这个时候，大部分保险公司去年的理赔年报已经发出来了，数据很是怵目。
这篇文章，我不是要表达保险有多重要，而是从高发的重疾里面总结出一些规律，提出正确的疾病预防方案，让大家在做好保障的同时，科学的做好自身的健康管理。
很多朋友赶在重疾险新规旧规交替的时候上车了吧，无论是新重疾还是旧重疾，都是财富管理的工具之一，在大病发生时，可以有一笔现金流使用。在未来，重疾险的保额根据家庭结构变化及收入等情况，持续补充就好。
重疾险可以看作是人生的B计划。在结果没有出现之前，B计划就是给自己买份心安。B计划永远都用不到是最好的，但是一旦A计划失败，B计划就是救命稻草。
如果不想用到这份B计划，那么我们就要分外重视A计划。
与重疾险对应的A计划就是我们的健康管理。
来看几家保险公司的理赔情况：（下图选自部分保险公司2020年全年健康险理赔数据中的病种情况）
平安人寿：恶性肿瘤理赔占比67%
中国人寿：恶性肿瘤理赔占比73%
太平洋保险：恶性肿瘤理赔占比74%
同方全球人寿：恶性肿瘤理赔占比81%
光大永明人寿：恶性肿瘤理赔占比74%
百年人寿：恶性肿瘤理赔占比73%
中英人寿：恶性肿瘤理赔占比82.7%
工银安盛人寿：恶性肿瘤理赔占比76.8%
天安人寿：恶性肿瘤理赔占比72%
（如果你想要了解更多保险公司的理赔数据，请留言）
从图中可以见到，恶性肿瘤（癌症）的理赔率在70%左右，其次是心脑血管类疾病，另外，理赔年龄在30岁以后直线上升。
你是不是也听过身边有人说：xx刚做了体检还没有问题，怎么就得癌了呢？这可能是体检不到位或者没有对症体检的结果。实际上，大部分恶性肿瘤如果在早期被发现，在临床上是可以治愈的。
下面，我总结了高发的恶性肿瘤、高危人群，以及有效的早期筛查手段供你参考。
（需要提醒的是：如果想要投保健康险，而之前从未体检过，建议先投保健康险之后再进行体检。
理赔率较高的恶性肿瘤有：男女高发的甲状腺癌、肺癌、胃癌、肝癌、肠癌、食管癌，女性高发的乳腺癌、子宫颈癌，男性高发的前列腺癌等。
说明：下面列出的每一种疾病的高危人群列表中，有一项符合即为高危人群，（这里的高危人群是通过查找相关资料总结而来，包含不限于“丁香医生”、“百度百科”等，本着宁多勿少的原则）这类人，有必要根据实际情况（遵循医嘱）按照一定频率进行检测，而非高危人群如果担心想要查体的话，也可以参考：
一、甲状腺癌
任何年龄均可发病，但以青壮年多见
高危人群：
1、女性；18岁到40岁是女性雌激素分泌最多的时候，要是甲状腺高发的时期。
2、年龄在45岁以上的中老年；
3、吸烟比较严重的人群；
4、有甲状腺结节、甲状腺肿的病情；
5、之前有严重的肿瘤病史
有效的筛查手段：B超
二、肺癌
40岁以上人群
高危人群：
1、吸烟≥20包/年，包括曾经吸烟，但戒烟不足15年；
2、和吸烟者同居时间≥20年（二手烟很危险）
3、天然大理石环境工作生活≥5年
4、石棉、铍、铀加工生产行业
5、得过恶性肿瘤或肺癌家族史
有效的筛查手段：低剂量螺旋CT
日常体检中的x线检查可以查出中晚期肺癌，但是表现为磨玻璃样结节的早期肺癌用x线胸片筛查会全部漏诊。而低剂量CT可以比较清楚地显示5mm以上的肿瘤，对于肺癌来说，2cm以内基本都可以认为是早期。
三、胃癌
年龄在50岁以上，男女发病率之比为2：1
高危人群：
胃癌高发人群
1. 胃癌高发地区人群；
2. 幽门螺杆菌感染者；
