01 基本概念
其实教育金是年金的一种。
年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险。根据年金保险合同当事人之间的协议，合同持有人向保险人缴纳保费，保险人将大量合同持有人的保费集中起来加以投资运作，用集中起来的资金及其投资利益到期支付到期的年金。
而教育金的本质就是针对孩子的年金保险，满足家长对于孩子成长、教育、婚嫁、事业等等的美好期望。既具有强制储蓄的作用，又有一定的保障功能。
教育金一般有以下六个特征:
专款专用：子女教育设立专门的账户，不被随便挪用，保障后期使用；
没有时间弹性：子女到了一定年龄就要上学，不能没有足够的学费而延期；
没有费用弹性：各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每个学生都是相同的。
持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额花费大。
阶段性高支出，比如大学教育费用，出国留学费用等。
额外费用差距大，现在比如孩子的补习班课外班费用每年花费很大。
02 为什么要购买教育金
我们看出教育金是肯定会在孩子不同阶段，确定的年龄发生的，并且需要一定额度现金的，都是可预见，并且对孩子对家庭都是非常重要的事情。
在国内，基础教育的费用听起来不高，但是实际情况是，家长们为了孩子各方面素质的提高，课外补习班等等花费一点都不小。而目前来看我们在生活中各种因素可能导致我们没能给孩子积累足够的教育资金，而教育保险能有效规避这些风险。
资金挪用，因为手头有钱，这些钱被用来消费，用来作为其他的投资，比如买房，买车等等，而教育金是专属账户，规避挪用。
投资失误，近两年的P2P暴雷，股票投资的不稳定等等可能导致损失资金，而教育保险是最安全稳健的金融理财工具。
过度消费，通过教育金强制储蓄。
通货膨胀，教育金长期复利投资，用时间和复利跑赢通货膨胀。
03 投保考量
对于家庭来说，还是要以先保障后理财的逻辑来购买保险，给孩子配置保险也是一样的，先要给孩子配置保障类的保险再说教育金。比如对于家庭条件不好的家庭，或者经济情况非常一般的家庭，保障类的保险才是第一位的，可以根据自己的条件来购买教育金，如果保障类产品都没有买好，还是建议先给大人和孩子都配置好保障类的保险再说。
购买教育金也要对长期缴费有个考量，确认一下持续缴费的能力，或者通过对经济能力的评估来测算可以持续缴纳的保费和额度。比如对于家庭条件还可以的家庭，一年几千，一万多的保费并不高，每个月只要拿出几百上千的费用就可以为孩子购买一份教育金保险，而这份教育金为孩子未来教育等提供了可靠的保障和好处，以后不用担心孩子上学的费用问题。
可以看看教育金的保障功能，如果可以兼顾保障功能是不错的选择，一些教育金附加了意外保险和健康医疗险，为孩子的人身安全保驾护航。
教育金也有豁免条款，父母如果出现生病等其他问题，可以豁免教育金的保费。这样在父母没有继续缴费的能力的情况下，孩子还是有一份教育的保障。
对于家庭条件还可以或者比较富裕的家庭，通过教育金的强制储蓄，用高点的保费，来实现更大的收益，为孩子以后出国深造，创业提供足够的资金保障，肯定是很不错的选择。而且孩子的每年的压岁钱可能好几千好几万，把孩子压岁钱存成教育金，对孩子来说本身也是非常有教育意义的。