信用卡的得与失

商业银行为什么竞相在信用卡营销上下功夫？原因很简单，信用卡贷款是银行收益最高的资产之一。与借记卡相比，信用卡不需要存款，就可以直接消费，如果持卡人在规定期限内(通常为20-50天)不能向银行还款，欠款就转为贷款。目前中国通行的利率为日息万分之五，即使不考虑复利的因素，已经相当于年利率18%，几乎是所有贷款类别中最高的。

 

中国信用卡市场潜力巨大，为了抢占市场的份额，扩大发卡量，很多银行都降低了发放信用卡的要求。某些情况下，只要填一份表格加上身份证复印件就可以得到一张信用卡。很多还没有收入的学生都拥有几张信用卡，额度从几千到上万元不等。然而，随着经济出现波动，持卡人个人收入情况发生变化，信用卡贷款的坏账也在增加。到三季度末，信用卡逾期半年的余额已经达到信贷总额的3.4%，这一不良率明显高于其他类别的贷款资产(平均为1.8%左右)。