我们常说的商业健康保险，其实是分为赔偿型医疗保险和报销型医疗保险两类的。
赔偿型医疗保险是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。一般分单项疾病保险与重大疾病保险。
报销型医疗保险是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。
之前我们讲了很大的重疾险的知识，重疾险就是符合条件就定额赔付的险种。
今天，我们来说说医疗保险。
医疗险起源于西欧，可追溯到中世纪。随着资产阶级革命的成功，家庭作坊被大工业所取代，出现了近代产业队伍。由于工作环境的恶劣，流行疾病、事故频发，工人一方面需要相应的医疗照顾，一方面却难以支付医疗费用。于是许多地方的工人自发组织起来，筹集一部分资金用于生病时的开支。但这种形式并不是很稳定，而且范围较小，抵御风险能力低。18世纪末19世纪初，民间保险在西欧发展起来，并成为国家筹集医疗经费的重要途径。
为什么需要医疗险
看到上图大家就一目了然。
生病花费的治疗费用，医保报销的额度、药品种类都会有限制；而商业保险中的重疾险最大的功用是对收入损失的补偿，很多时候是需要先完成治疗再赔付的。
那治疗的费用从哪里及时来？
就来自商业医疗保险。
医疗险长啥样
&保障内容
次中端（百万医疗）：包含住院医疗费用、特殊门诊（门诊肾透析、恶性肿瘤门诊放化疗等）、门诊手术费用和住院前后一定天数门急诊的费用。
一般来说均有1万款的免赔额度，并且不可以用社保的报销抵扣；重大疾病一般不受免赔额的限制。
中端医疗：除了百万医疗保障的内容，还可以附加门诊责任，并可以选择自付比例。
高端医疗：可选择的责任更广，组合形式更多种，除了门诊住院责任外，可以增加孕产、疫苗、牙眼科、体检、全球紧急救援、医疗转运等全面的保障。
&适用医疗机构
百万医疗：二级或二级以上公立医院普通部
中端医疗：二级或二级以上公立医院普通部、特需部、VIP/国际部及部分私立医院。
高端医疗：所有合法的医疗机构。
这就意味着，高端医疗包含的就诊医院可以是：公立医院的普通部、特需部、VIP/国际部、私立医院以及昂贵医院。并且可以实现大部分医院的直付，无需事后报销。
&覆盖地域
百万医疗——中国大陆
中端医疗——中国大陆
高端医疗——可自由选择中国大陆、大中华（含港澳台）、亚洲、全球除美加、全球除美、全球
&保障额度
百万医疗：一般额度100万起，可至300万保额。
中端医疗：额度100万，可设置0免赔，即无门槛费，合理范围内得费用可全额报销。
高端医疗：1000万起，最顶级的高端医疗险不设赔付额度限制。
&用药标准
百万医疗：包含自费药、进口药、靶向药。
中端医疗：除涵盖百万医疗的所有药物种类外，增加一些中医、西式理疗等疗法可用。
高端医疗：用药、治疗手段不受限制（包含医院外购药），院内直付。
对我们而言，社保中的基本医疗保险是国家对个人医疗的福利，一定要保障上。
但是基本医保是在中国大陆广度上的覆盖，保障额度低，甚至对于城市居民的就医基本需求都不能完全满足，其深度是远远不够的。
生病住院，是我们每个人都不能预想到也无法拒绝的事情，随着社会的不断发展，我们对医疗的个性化需求是在不断提升的，因此社会保险结合商业医疗保险的全覆盖模式，才能真正解决我们自身和家庭生病医疗的担心，让我们后顾无忧。
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杨庆碧 保险经纪人
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