北漂4年，存款0：为什么工作多年却越来越穷？

家庭的钱该怎么管？我敢说，90%的人都是在瞎管。

要么除了炒股、买房，其它一无所知；要么买点余额宝，玩两票P2P，就觉得自己是家庭理财小能手了。

像我们很多新用户，一进来最常问的就是：

“钱老师，我跟我老公平时花钱大手大脚惯了，没攒下几个钱。现在有了小孩，家里老人年龄大了也要花钱，突然就捉襟见肘了。怎样才能让我家里的钱增值呢？”

“钱老师，我们家有50万积蓄，房子买不起，股票完全不懂，现金拿手里天天缩水，干着急，我到底该怎么办呢？”

我能理解他们心里的焦灼。

在家庭财富规划这件事上，普通老百姓基本上是求助无门。

虽说这两年，什么家庭资产配置之类的，提得也挺火，可惜，一大把的公司挂羊头，卖狗肉。

打着给你做规划的旗号，一上来，给你推荐的是啥，P2P。

就算是有些靠谱的公司吧，因为考核的原因，也还是卖产品为主，不可能实打实给你做配置。

之前有一个财富管理公司的，到我们这里来应聘，私底下跟我说：

我一开始也是想好好给客户服务呀，可干我们这一行，就是靠提成活的，每个月的业绩压在那，完不成，收入大打折扣，你说能咋办？

真正的家庭财富计划是啥？是帮你解决家庭赚钱、管钱、花钱过程中的一切难题。

提前配好保险，生病住院保险公司买单，不必动用家里的积蓄；

孩子想出国留学？那就早早做好教育金计划，到时候轻松省下几十万；

25岁刚工作就定个定投计划，退休后每个月稳稳拿上万养老金；

……

包括现在天天说中年危机，焦虑之类的，在我看来，完全就是伪命题。

咱们这一生要操心的，无非就是教育、医疗、养老这三座大山。但是你看，通过上面的方案，你早就把这一切都规划好了，都安排妥当了，那你还有什么好焦虑的。

当然了，市面上也有些做家庭财富规划的，看起来挺像那么回事，挺专业的样子，仔细一看，一个方案包打天下，一个组合包治百病。

我之前就见过一个APP，不管你什么风险级别，有多少资金量，就四只基金。这是有多爱这四只基金啊，我都可以想象，真要这么配的客户，一年以后的表情。

拜托，每个家庭的情况不一样，方案方案能一样吗？

50万和500万不一样；单身的和有家庭的也不一样；30岁和50岁的也不一样。

就像你30岁的时候去蹦极呀，玩一些刺激的项目，等到你70岁了还去玩这些？直接玩嗝屁了。

熟悉我的都知道，我常常跟读者们强调一句话：投资理财，财富规划，一定是个性化的。

没有函授式的标准答案，更没有一个方案可以包治百病，适合所有人。反正我干这行十多年了，没见过这样的方案。要是谁见过，赶紧告诉我，我就可以关张回家了。

每一个方案，都必须针对这个人的情况，具体问题，具体分析。