银行客户用户画像_迅销科技：从阿里八大消费群体定义，全景洞察银行业的用户画像...

在2C的商业领域，消费市场核心的探索离不开对用户的洞察，尤其数字化时代沉淀和培育了庞大的消费偏好和跟踪路径的大数据。互联网时代，谁掌握了用户，谁就取得了市场竞争的“船票”。洞察消费者, 思考如何与目标消费者接触与持续沟通是获客、沉淀、留存、经营的关键前提。只有超前解析消费者，洞察消费趋势，占据消费心智，才能在商业市场前端有的放矢，进而得场景转化之目的。

迅销科技注意到，阿里巴巴在2019年提出的八大人群这一概念，基本上覆盖了所有消费群体的特征类型，强调“以消费者为中心创造价值”作为数字化转型的立足点，在人、货、场三大核心战场全面发力，并经过了市场前期的实践检验。迅销科技立足于阿里巴巴这一综合定义，针对银行业用户运营的“人货场”三大维度，展开了系统性的思考和方法论的总结，为服务了10年+的银行业数字化用户运营提供部分有增益的参考。

一、八大消费群体用户画像定义、银行业数字化用户运营的三类核心群体解析

1、背靠6亿互联网消费者数据整合后的八大消费群体图解

(图片来源于网络)

(图片来源于网络)

2、银行业数字化用户运营的三类群体画像

迅销科技发现，从人货场这三个维度来看，围绕银行业用户可以集中为三大类别：中坚力量群体、新势力群体、蓝海群体。银行业只要针对这三个群体的用户画像进行数据分析和洞察，通过分类、标签、统计、分析、跟踪、反馈六大机制，便可360度全景银行业的用户画像，为商业决策提供坚实根基。

01、银行业基本盘的高净值中坚力量群体：新锐中产、资深白领、精致妈妈，这三类高净值中坚 力量群体，向来是银行业用户运营的基本盘。中坚力量人群在互联网消费领域渗透率已近饱和状态，他们是线上销售的核心人群，占整体销售额60%以上。

在品牌选择上，他们坚持美无巨细的标准，追求生活质感：使用的品牌数量最多，高端产品和外资品牌市场份额最高，在品牌沟通中偏爱“特定品牌”、“原产地”和“成分”等关键词。他们对品质化的要求还在不断提升，与之相关的新品类/品牌的销售量和价格将延续已有的增长态势。在银行金融产品的消费上也是极为强势，对理财的高度认知，以及消费能力的不断巩固深化，他们在相当长的一段时间内都是银行稳定活跃的对象。

02、银行业积极争取的、代表未来趋势的新势力群体：小镇青年、Gen-Z世代，这两类代表未来金融、零售消费的主力群体，是目前所有品牌方亟待培育的对象。新势力群体区隔了上个世代的消费理念和消费偏好，是伴随着互联网、移动互联网时代成长起来的新圈层，他们更自由开放、眼界高远、创新活力，有着独特个性的的选择与追求。同时代表下沉市场的Z世代，在当下消费环境变化、消费结构转型的特殊时期，也成了商业追捧下的一股新势力。

对于各大品牌方在市场端极力拉拢新势力群体，新势力人群的人群基数和消费频次都在飞速增长，在各人群中增速最高。以平均每单消费额衡量的消费高端化趋势明显，充满消费活力。他们是乐于尝新的一代，使用品牌数量增速最高，快速推动品牌多样化，对新消费的接受程度也最高。

他们偏爱内容丰富的营销触点，也热衷种草拔草，容易受KOL和营销工具影响。同时，他们是新品的头号粉丝，活跃在侧重新品的频道和新品发布的主阵地。这类群体相较于银行以往的中坚力量来讲，更活跃、更细分、更圈层，这也是数字化营销时代变迁的重要特征。从各大银行纷纷布局Z世代所覆盖的二次元、电竞、动漫、个性定制等营销运营版块便可见一斑了。

