，S以后工作中用到英语的机会多吗？如果不多，花钱报名英语学习，是否值得，得慎重思考。
（3）在换下一份工作的时候，一定要问清楚公司是否交社保，交五险一金，这是最基本的保障。在此基础上，再给自己配置合理的商业保险，比如重疾险和意外险。
（4）学习些投资理财的知识，做好自己的资产配置，增加自己的投资收益。提升自己。