文/ 负罗拉
相熟的姐姐在孩子还小时离了婚， 她并没有单亲妈妈那种苦哈哈的心态，一边拉扯大孩子，一边不亏待自己，潇潇洒洒的开始单身贵族的生活。
快知天命的年纪，身材还是非常婀娜。有机会就出国玩儿，最新款的手机，bling bling的包包和美甲，让我们这些“年轻人”都羡慕不已。觉得这样才是享受人生啊。
直到前不久，她突然查出了淋巴癌，确诊为晚期。
身边的朋友募集上来的钱虽然不是小数，但在望不到头的化疗面前依然杯水车薪。
姐姐一下感到巨大的经济压力，因为既没有什么存款，也没买商业保险。
医院不断推荐自费的进口药，在钱和命面前，当然选命。然而要命的，是没钱。
通过这件事，我又深深的反思了一下自己的财务状况，把自己的消费分为四类：
1、维持类：保障基本生活的钱，不花活不下去或者要变成原始人了，如房租、公共交通、基本饭费（油、米、菜、肉、平价水果）、日常消耗品（手纸卫生巾洗发水）、手机费，还有医疗费用！
2、享乐类：满足生活品质提高的钱，但是不花也死不了，如旅游、电影、大餐、衣服包包、酒和茶、多余的化妆品。茶对我来说每天离不开，但并不是不花就活不下去的，还是有节省空间的。
3、保障类：能及时抵御未来风险的钱，这些钱至少5~10年妥妥一直在的，万一失业、大病、生意失败什么的，可以随时拿出来抗一阵。如银行定期，短期固定收益的理财产品。强调短期是考虑用钱的及时性。再比如商业保险，我上了。
4、增长类：有升值潜力的钱，包括投资自己以求兼职机会或升职加薪，也包括投资基金、股票。我选择了保守型的基金定投。
虽然第3、4项大部分是资产，不能算“消费”，但是他们毕竟不是现金，我暂时把他们看成“花掉的钱”，只不过这些花掉的钱有大概率能收回或者升值。
因为从去年开始记账（很重要），我把去年的消费，分别按百分比套入了这四个分类里，看了一下我挣的钱都到哪里去了：
维持、享乐、保障三分天下，都在30%左右。
保障占36%，做的还不错，再接再厉，
享乐32%，太多了，该减少一些，少点外卖！少打车！
增长6%，太少了，应该再多攒攒钱，浪琴暂时不买了！
建议大家都养成记账的习惯，每年至少回顾一下，然后积极调整自己的财政状况，不要等到遇到风险的时候，才捉襟见肘，抱憾终身。
共勉~