16. 从需求出发，第一次买保险就买对

医保是家庭中最基础、最划算的保障
医保保障力度小，因病返贫（20~30万）
医保在花费昂贵的大病上力不从心

购买商业保险搭配更合适。
监护人是孩子最大的保障。
优先考虑家庭经济支柱，先大人、后小孩。
重疾险（长险）+ 医疗险（短期）配合, 意外可买消费型一年期

一、保险简介

误区：年轻身体好，买保险是浪费钱。 实质上年轻买保险是最划算的时期。
年轻时，抵御风险能力较差。年龄大了，保障缺口会小一些。
年龄大了或者患病，可能没法购买保险。

投保年龄、身体状况的制约，年龄越大，保费越贵。
30万 70岁 25岁2000+ 45岁4500+

二、普通家庭最该重点保障的？

明确最需要通过保险转移的风险
大事（极端风险） 最需要转移与保障
小事（可承受风险）
无事（养老、教育、投资回报【财富增值】）

真正需要通过保险转移的大事儿： 死亡、重大疾病、残疾

寿险：身故和全残责任 （上百万的房贷等，不会影响身边亲人的生活）
首要考虑【家庭的主要经济支柱，先大人后小孩】

意外险：意外事故导致的身故和伤残 身故按照等额比例赔付 意外伤残按照比例10%~~100%（买足额） **一年几百就可以买到几十、几百万
保费低廉【 选购一年期的综合意外险，每年续保，性价比高 】

重疾险： 癌症等，治疗难、治疗周期长
满足合同约定的条款：【保险直接赔付固定的钱】

重疾险（长险）+ 医疗险（短期）配合

重疾险：保费固定
医疗险：需要再次购买，会随年龄变化

重疾险： 一次性赔付全额
医疗险： 疾病治疗后保险满足合同约定的部分（需要事先垫付）