职业经理人家庭财务分析（一）

本文主要讨论金融业年收入100万以上的职业经理人家庭财务状况和规划，他们多为银行、保险、证券业高管，收入稳定，可投资资产500万以上，持有大量现金资产，年龄35~45岁之间。

职业上，一朝天子一朝臣，铁打的营盘流水的兵，加上职业进入瓶颈——无论精力体力还是认知程度，维持高收入越来越困难。另一方面，他们已经习惯较高品质生活，维持现有生活水准越来越依赖于财务管理水平，且优先关注个人未来养老、医疗以及子女教育。

他们的家庭资产一般分固定资产和可投资资产以及未来收入。固定资产以房子为主，基本在1500万以上；可投资资产为股票、基金、信托等市值500万以上。未来收入100万以上至少持续10年。他们喜欢权威，喜欢与自己思维模式、生活品质相近的理财师沟通，了解对自己有用的信息。

基本三阶段财务安全财务独立财务自由。从七个财务目标开始，第一即身故保障。什么意思呢？即使主要收入来源发生极端风险人没了如何确保照顾好家庭，比如自己不在了，怎样确保孩子有一笔确定、专属的教育成长基金？怎样确保每月房贷有着落房子不会被银行拍卖？父母晚年有人照顾有人护理甚至陪伴？另一半如何能维持生活水平不下降？需要多少呢？

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孩子教育金+父母赡养金+房贷+配偶生活费－已有储蓄。除了确定能照顾好家人，另外如何避免未来可能的45%甚至更高的遗产税？