年关将至，2018年不好过，老人更难
一、前言
人民日报
1985年：只生一个好，政府来养老；1995年：只生一个好，政府帮养老；2005年：养老不能靠政府；2012年：推迟退休好，自己来养老。
纵使国家一直在为民众着想，不遗余力的调控，却也难以抵挡人口老龄化趋势的来临。
他人之事，冷暖自知。未来好不好过，需要自己修筑护城河。
二、东京热后东京凉凉
“偷一个11块5的三明治就能进监狱，比养老金靠谱多了。”
在日本，社会犯罪率连续13年下降的同时，“银发犯罪”却与日俱增，相比于监狱，他们发现自己生活的社会是一个更艰苦的地方。
2017年日本警视厅发布的白皮书显示，在日本的监狱里，每5名罪犯中就有1名是65岁以上的“银发罪犯”，而该比例在1990年仅为百分之三。他们的路数各有千秋，但过半都是干些小偷小摸的勾当
在多数人的印象里，日本是一个发达的东亚国家，这种景象本不应该发生。
但是回望日本的发展史，不难发现，日本在经历了1980-90年的房地产泡沫后经济骤崩，凉凉40年。《日本时报》指出，因经济不景气，团块世代步入晚年之后，养老金遭到不断的削减。另一方面，年轻人连自己都养不活，给老年人的经济支撑也越来越少。这些情况致使日本的老人养老问题越来越严重，才逐渐让更多的贫困老人不得不选择过这种监狱式的养老生活。
三、人口趋势
据上述人口结构图显示，我国的人口结构呈现两头小、中间大的纺锤样结构，高龄人口比例较大。截至本世纪中叶，中国与日本双双迈入人口严重老龄化阶段，中国55-65岁国民人口占比最多。
纵使生育率在短时间内大幅提升，也难以改变人口老龄化的趋势。就目前国内的生存环境来看，在没有足够的保险深度，没有子女协助养老的情况下，想要度过一个无忧无虑的晚年十分困难。
同时，由于医疗发展水平有限，我国的慢性病防控、基层医疗机构水平、患者的自我保健意识等与发达国家有很大差距。这样便造成了大龄人口在自我健康条件难保的情形下，生活更加困顿。
中国社会加速老龄化，人口红利将消失。据联合国测算，我国总抚养比将由2010年的38.2%下降到2014年的37.4%，之后则将由过去的不断下降逆转为不断上升，并在2020年升至40.3%。总抚养比的上升主要是由于老年抚养比的提高（少儿抚养比则将基本保持稳定）。
四、意识
受传统文化影响，过去“儿女承欢膝下”的家庭养老模式，在日前经济压力倍增的环境中难以实现。
现在一对夫妻下有2个孩子，上面4个老人，赡养老人确实显得心有余而力不足。如果加之人口迁徙，更使得老人在独居的家乡难以照料。在各种现实问题面前，传统的家庭式养老很容易被无情的打碎，同时随着老龄化社会的到来，养老问题渐渐从家庭问题转变为一个社会问题。
统计社会中的各种声音，我们发现：
1、大多数人活在当下，从来没有想过养老生活
2、有人想要规划未来生活，但要么没钱要么拖延
3、已经步入老年生活的人，面对各种问题束手无策，听天由命
这样便暴露出一个很严重的问题！
多数人自身没有早期养老储备意识，选择依靠子女或依靠国家。
五、思维方法
让我们优雅的老去，是有为人士积极的壮年梦
那么，我们该如何面对养老的种种问题？
1、居养：不少人开始提前查阅相关的居养配套设施，选择未来的栖身之所，有人选择以房养老，有人选择机构养老，有人选择社区养老。
2、储蓄：受传统文化影响，做资金储备可以一定程度上弥补未来养老的不安感。但是能否分清储备金功能是最大的问题，资金开支有几个流向，如日常花费、医疗花费、护理花费、精神娱乐花费等。
3、医疗通道：就诊是否快捷便利，医生资历是否专业可信，医疗就诊时是否可以得到关心照料，医疗花费是否有足额的保险支撑等，这些是老年人医疗中无法避开的问题。提前选择合理的医疗保险与医疗通道机构非常重要。
4、精神文化：孤独感是幸福最大的敌人，老年生活也是如此，不少老人对抗孤独的办法是与子女、老伴儿交谈，参与其他老年社交活动，读书看电视旅游等。还有人选择老年继续工作等方式来提高对抗孤独感，有条件的老人则是选择合适的社交群体，参与老年精神文化建设。
2015年诺贝尔经济学研究表明，孤独的人更容易抑郁、压抑，同时获得的阶层认同感更低，孤独感给幸福生活带来的负面影响最大。
六、从众心理
对大部分人来说，从众的风险更小。除非自己才华卓越能力强大，可以规避大多数风险，才没必要从众。多数人不约而同的会选择看看别人怎么做，这个问题同样反映在养老规划上。
1、准备养老资金
众人养老金来源主要有三个方面：国家养老金、自身积蓄和财产性收入。由于近来越来越大的人口亏空压力，仅仅依靠国家的养老补助是不够的。很多人选择专门储蓄商业养老保险和医疗保险来保障未来老年生活的现金流和医疗开支。
2、机构养老
通过机构养老院来安度晚年，成为越来越多人的选择。养老院模式主要分为全托式、半托式和公寓式，使老人可以得到专业化的照顾和医护护理服务，但是养老院的缺点在于缺少子女、亲朋好友的情感联系，所以这部分人多是不得已才住进养老院。
3、养老社区
新型的社区养老方式受到非常多人的青睐，这种社区式养老是由发达国家引进的，专门针对老年生活量身定制的一体化养老服务。
以社区形式养老，不但解决了老人居住和医疗的诸多不便问题，同时可以照料到老人的生活，让各种高素质人群在这里有更广阔的交流空间，丰富了晚年的时光。但这种新式养老的问题在于，需要更高的资金储备，或者购买至少200万的保险，才能进入这样社区安度晚年。
七、想想自己
靠什么都不如靠自己！多做打算，否则就像现在的日本，监狱式养老等着你。
想要了解更多的养老规划内容，后文持续更新，敬请关注
公众号：和隽家