小企业信贷风控

小企业信贷痛点：

• 抗风性能弱：资本积累少，市场竞争力不足，易受市场波动和突发事件影响，贷款风险高
• 信用信息不完善：财务管理不规范、信用信息不完善，对经营实力和发展趋势很难评估判断
• 缺乏抵押贷款物：资产规模小，缺乏抵押贷款物如：房产、动产等
• 信贷需求数量多但金额少：工作量大收益少

小微信贷风险评估维度数据：

• 财务信息：资产负债表、利润表、现金流三大财务报表分析，了解财务状况是信贷风控的重要环节。流动比率和速动比率：判断企业的流动资产变现偿还短期债务能力；资产负债率：判断企业资产结构是否合理
• 供应链上下游信息：小微企业的交易相对方中是否有核心企业，且核心企业的数量是多少；下游交易客户是否足够分散；企业开具的发票金额、数量、频率等判断购买方是否多元，侧面判断企业经营情况
• 税务信息：收集全国各省市税务机关公布的税务相关数据，包含：一般纳税人、纳税A级、非正常户、欠税信息、重大税收违法等信息，判断信贷风险大小
• 司法涉诉、行政处罚：查询行政处罚、环保处罚、立案信息、开庭公告、裁判文书、被执行人、严重违法失信等企业动态风险等信息
• 对外融资、资金流出：严防信贷资金用于投机炒作或投机套利，查询动产抵押、股权出质、股权质押；对小微企业的资金流进行贷前评估和贷后监控：判断是否有可疑的财产流出，包括股权、涉诉资产、动产、不动产、商业收入、无形资产等
•  企业评分：企业发展潜力、知识产权、企业规模、风险状况、经营质量、资本背景等通过模型计算综合评分
• 企业主信息：企业法人、实控人、收益人及关系图谱，监控企业法人、投资、股权、任职、限制高消费、负面舆情等信息