保险消费：与众不同

身边的很多朋友在听完我讲的保险相关知识后发现自己被坑了，比如说花了大价钱买来的却是理财型产品，实际保障功能很鸡肋，风险来临时根本起不到实质作用,还有同样的保障责任比别人多花出一倍的价格。

究其原因，主要是当初买的太随性，把买保险当作了日常普通消费，以为和买白菜一样放入购物车去结账就可以了，其实不然，二者有本质的不同，主要原因有下几点

一 消费频次不同

白菜是高频消费，而保险是低频消费，白菜一次选不好没关系，下次不从同一家买就好了，顶多是一顿饭没有那么美味。

保险不同，尤其对那些长期保障型产品来说，比如说终身寿险和重疾险等。一次选不好未来的损失很大，甚至不能真正分散风险解决需求，退保的现金价值又很低以至于进退俩难。

二 可感知度不同

生鲜柜里的白菜色泽，嫩度，新鲜与否看一眼便知；尽管有时候是摆在暖光灯下看起来很新鲜，但鉴别起来也很容易，只要拿出灯光范围一看便知。

保险合同晦涩难懂，条款又臭又长，普通的老百姓，要是没有点法律知识、医学知识，财务知识，很难在几天内看懂一份保险合同。

三 消费价值反馈时效不同

白菜消费的是现在，而保险消费的是未来;白菜好不好吃，回来煮了尝尝就可以知道。

保险合同属于射幸合同，意思是你花钱买到的是一个机会，而不是确定的物品。风险不发生时万事大吉，一旦有意外或疾病来临，你才能体验到保险产品的好坏，当年埋下的雷才会暴露出来

据保监会的一份资料显示，52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。

四 学习投入产出比不同

由于白菜的高频次消费特性，且基本属于一个标准化产品，所以学习相关知识，比如说白菜新鲜度的鉴别，维生素含量，矿物质的占比，主要烹饪方法等，只要学习一次未来一生都会持续获益。

更重要的是学习的内容不多，花十几分钟就能把所有挑选白菜的技术要点学个通透，省时省力。

保险不会天天买，一次配好之后在关键的其它几个人生阶段动态调整一下就好。尽管基础保险知识相同，但很多保险产品随着医疗技术水平的进步也在不断的调整优化，想要完全了解需要投入大量的精力时间成本等，还得不断持续学习。

因此如果只为家庭配置但不从事这一行业的话完全没必要自己研究，相对投入产出比太低，专业的事情由专业的人来做就好。

除了以上四点原因外，还有现有的保险销售模式基本上都是产销一体，主要销售渠道还是来自于代理人。

反观买白菜，完全属于产销分离，销售商在采购的时候已经为白菜的品质做一次把关，不管你是去盛德美还是沃尔玛，超市为白菜的品质做了背书，沃尔玛一定程度上代表了品质。

综上所述，保险代理人的专业度至关重要，关系到你的风险管理计划是否是专属定制。

作为专业的保险规划师，在给客户设计家庭保障方案的时候，一定要考虑通货膨胀的因素。
作为买保险的消费者，记住买保险不能一步到位、保额取决于缴费能力和保障需求的平衡就够了。

                        马鸿

          保险代理人丨理想主义者

        保险的宣传者丨行业的观察者

      定期讲保险相关 | 不定期脑洞大开

    能谈正经事丨可以侃大山丨欢迎你来撩