读书笔记《定投十年财务自由》-第3章 要多少钱,才能实现财务自由(2)

知行三问

1、印象最深刻的部分(今天所读内容中印象最深刻的部分是什么?)

攒多少资产,才能实现财务自由

>> 财务自由的4%法则

4%法则是麻省理工学院的学者威廉·班根(William Bengen)在1994年提出的理论。通过投资一组资产,每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需,那直到自己去世,退休金都花不完。因为,资产自己会增值。

换句话说,如果一年需要40万元的开销,那就需要40万元/4%=1000万元。把这1000万元投资到一组资产上,每年提取不超过4%的金额,就可以满足一年40万元的生活开销,实现财务自由。

所以我们可以先计算一下,我们想要实现什么段位的财务自由,要实现这个段位的财务自由,家庭一年需要多少开销,再反过来推算需要多少资产。但是这项资产,并不是什么资产都可以,这项资产的长期收益率必须超过4%,否则不足以支撑每年提取4%的金额。另外,这项资产得以能够抵御通货膨胀的资产为主。

>> 要赚多少,财富才不会缩水

什么是通货膨胀呢?

CPI,也就是居民消费价格指数。这也是一个指数,只不过跟股票指数不同。这是统计我们普通家庭平时购买的居民食品饮料、能源等消费品或者服务项目的市场零售价格的指数。

CPI可以被看作“必需消费通货膨胀率”。跑赢了CPI,我们就能够活下去。

但是如果想要更好的生活质量,其实需要跑赢的是“可选消费通货膨胀率”。

M2是广义货币的量,比如说我们的存款、证券保证金、公积金等,都算是广义货币。M2的增长速度,代表一个社会广义货币的增长速度。

社会上稀缺资源价格的增长速度,通常跟M2的增长速度有很大关系。稀缺资源,包括优质的学区房、北京或上海等一线城市户口、培养一个重点大学本科生的教育资源等。

我们家庭实际面临的通货膨胀率介于这两者之间,为3%~9%。因为我们的消费是由必需消费和可选消费组成的。日常衣食住行有,教育、医疗等也有,并不纯粹由某一方面来构成。

>>可以抗通货膨胀的资产主要有三类:人力资产、房地产、股票资产。

跑赢通货膨胀的方式还有很多种,比如成功创业、提升工资收入的增速。

不过以上方式通常比较难实现,这也不要紧,我们还可以投资低估的指数基金。长期来看,低估指数基金的收益是可以跑赢通货膨胀的。

2、与现实的联系(所读内容与你的现实生活之间有什么联系?)

想要更高段位的财务自由,就必须拥有更多优质资产。

3、行动和改变(你可以做出哪些行动来改变你的现实生活?)

学习与实践。

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