告别“月光”，先从这五步做起

《好好赚钱》简七   p58－59

R ：（原文片段）

谈到理财，有些人会说:“我每个月的工资就这么一点，房租、话费、吃饭、交通，要花钱的地方那么多到了月底，哪里还有钱理财呢？”很多年轻人在毕业后很长一段时间里，都摘不掉“月光”这个标签。

“月光”是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。工资发下来，想存钱的时候总有各种各样要花钱的地方。我们要告别“月光”，可以通过五个步骤来实现。

第一步:理解财富水池

所谓财富水池模型，就是我们把自己的收入和支出想象成流水，把自己的资产想象成蓄水池，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。

我们要做的事情就是让水池的进水速度超过蒸发速度，用术语来说就是做投资，让钱增值的速度超过物价上涨的速度

第二步：优化收支结构

第三步：消灭拿铁因子

各种琐碎的支出会继续不知不觉得消耗你的钱包。

第四步：培养储蓄习惯

合理的规划，与“不被生活拖累”并不对立。从容地生活，本身就是一种自由的能力。不知你有没有想过，合理的储蓄有另外一个名字：支付给“未来的自己”。

第五步：管理财富水池

说完储蓄，接下来就是把存下来的钱投到不同的地方。

I ：（用自己的语言重述信息）

what：本片段主要阐述：如何通过五个步骤的理财方法告别“月光族”。

why：在各个工薪阶层当中月光是一个很普遍的现象，特别对于那些刚步入社会工作的人们，每个月几千块的工资，到了月底总会发现花光了，即使自己发现问题控制自己消费都不能解决问题。要摆脱月光族其实仅仅控制消费是不足够的，因为每个人的控制力都很有限，那么该如何摆脱月光呢？

how:

第一步：了解财富。每个人，每个家庭的财富，可以理解成是一个蓄水池。里面的水就是可以支配的钱。每个月流入多少？流出多少？剩下的部分，都可以安置在什么池子里？除了进水管以外，必须要有其他的水源，必须要有投资收益。

第二步：合理使用财富。拿出收入的一部分储蓄。消费支出是一种刚性需求，支出中包括必需支出和非必需支出。所以每个月拿到工资之后，我们就要做好收支预算。

第三步：克制无用消费。月光族花起钱来大手大脚，其中虽然包括了生活必需品的消费，但是大部分支出都是无用消费。

第四步：养成储蓄习惯。月光族最明显的一个特征，就是没有储蓄意识，从现在开始就强制储蓄。

第五步：管理财富。把存下来的钱投到不同的地方。根据资金的不同，我们选择不同的理财渠道进行投资。

A1:（描述自己的相关经验）

2003年大学毕业，就进入一家钢材企业做会计，那几年钢材企业是热门行业，利润高，我们的工资相对也高，每月扣完保险3000多，而且公司管吃管住。即使这样，但我还是月光。我的钱主要用于吃，买衣服和旅行。那时候的我，从未想过存钱，更别提理财。在我看来，我的收入很稳定，理财完全是多余的。因为即使月光，但下个月又有收入了，根本不愁没钱花。

2011年父亲车祸，死亡。当时需要几万元的法律保证金和对方打官司，因为不储蓄，做为子女的我一分钱都拿不出来，最后是姨夫帮忙交了这笔钱。

A2:（我的应用，目标和实际行动）

目标：19年开始，用上面的五个步骤，先告别月光，做好自己的理财计划，实现财务自由。

行动：

第一步：了解财富

收入多少，支出多少，然后进行分类，分别放到“日常现金池” “中短期目标池”“长期金鹅池”中。

第二步：合理使用财富。

理出哪些是必要支出，哪些是偶发的支出和非必要支持。

收入的20%做为长期储蓄；日常的必要支出占收入的50%；偶发的必要支出占收入的20％；非必要支出占收入的10%。

第三步：克制无用消费。

买东西之前多问自己是否“需要，喜欢，合适”，时时把自己真正的需求放在核心位置。

第四步：开始养成储蓄习惯。

每个月从10%的工资开始储蓄。

第五步：管理财富。

先从余额宝开始，将钱定期转入，做为长期投资账户。