买到差的保险产品，我要不要退保？

常常有人问我，早些年不懂事，买到了不好的产品，要不要退掉重新买呢？

这个问题就好比：我该不该和现在的男朋友结婚？？？？

往往遇到这个问题的人，是惊觉自己掉坑了，或者发现了更好的新产品。

……但退保与否确实是个尴尬的事情。不是很好回答。

如果不退：保障不足，保费高昂。而且还要接着交几十年的保费。

如果退：能退回来钱往往比较少，损失比较大。

怎么办？

不急，先看看自己是哪种情况。

你属于哪类？

情景一：我妈十几年前给我买的重疾险，那时候的重疾才20来种，轻症没有，豁免没有，和现在的产品比起来，差远了！

呐，差几年就交完费了，不妨留着，好歹是份保障。

且过了这么多年，你就算退掉重新买，保费估计也提高了，不妨在原有的基础上，再加一点新产品。

情景二：我刚买2天，发现这产品居然是个巨坑！

可退。对于长期保险（比如重疾险和寿险），一般有10-20天的犹豫期，从正式承保后，签署回执的日期开始算。所以刚买2天发现产品不好，可以马上联系保险公司退保。你的保费都能退回来（个别会扣10块钱工本费），换新产品没有成本。

情景三：我年入10万，家境普通，但是被别人忽悠买了一年5万的年金险，要吃日日吃青菜才供得起保费，保障却一点都没有。很不踏实。

个人倾向退掉部分。年收入的一半都拿来交年金险，压力太大大大大大大大，而且没有风险保障，遇到大病了，意外了，不光没宽裕的钱治病，还得接着交交交交交交保费。

不退待何。（当然家里有矿的不在此限）

更为常见的是第四种情形：

重疾险我买了几年（早过了犹豫期），发现这款产品不好，很多产品比它更好更便宜，想退，不过保险公司说退保只能退回来一点点钱。纠结。

确实。退保只能退回现金价值（合同本本有写具体数字），而在前几年现金价值往往比我们交的保费低很多。

且还有一点是容易被我们所忽略的，即【我们的身体情况能否买到新的产品】

比如已经有了肺结节，买健康险就比较难了。这时倾向于保留原有健康险产品。

如果身体情况良好，新产品没问题，新产品的性价比各方面更高，可以考虑买好新产品，过了等待期后，再退掉旧的。

不妨从上图的保障/保费/买得到/等待期，四个维度去权衡是否退保。

凡事皆有利弊，退保损失肯定是有的，往往还不小。

但大家都是成年人了，总要学会做选择。

归根结底，还是要弄清楚自己的到底想什么需要保险？弄清楚保险责任？选适合自己的，不要人云亦云，才不会屡次陷入这样的两难。

最后，对于普通家庭，还是建议各位先做好基础保障，有余力再考虑年金险。

（家庭富裕不在此限……）

以上~