银行理财优缺点大比拼

文/半两铜钱

在互联网金融的冲击下，传统的银行理财受到的冲击还是比较大的，特别是余额宝类的理财方式出现后，更是把一大批人数最多、之前银行看不上的草根投资者拉到了互联网金融的怀抱里。正因如此，草根投资者的强大理财需求和巨大资金量才被重视起来，而草根投资者的闲钱也找到了一个比较好且便捷的投资渠道，从这里看来，互联网金融能迅速崛起也不是没有道理。

传统银行才是国家金融稳定的根基，互联网金融虽然来势凶猛，但想要取代传统银行是不太可能的，最好的结果是双赢的局面，这就要求银行要积极改进以前的旧思维，勇于创新，而银行确实也是在这样做。

作为金融业的老大，银行虽然受到了一定的挑战，但它的天然优势还是成为它很好的”护城河“。接下来，说说银行理财的优缺点都有哪些，先从优点说起。

优点：

信誉好、背景强大

银行的成立都要经过国家的严格审批，想成立一家银行并不是一件容易的事，而经过那么多年的发展，银行在民众中的信誉是非常高的，比其他一些金融机构更能得到投资者的信任。除了一些稍微小的城商行，那些大的银行都有很强的背景，特别是国有行，那是有国家背书的强大存在。

专业性、安全性高

银行理财有严格的风险级别，R1、R2级别的理财产品，安全性是很高的，特别适合那些风险厌恶型的投资者。虽然银行理财不再保本，向净值型理财转变会慢慢成为趋势，但由于这两个级别的理财产品所投资的方向，决定了它的风险属性还是比较低的。而银行自营的理财产品，都由专业的人员研究发行与管理，专业度很高，能给理财产品的安全度加分。如果投资者连银行理财都觉得不够安全，那可选的投资渠道就比较少了，其他一些风险稍高的渠道就更加不适合了。

投资期限丰富

银行理财的投资期限还是挺多的，除了通知存款这些短期周转性的理财，还有1个月到1年，甚至几年的理财期限都有，适合各种投资偏好和资金需求的人。

网点多、便于当面办理

网点多曾是银行兴极一时的表现，在互联网技术还没有现在的发展水平时，投资者都要去银行柜台办理业务，咨询相关事宜；虽然现在很多的的业务都能在网上操作完成，但网点的存在却能为一些需要当面了解或办理的事情提供了通道，也能增加投资者对银行的信任感，毕竟网上看到的都是数据，与面对面的感觉是不同的。

缺点：

投资起点高

银行理财的投资起点一般都是5万元起，有的甚至十万或几十万，这对于很大一部分人来说都不是一个小数目，只能望而止步。相对于互联网金融1元、50元的起投数，简直就是一个天一个地，这也是为什么现在很多的人转向互联网金融的一个原因。

灵活性差，有固定的投资期限，不能提前取出

银行理财有一个固定的投资期限，在这个期限内是无法提前进行赎回的，如果遇到急需资金的情况会不能变现，因此，要合理安排好资金的使用情况和投资期限。

有买到保险的风险和”飞单“的现象

到银行买理财产品，最后却买到了保险理财，这种现象经常有看到，一方面是因为投资者对银行理财不了解，另一个就是银行的业务人员有意为之。因此，投资者要学会基本的辨别银行理财产品的能力。而”飞单“现象这只是个例，并没有成为普遍现象，但一旦发生，一般涉及的金额都比较大，而所针对的对象一般都是有大额资金的投资者。因此，那些拥有大额资产的投资者要提防”飞单“现象，防止买到银行”假理财“产品。

机构体量大，体验欠缺

银行因为分部门店网点较多，体量较大，在互联网以用户体验为基础的冲击下，很难一下子转型过来，没有互联网金融”掌上理财“的便捷。因此在用户的使用体验、操作流程便捷上与土生土长的互联网公司相比，还有待改进。而银行也意识到这一点，正在努力的改进，单纯从体验上来说，个人觉得招商银行APP在这方面做得不错。

排队时间长，员工态度有待改善

去银行网点办理业务，排队时间长是很普遍的现象，特别在一些比较发达的区域，等个一两小时是正常的事。银行排队与到医院排队一小时，看病三分钟有得一拼。这除了客流量大外，还有的就是办理业务的柜台少，而办理手续多、不能简化也增加了所用的时间。

至于员工对待客户的态度，现在来说已经好很多了，曾经在邮政办理过业务，问了两个问题那员工就一脸不耐烦，感觉我欠他多少钱似的，后来在办新卡时就没考虑过邮政了。而招商银行在这一块也是最令我满意的地方，所以我无论是平时的借记卡还是信用卡，都用的招商银行（个人真实体验，非是广告，只能说我是招行的忠实粉）。现在看来，客户体验对客户来说也是一个不可忽略的因素。

其实不只银行，所有的投资工具都有它的优缺点，个中的情况就只有投资者自己去把握，只有适合自己的才是最好的。