2021-03-31

短期百万医疗险能保证续保至近百岁吗？

近期有客户咨询是否出手购买保证续保至近百岁的短期医疗险？因为离2021年5月1日前停止销售不合规的短期健康险产品时间所剩无几。

通过多家比对，2021年5月1日以后并不存在保证续保至近百岁的一年期百万医疗险，基于以下几点理由：

1、1月银保监会印发的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》明确，保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。也就说明客户明年再次购买的一年期百万医疗险，都会写明“不保证续保”。

 2、根据《通知》的表述，短期百万医疗险保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。即使现在客户购买了新规之前出的老的短期百万医疗险，等5月1日后，未注明 “不保证续保”的不合规的产品均会停售，已投保客户第二年只能购买停售产品的替代款（若短期百万医疗险产品停售，保险公司可以给客户提供选择其他保险产品建议）。

3、“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等模糊字词不允许使用，打擦边球的空间也会不存在，感觉续保时主导权会在保险公司。短期百万医疗险保证保险期间也就是购买保险后的一年时间，第二年及以后投保能否继续承保，无保证性。即使写明“不会因为被保险人的健康状况而拒绝续保”、“您为被保险人续保合同时，被保险人的年龄最高不超过100岁”等。

建议：对于不放心的客户，担心错过保证续保至近百岁的一年期百万医疗险，在已配备短期百万医疗险的情况下，不防另外配备长期医疗险，如好医保长期医疗、平安e生保长期医疗（保证续保20年）等保证续保的产品。即使产品停售，这些产品保证续保依然有效，停售后客户只是不能再次购买而已。长期重疾险也可考虑，可以保几十年甚至终身，不受此次新规的影响。