少儿教育年金对比 ‖ 平安蔚来星&恒安标准筑梦未来大学教育年金&渤海i宝贝教育年金~哪款更好呢？

静儿自认为是一位称职的母亲，不甘心将孩子交予年轻的公婆，坚持自己把娃一手带大，生活起居对于干练的静儿都不在话下，唯独娃的教育，一直在不停地探索、实践、再探索中……

对于教育而言，我想爸爸妈妈们都会有一个共识：孩子学习好是最省钱的；若孩子成绩差些，那教育之路就是用钱铺出来的！这个不争的事实在每年中考、高考过后都在欢笑和泪水中上演~

那么对于娃娃还小的年轻父母们，在还没有到教育用钱堆的时候，是不是应该适当的做一些未雨绸缪的动作呢！比如，给孩子存一笔教育金：若孩子学习好，这笔教育金可以顺延成为孩子的创业金、甚至婚嫁金；若孩子成绩差些，到择校花钱时，我们也不至于太过狼狈！

静儿今天选了三款产品形态类似的产品，来做一个对比分析~

不能说这类形态的年金险是最好的教育金选择，但至少在我们碰到这类产品时，能够知道如何做对比分析和选择，那么静儿写这篇文章的目的也就达到了！

从文章题目可以看出这三款产品分别是

【平安蔚来星】

【恒安标准筑梦未来大学教育年金】

【渤海i宝贝教育年金】

下面我们看一下这三款产品的责任对比

如图所示，可看出三款产品都是在特定的年龄交保费，然后在特定的年龄领取生存金和满期金，产品形态几乎相同。

有两点需要特别注意的是：

一、三款产品的投保限额不同。

【平安蔚来星】是以保额为限相应计算出保费的；

【恒安标准筑梦】的最低保费偏高；

【渤海i宝贝】的最低保费很低！

二、【渤海i宝贝】可以隔代投保。

一般保险产品只能父母给子女投保，而这款产品可以爷爷奶奶、姥姥姥爷给孙辈投保，可以说这个条款对于爱孙心切的老人是十分友好的！

那么，光看产品的投保规则和产品形态是不足以评判这款产品好坏的！

我们都知道，买这类产品的目的是为了在确定的时间返确定的钱，那么当然到期返款金额越多越好了，所以我们对这三款产品的评判标准应该是IRR，也就是内部收益率。

❂  这里我们介绍一下IRR

官方解释为：资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零的折现率。

简单来说就是：考虑了货币时间价值的收益率~大家可以理解为IRR越高，年金的收益越多，越值得我们投资！

    （需要注意的是IRR是复利而非单利）

那么为什么要考虑时间价值呢？

您想，10年前的100元与今天的100元的价值一样吗？显然随着时间的推移，货币的价值是在不断贬损的，所以从下图我们可以看出，同样的投保总额，趸交一定会比期交的IRR高！

如图所示：为了方便将所有缴费年限的保费均匀分配并进行对比，我将投保的总保费设置成15万，而IRR其实是不受保费设置影响的，即无论保费多少，IRR都不变，这点大家可以放心对比。

综合三款产品的投保规则和IRR对比，

我给大家列出几种情形下的投保选择：

01、可以先看3款产品的趸交IRR，对比下来，【渤海i宝贝】是最高的，也就是其内部收益率最高，最值得购买!

02、并且【渤海i宝贝】最低缴费为1000元，如果爸爸妈妈们觉得一次性拿出太多保费压力大，完全可以隔一段时间投保一次，积少成多，但缺点是需要爸爸妈妈们定期想着这件事，对于自律性略差的家长慎选！

03、如果您觉得一次性拿出太多保费压力大，隔段时间自主投保又麻烦，那您更适合选择【恒安标准筑梦未来】的期交形式，3年、5年根据自己的情况而定，孩子的教育金依然有保障！

04、如果是爷爷奶奶、姥姥姥爷想给孙儿投保，那只能选择【渤海i宝贝】了~

05、如果孩子已经超过11周岁，正处于12周岁，【恒安标准筑梦大学】抓紧投保！

以上就是我对这3款产品的对比分析，也许您会说：“我随随便便投资都比你这些年金的收益高！”而我想说的是，年金保险的功用意义在于强制储蓄、确定收益，也许年金的收益率没有您在其它投资项目上的高，但年金的稳定性和安全性绝对是优于任何一项投资的！把孩子教育的刚性支出用更稳妥的产品来解决，我想为父为母的我们会更加安心吧！

如不懂的知识点，可以在评论区进行留言，一定回复给您讲得明明白白滴！

黄静｜文