03、银行业覆盖全场景需深度挖掘整合的蓝海群体：都市银发群体、小镇中老年、都市蓝领，该人群人口基数大，但互联网消费渗透率低，是尚待进一步培育的互联网消费蓝海。“以惠为乐”，追求极致性价比是他们最重要的特征：他们在大多数消费上平均每单消费额呈下降趋势，对于折扣利好的产品消费额占比较高。他们习惯简单的沟通方式：偏好较清晰的消费品陈述，更容易受简单、直接的促销和拉新方式影响。

二、迅销科技基于消费群体洞察，对银行业用户全生命周期运营的思考

1、融合生活场景，释放银行业用户全生命周期的运营价值

迅销科技10年+累积的“三步走”战略，助力银行业人群运营方法论的落地。银行业数字化时代，围绕获客目标构建消费生态圈闭环、利用多渠道获取高质量开卡用户、激励生态利益(用户，渠道，平台和银行利益)、沟通和激励促进后续金融行为，覆盖银行业用户全生命周期的用户运营，实现银行业策略人群洞察后的持续高转化。

“第一步”，对银行业金融产品、零售产品进行人群透视，识别品牌/产品的特定策略人群，并进一步分析策略人群对货与场的偏好特征。“第二步”，从策略人群视角切入，结合渗透触点、持续复购、高端高净值三大增长要素，识别重点策略人群的增长因子，定制品牌/产品专属策略。并对增长因子选择落地场景，构建私域流量+公域流量的全渠道流量池，有的放矢地打好提升产品匹配度，优化营销投入，以及优化渠道布局的战略举措组合拳。“第三步”，建立精准的360度全景用户画像，实时评估并持续优化战略举措。

银行业金融场景下的金融理财产品是银行业转化路径的终点，而高频高活跃的生活场景是银行业金融场景至关重要的闭环。数字化的金融业态需要不同类型的消费群体参与，整体的业态构建完成，才能对消费群体进行漏斗模型筛选，为金融转化提供足够量大的样本数据，从而全面盘活银行业的运行。

2、放大商品杠杆的裂变价值，赋予消费群体高品质权益刺激

三类核心人群的不同特征决定了银行业不同的人群运营策略，相较于第三方的渠道平台，银行业的用户运营更集中在数字化开卡获客和用户活跃、忠诚度维度上。高品质的商品能够发挥几何裂变的杠杆作用，在获客初期、在维护用户忠诚度的中后期都是数字化运营的“神器”。利用商品本身的品牌溢价，赋予用户对银行业的想象空间，此时商品不仅仅代表的一个物理存在的货品，或者本身的品牌方，而是代表了银行的基调和品味，能够为银行的整体品牌形象赋能，这也是商品杠杆对于银行业价值的巨大增益。

银行业高净值的中坚力量群体，在消费能力和消费偏好上形成了固有的品牌格调，对于品质生活的追求与享受使他们更愿意接受高品质的、头部的商品及其服务，并且能够极大的匹配与之对应的消费。正是因为这种“狄德罗效应”，银行业输出的产品及其权益服务才能打动他们，最大化保持忠诚度，从而从金融场景过渡到生活场景，最后对金融场景的产品服务形成黏性。

银行业当下“必争之地”的新势力群体，他们代表了银行业金融场景的未来核心用户。迎合他们的消费文化、消费偏好，其实是在为银行业培育和稳固未来的基本盘。他们有着高频、个性、独特、圈层的特性，代表了未来世代交替的消费趋势和洞察。同时一二线市场的饱和，也催生出下沉市场庞大的增量机会，消费升级，同时也意味着消费转移，差异化的市场结构，势必会有新的市场来承接。银行业拥抱变化，拥抱创新，守正出奇，定能立于时代潮流。

银行业暂未重点布局的蓝海市场，在随着人口不断老龄化、城镇化加速成熟一定会体现出庞大的机会。作为金融理财“重度人士”群体，围绕大健康、休闲娱乐等板块的银发消费将有极大的机会。

迅销科技360°全景洞察消费者，深耕银行业10年+。基于人货场三大维度的新零售逻辑与方法论，洞察银行业消费群体画像，为银行业提供全栈用户运营服务。迅销科技洞察消费群体的三餐四季，为银行业描绘一个未来可期！