手把手教你FIRE计划！第一步：确定年开支&年结余

Hello hello，大家好，我是要在十年内退休躺平的四月！上一期讲过了FIRE的理论和我所实行的FIRE实践步骤，那么这期来展开讲一讲第一步：确定年开支&年结余。

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首先回顾一下四月FIRE实践步骤：

第一步：确定年开支，年结余

第二步：计算所需“退休金投资组合”金额

第三步：确定股债配置方案

第四步：每周定投“退休金投资组合”

第五步：“退休金投资组合”达到第二步中计算的金额！正式FIRE！

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那么就进入正题咯！

和周围很多朋友宣传FIRE理念的时候，他们都觉得自己也想要有这样自由的生活，但是一谈到FIRE的第一步——确定年开支和年结余，他们就犯难了。一些朋友是不知道自己每年的开支结余有多少；另一些朋友知道开支结余的大致金额，但是发现自己一年到头没剩下多少钱。巧妇难为无米之炊，如果结余很少的话，光靠“出色的投资技术”，是很难按照计划达到FIRE目标的。更何况，我们大多数都是在投资方面的普通人，没有什么“内部渠道”、“小道消息”的资源，也没有天赋异禀、点石成金的选股眼光。所以像我这样的普通人想要FIRE，第一要义就是储蓄！

增加储蓄的方法说白了就是两个，开源+节流。那开源的方法不在这里说，因为我也是一个默默拿死工资的社畜，主要谈一谈节流。很多朋友一看到要节流就担心影响现有的生活品质，但你的生活真的需要靠物质来保证所谓的“品质”吗？很多工薪阶层的女生朋友热衷于买奢侈品，常常导致月光，不得不说，我也有过这段脑子发热的时候，但通常是奢侈品包包拿到手之后发现也没有那么喜欢了，而想出二手的时候普遍都是5折以下，一来一回不仅钱包不开心，心情也不是很开心了。后来我发现，出现这种状态更多是因为内心的不安定，需要靠外界的物质来满足。而真正内心富足的人是不需要依靠外界来满足自己，相反，他们甚至可以影响别人。我听徐文兵老师讲《黄帝内经》，说上古真人的境界 “提挈天地，把握阴阳，呼吸精气，独立守神，肌肉若一，故能寿敝天地，无有终时，此其道生。”独立守神就是我所追求的状态。我肯定一辈子都到不了真人的境界，但是在追求独立守神的过程中内心慢慢得到了安定，“心安则不惧”，外界如何也就影响不到我了。

要节流第一步就是要学会记账。

①记账工具

市面上记账app有很多，我比较喜欢只有记账功能，没有那些乱七八糟理财功能和花里胡哨的UI界面的软件，我现在用的是一个付费的app，叫闪电记账，一年18块钱，我感觉虽然要收费，但是很适合像我这样只有简单记账需求的人。用记账app的目的是可以随时记录每一笔支出，否则以我的记性，如果到晚上一起记录一天的支出的话，我早就忘的一干二净了。

②记账方法

看了很多记账书籍和博主的分享，每个人会有不同的记账分类方法。可以在跟随某个方法记账一段时间后，根据自己的实际情况和需求进行优化。比如说我，目前的支出分类分成三大类：必要开支，可选开支和投资开支。

必要开支是生活的保障，比如房贷、水电费、买菜支出等等，必要开支中包括：紧急重要、买菜日用和水电物业车。

可选开支就是消费型开支，记录的是生活保障之外非必要的支出项目，如游戏充值、外出聚餐等等。往细了分还能分成不花不开心的消费和花了还不开心的消费，比如说和很久不见的朋友聚餐，增加了友谊联络了感情，这样的花费就属于不花不开心，是值得花钱的；又比如在淘宝买了件衣服，到手发现不是特别喜欢，退又要运费而且这件衣服的价格也不算高于是就默默收下了，结果一年也不会穿几次，这种就属于花了也不开心的消费，是不值得花钱的。那么为什么要区别开这两种消费类型呢，这就是便于在复盘时候分析哪些费用是可以节省的，比如下次再网购买到不称心的衣服，有了前车之鉴，我就会告诉自己一定要退货因为自己根本不会去穿的，或者就会尽量避开没有运费险的产品。在消费型支出部分，我会在备注上填写具体的开支事项，以便在复盘时分析。

投资开支分为对自己人力资源的投资和理财投资，由于是日常账本，所以在这里只记录对自己的人力资源投资，也就是学习提升，例如参加培训的费用，考试费用等等。收入对我来说是比较好记录的，毕竟还是个社畜，主要来源是工资收入。

收入部分我也是分为三部分：工作收入、理财收入和其他收入。图上标红的部分，就是在记账app中的分类了。

要节流第二步就是坚持记账。记账说来很容易，就是在每一次花钱出去后打开app，然后记下来就行了。但刚开始难的就是坚持，等到养成记账像刷牙一样的习惯后，节流的目的也就水到渠成了。

要节流第三步就是要复盘。没有复盘的记账约等于没有记账。每月初我都会汇总上一个月的收支情况，形成收支储蓄表。复盘时主要看消费型支出部分，特别是花了还不开心的开支，今后就要避免。对于不花不开心的开支，以后尽可能降低或者用其他方式来给自己带来快乐，比如说在游戏上的开支，会设置一个阈值，比如在三百以内，如果这个月超过三百了，就算再有活动也不充值了，并且逐渐降低自己玩游戏的频次，把时间更多花在免费又有意义的事情上。

在了解了自己一年的开支之后，可以尽量将我们的目标月开支降低，目的是产生更多的结余进行投资，早日实现退休计划。但要注意的是，一开始也不要给自己太大难度，就像减肥一样，要循序渐进的慢慢减少月支出，先让自己慢慢适应，再往下降低目标值，这样才不容易导致“反弹”。就比如说我，通过记账，我发现去年一年开支大概是8万，那么一个月就是6700，所以计划的开始我给自己设定4000的月开支额度。

4k*12=4.8w，那么一年的总开支为4万8，根据年收入-年支出=年结余的公式，计算出年结余为，18w-4.8w=13.2w

那么到这里，我们就知道每年可用的“米”有多少了，离退休计划又近一部了！接下来我会分几期讲一讲之后的几个步骤：计算所需“退休金投资组合”金额、确定股债配置方案、每周定投“退休金投资组合”。

每周投资实录因为太琐碎了，我就放在小红book上更新了，有兴趣的小伙伴可以去小红book上看，ID还是“四月计划”