重新认识基金(3) ——货币基金和债券基金

昨天讲到根据募集方式不同,基金分为公募基金和私募基金。

那么,根据投资内容和投资方向不同,基金也可以分为以下六种:

货币型基金、 债券型基金、 混合型基金、    股票型基金、指数型基金、特殊型基金。

今天我们侧重学的是货币型基金和债券型基金。

货币型基金的特点:                                        1.它是投资于货币市场的工具,现金期限在1年内的银行存款、债券回购,中央银行票据,同业存单和其他具有良好流动性的金融工具。                                                                2.货币基金手续费很低或者是为零。            3.风险很低,但极端情况下也会有一点点风险,但是持续时间不会很长,不用焦虑。    4.可以当做流动型理财使用,也是银行存款和现金管理的良好替代品。                            5.基金单位净值为1元,赎回到账日一般为T+1,少数可以即时到账。

债券型基金:                                                  特点:                                                                1.主要投资于(国债,金融债,企业债)国债,央行票据,政策性金融债券,以获取较固定的收益为目的。                                        2.风险和收益都较小,其最大的风险在于企业债的偿还能力与否。

分类:                                                                1.纯债基金:100%投债券                              2.混合债券基金:最多不能超过20%买股票,但是可以打新股,可以炒股。                3.可转换债基金:60%可投资可转换债券。

风险:                                                                1.长期纯债<短期纯债<混合债券<定期开放债券<可转债                                                          2.短期一年内有可能亏损                                3.从最近5年平均看,年收益率5.6%(比银行存定期收益好)

债券基金的收入来源:                                    1. 债券的利息收入                                            2. 债券价格的波动      主要体现在国债市场 3.债券基金的杠杆率

基金的选择:                                                    1.选择规模大的    2.选择基金成立时间长的

辅助工具的使用:                                              通过好买网——(右上角工具)公募工具——基金筛选——货币基金(债券基金)——选前1/4——50到100亿

比较下来会发现债券型基金的风险和收益比货币型基金的要高。

总结:                                                                1.初步认识了基金的分类,了解了货币,债券基金的特点,深刻的明白了能力圈的重要性。                                                                    2.发现之前投资理财中,赚钱是侥幸,亏钱是必然的根本原因所在。                                3.投资理财中,不用急于一时,踏实的学习,耐心的等待,投资理财是一项终生要做的事情。

践行:                                                                1.认真学习基金的知识,根据所学知识对已持有的基金进行信息分析,找出所持有基金的不同利弊。

2.多向专业人士请教学习,避免再次跳坑。

3.逐步调整基金持有,优胜略汰。

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