2020-04-01

养儿防老不再是个金融问题

古代，养儿防老，天经地义，父母辛苦劳作只为多养几个儿子，父母持续投入，终其一生，老了，由儿子服伺，理所应当。这与当今的养老保险没什么两样，与商业保险也十分相近，都是前期持续投入，最后，保险公司或社保局出面救济，这显然是个金融问题，为金融问题保驾护航的是保监会，是社会保障法。古代的养儿防老，同样有强大的法律保障和道德规范保障，那就是沿革了上千年的制度，孝道。百行孝为先，察举孝廉，推荐人才的必备标准，尽孝的人就是好人，就是模范，相反，不孝可能会坐牢，甚至被剥夺生命。持续投入，不管是投给保险公司，还是养儿育女，都是希望晚年幸福，当然，抛开封建思想不说，现代社会生儿育女更多的是尽社会责任和家庭责任，儿女给父母带来了很多的辛苦，但更多的是快乐和成就，这些快乐和成就感很难通过其他方式体验。

本文首发于知乎专栏《实战信贷经验分享》，作者米斯特汤，转载请注明出处。

但是现在形势变了，养儿防老，做梦吧，社会竞争带来的巨大压力，儿女自保都难哪能照顾父母？暂且不去讨论养老问题，话题还是回到信贷问题，笔者曾经把第二还款来源比作养儿防老，因为债权人与养儿育女的父母有几乎同样的期望，也有几乎同样的尴尬，那就是贷款依靠第二还款来源和养儿防老都是一厢情愿，理想很丰满，现实很骨感。养儿不能防老，或者说不能依靠养儿防老，甚至常有人感叹，不养个啃老的儿已经是烧高香了；与此类似，第二还款来源对信贷风险的防范也只是个心理安慰，牵制力越来越弱。

显然，如今养儿防老不再是个金融问题，第二还款来源也不再很靠谱，当你亲自做几笔处置抵押物偿还贷款或施压担保人代偿的案例之后，才会深刻理解现实与理想的差距有多大。所以在信贷实践中要求，严格掌握第一还款来源，第二还款来源不能减弱。怎么不能减弱？嘿，你懂得。