如何踏出理财第一步之我见(二)——定期存款、逆回购、T+0理财

在我们了解过活期存款、通知存款和智能通知存款后，来了解下收益再高一些的理财产品。

4. 定期存款

  从中国人民银行查询到截止目前最新的利率定义如下：

http://www.pbc.gov.cn/publish/zhengcehuobisi/629/2012/20120706181813417454443/20120706181813417454443_.html

  从这里可以看到整存争取一年期定期存款利率大概在3%，五年期在4.75%，当然，现在允许利率一定程度的浮动，所以各个银行也有一定浮动，目前由于市场理财产品频出，收益也颇为不错，所以银行基本上利率都在上浮。

   定期存款不太好的地方是，一旦提前支取，则利率按照活期存款进行，虽然也有很多方法（比如每个月存一部分，这样如果存三年期，则三年后每个月都有到期的，不至于急用没有钱），但整体来说，灵活性略弱，不过确实是一个比较稳健的理财方案。

   只是一定要知道，定期存款肯定是跑不赢通胀的。

5. 逆回购

   之前写过一篇逆回购介绍的文章见下，目前的变化深市的逆回购是从131910变成131810系列，其他不变。

http://www.penddy.com/shanghai-and-shenzhen-reverse-repurchase-bonds.html

   这个地方的收益不确定，但即使做一天逆回购，一年3%-4%是很有保障的，且绝对安全，同时可以根据自己选择做短期的逆回购，这样资金非常灵活。

6.T+0理财

   所谓T+0理财，是指工作日交易时间内当天购买，当天随时可以立即赎回并到帐的理财产品，这个理财的好处是流动性非常高，比逆回购灵活性更高，收益也超过了通知存款，在最近理财收益搞的时候，银行T+0的收益也能超过4%，甚至还有5%以上的。

   比如招行的“日日盈”、中行的“日积月累”、工行的“灵通快线”、建行的“天天大丰收”、农行的“本立丰”以及交行的“天添利”等都属于此类产品。

   近期的互联网理财产品，比如现金宝、余额宝、理财通等等，其实属于货币基金采用了T+0方式，传统的货币基金一般都要赎回后1-3个工作日到账，而互联网理财产品虽然根是货币基金，但却基本上当当天赎回当天能到账（不一定是即时）。

   直接比起来，目前互联网理财产品的收益是高于银行T+0理财的，且优势还比较大，是近期不错的理财选择。

（未完待续）

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