爸爸妈妈给孩子购买保险的顺序

1：重疾险和住院医疗 

给孩子买保险，首先要买重大疾病保险和0免赔额，自费药进口药都报的住院医疗保险，可报门诊的意外医疗保险。

2.买重大疾病保险，是因为孩子年龄小，保费便宜，保障期长，可以很好地减轻孩子未来的保费负担。年龄越大保费越贵。

当然，小孩子得重大疾病的风险也是有的（比如白血病）这个风险也需要防范的。如果有保额分红的，还兼具了投资的功能，抵御通货膨胀，长期来看，利益也是很可观的保额会随着宝贝年龄的增加而增加，而保费固定不变的。

3.买住院医疗保险，主要是解决门槛费和自费部分医疗费的报销补偿。许多人因为孩子有少儿互助金，就忽略这一部分，其实这也是一种思维误区，因为孩子生病住院的几率还是比较大的，比如肺炎，感冒发烧住院。

在一定的周期内（比如5年），只要有一次住院，自费部分的医疗费恐怕就比保费多。

如果多次生病住院，肯定是有商业保险比没有更好。重要的是有了住院记录再想买住院医疗，承保的几率很低。

不是因为我在卖保险才会这样说，今年是我在太平的第五年相信未来的日子一直在太平，我的客户们不要担心我不做了会成孤儿单喔⊙ω⊙果果出生满30天我就给她投保了第一份重大疾病险，当然代理人不是我自己，是我现在的师傅今年是她在太平的第十年，果果的第一份保险今年已经是第六年缴费，时间飞逝，我感觉以前的保险比现在贵，保障还没现在的全，当然保险和手机一样都会升级，只要买了有保障就好，不用到更好。

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下面两个理赔是同一个宝贝在一年内因为肺炎住院两次，宝宝们年龄小抵抗力差容易小病住院。我团队里面有个同事收到过一份3岁宝贝的投保资料，有八次住院经历都是感冒发烧这些，当然最终被拒保，所以保险真的是该宝贝满28天就该投保。

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举个例子，如果附加的住院医疗0-15岁保额50万，年缴保费是1630元，16-20岁保费是753元报销上限是每年50万，报销比例是少儿互助金报后100%报销（传统观念认为住院医疗是消费型的不划算）其实有了这种0免赔的保险才会减少家庭的财务损失。

没有准备这样的保险，一旦生病，依然需要支出医疗费，而少儿互助金只报社保范围内用药，报销比例60%左右。

买住院医疗保险，表面看是花钱，其实是换个地方存钱，关键时刻尽量少花自己的钱。

二：教育金

其次是买教育金保险，

这类保险因为周期相对较短，不要太计较投资收益（分红利益），而要看重强迫储蓄的功能和专款专用的情感寄托，生活需要仪式感，想想等宝贝考上大学带着她们来保险公司领取教育金的场景是多么有意义。

三：养老险

第三是买养老（年金）保险，这是许多父母的爱好，喜欢给孩子准备好养老钱，因为担心孩子的未来缺钱。

这种观念并不正确，因为担心不如正面期许、积极培养，给能力比给钱重要。当然，如果家庭比较富裕，钱是要找出路的，在哪里攒都得攒，以孩子的名义攒也没什么不可以。

这个时候选择年金型的，平时领取的钱父母可以支配（18岁前），不用可以累积生息给孩子存着。在法律上，这种保险达到了传承财富的效果，避免了债务和税收的一些问题。

我们说这样的保险可以当房子买，可以作为家庭和企业的资金蓄水池。

给孩子买保险，还要关注以下的几个问题。

1、许多人主张附加豁免保费保险（也就是说万一投保人在缴费期内符合合同条件身故或者全残重疾，可以免交未交保费）。

但我个人认为，附加豁免保费保险，不如给投保人买充足的保障型寿险，因为豁免保费只是让孩子的交费压力没有了，但是依然解决不了生活费的问题，而且豁免险保费是消费型的。

2、给孩子买保障型保险，缴费期可以尽量拉长（比如20年，这样杠杆更大，如果买的是理财型保险（教育金、养老金），缴费期可以短一些（额度越大，期限越要短，防止不确定因素带来缴费压力）。

3、给孩子买保障型保险（重大疾病），保额尽量高，至少50-100万，如果父母有足够的缴费能力，而且投保人买了高于子女的保额，娃娃的保障还可以更高，我自己有130万保额后才敢去体检(体检结果就是有些指标异常不能再加保了)，果果有176万保额，为什么会有一个6万零头，是因为果果的保额已经超过额度，在加保一个20万保额时保险公司只同意增加16万。分红不分红搭配买的，有朋友问我你为什么免体检额度可以买这么高保额，其实保险代理人的级别不同可以做到不同的免体检额度，这当然取决于各家公司的投保规则。

4、在资金充足的前提下，尽量做全面组合，即重大疾病、住院医疗、意外伤害、意外医疗，药品险等基本项目要齐备，然后才是教育金，然后才是各类理财型保险，我们刚才说过这权当是储蓄，今天做明天的准备，现在做未来的准备，祝愿全天下的宝贝们都健健康康。

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