随着保险行业的发展，保险行业的竞争越来越激烈，好的保险产品层出不穷。以前因为信息没有那么透明，很多人并不知道市场还有更好的保险产品，现在随着互联网的发展，信息透明化的增加，突然有一天发现自己买的保险和别人的相比起来怎么差这么多。
越看自己就越觉得生气，为什么当时业务员给我推荐的产品是这样的？心里就在寻思着要不要退保，重新购买新的更好的保险产品。
当看到更好的保险产品时，要不要退保呢？
先别急，考虑清楚了再做决定也不迟，容我慢慢说来
001退保有损失，你能承担得了吗？
根据《保险法》第四十七条规定：
投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同申请通知日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
看到了法律的规定了吗？对于人身保险单来说，退保就只是退还保单的现金价值而已。
认真看过保险合同的小伙伴一定知道，在合同当中有一页是专门用表格罗列这份保单的现金价值数据。
对于重疾险这样的产品来说，在保单的前期现金价值是非常低的，现金价值要远远低于所交的保费。
所以说，退保损失是非常大的，你能承受得起这样的损失吗？退保需要谨慎！
002不要用现在的眼光看待过去的产品
思维要不断的向前看，而不是往回看，同样的，也不要用现在的眼光去看待过去的保险产品，过去的保险产品是当然是没法和现在的产品相比的。
对于过去的自己来说，当时所做的决定从某种程度来说是当时最好的决定，因为那个时候没有更好的产品可以选择，保险产品没有现在这么丰富。同时也应该庆幸自己在那个时候就拥有了很好的保险意识并且行动为自己做了保障规划。
保险市场越来越规范，产品越来越丰富，越来越好，如果我们总是用更好的产品去和过去的产品对比，那么永远都会觉得过去的产品不够好。
每一个当下所做的决定都会被当下的环境所局限！
003退保购买新的产品需要注意的事项
如果你完全可以承受退保所带来的损失，也觉得当时购买的保险产品是一个错误的决定，想要退保重新购买。在真正开始行动之前，我还是建议你结合以下的内容再考虑一下。
【1】身体状况有变得更差了吗？
这是每一个前来咨询是否需要退保重新购买时我首先会考虑的因素。
如果现在的身体状况和之前购买保险时的身体状况相比变化较大，比如现在有了甲状腺结节、乳腺结节等这样一些异常状况，那么就真心不建议退保了。
因为这些异常状况即使能够买到更好的保险产品，但是承保的结果未必会更好，即使是承保了也可能是除外责任或者是加费承保，严重一些的甚至会被拒保。
过去购买的保险产品虽然看起来性价比不是那么高，或者是存在一些坑，但至少保障功能是全的。如果退保重新购买，无形当中会失去一部分保障功能，比如免除某些保障责任。
【2】金钱成本的计算
金钱成本的计算其实就是重新购买的总保费和原本的保单未交的保费相比，旧保单剩余未交的总保费（每年所交保费*未交年书）是否可以购买更高的保额或者更好的承保结果。或者同样的保障责任情况下，新购买的保险所交的总保费更少，那么可以考虑换新的保障方案。
当然这个金钱成本的计算一定是建立在保障责任或者保费的单一变量基础之上的，要么是同样的保费可以买到更多的保额更全面的保障，要么是同样的保障责任所需要交的保费更少。
【3】其他因素考虑
旧的保单是否还在犹豫期内
投保人在犹豫期内进行退保是没有损失的，最多就是扣除一点纸质合同的工本费而已。通常来说，保险合同的犹豫期都至少会有10天，有的犹豫期甚至达到20天这么长。
是否过了2年不可抗辩期
2年不可抗辩期不是免死金牌，但是如果旧的保单已经过了2年不可抗辩期，缴费的时间比较长了，个人也不是特别建议退保。
004动态的保险规划
保险规划不是一蹴而就的，也不是一次就可以完成所有保单的规划，而是一个动态规划的过程。保险行业的发展也是一个动态的，不断完善的过程，产品会变得越来越好，行业会变得越来越规范。
也许我们曾经购买的保险产品不是那么的好，但至少拥有了保障，等经济条件变得更好之后再根据实际的情况进行补充完善即可。
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作者：墨水
一名保险经纪人
专注新中产家庭保障规划
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