3. 患有萎缩性胃炎、胃溃疡、胃息肉、手术后残胃、肥厚性胃炎、恶性贫血等疾病；
4. 胃癌患者的一级亲属（父母、子女、兄弟姐妹）；
5. 存在胃癌其他风险因素（高盐、腌制食物、吸烟、重度饮酒等）。
有效的筛查手段：胃蛋白酶原pg+胃镜+胃泌素-17
胃蛋白酶原pg与幽门螺杆菌感染、萎缩性胃炎、胃癌的关系比较密切，可以作为以上疾病的筛查项目
胃镜是一种医学检查方法，也是指这种检查使用的器具。它借助一条纤细、柔软的管子伸入胃中，医生可以直接观察食道、胃和十二指肠的病变，尤其对微小的病变。胃镜检查能直接观察到被检查部位的真实情况，更可通过对可疑病变部位进行病理活检及细胞学检查，以进一步明确诊断，是上消化道病变的首选检查方法
胃泌素17正常范围是35-105pg/mL。如果小于35pg/mL，表示胃酸分泌过高，有胃部炎症、胃窦萎缩的风险，不排除胃癌风险
四、肝癌
任何年龄均可发病
高危人群：
1、慢性乙肝病毒感染者
2、肝硬化者（脂肪肝也会导致肝硬化）
3、生活习惯不好，较多进食了霉变食物、感染黄曲霉菌谷物、花生、豆腐乳、烟熏肉、腊肉、腊鱼等
4、有家族病史
5、嗜酒人群
6、长期吃药的人，很多药物对肝脏有损伤。
有效的筛查手段：腹部B超+AFP（甲胎蛋白）
AFP（甲胎蛋白）异质体比率AFP-L3来源于癌变肝细胞，对肝癌具有极高的特异性，预测肝癌发生的正确率为94%，可以早期预警肝癌发生。但是该指标在早期肝癌筛查应用中存在一定的缺陷，约30%～40%的确诊肝癌患者甲胎蛋白并未有明显升高。
彩色超声检查肝癌的敏感度很高，可以发现肝脏内1厘米的肿瘤；但肿瘤可能生长于腹部超声检测死角，而被忽略
所以，甲胎蛋白和肝脏彩超都有各自的优缺点，且血清学甲胎蛋白检查和腹部肝脏超声检查是目前筛检肝癌的一线工具，因此二者共同配合，可以更好的完成肝癌早期筛查，提高检出率。
五、直肠癌
直肠癌发病年龄中位数在45岁左右
高危人群：
1、有肠道症状者
2、结直肠癌高发区的中老年人
3、大肠腺瘤以及家族性大肠腺瘤者
4、遗传性非息肉性结直肠癌
5、溃疡性结肠炎
6、盆腔接受过放疗
7、曾经患过结直肠癌的患者
8、结直肠癌患者的家庭成员
有效的筛查手段：结肠镜
结肠镜是一种临床常用的纤维内窥镜。通过肛门插入逆行向下可检查到直肠、乙状结肠、降结肠、横结肠、升结肠和盲肠以及与大肠相连的一小段小肠(回盲末端)。可以清楚地发现肠道病变，同时还可对部分肠道病变进行治疗
六、食管癌
40岁以上人群
高危人群：
1、来自食管高发区
2、有上消化道症状
3、有食管癌家族史
4、患有食管癌前疾病或癌前病变者
5、吸烟、重度饮酒、头颈部或呼吸道鳞癌等
6、经常食用腌制食物
7、长期进食过烫饮食、或者长期进食过快、或者饮食过于粗硬的人群
8、饮食中微量元素铁、钼、锌等长期缺乏
9、有先天性食道疾病又常常接触石棉、铅等有害物质
10、慢性食管炎，食管的腐蚀性病变
11、耳鼻喉肿瘤史
筛查手段：胃镜
胃镜检查方式是通过插管的方法观察咽，食管，胃，十二指肠的过程。胃镜检查是诊断上消化道疾病的最准确，最直观的方法，也是筛查上消化道肿瘤的金标准
七、乳腺癌
发病率从20岁以后开始逐渐上升，45～50岁达到高值
高危人群：
1、家族遗传史
2、一侧患乳腺癌，对侧乳房生癌机会比正常人高5-7倍
3、月经初潮年龄在12岁之前或停经在55岁之后
4、生活不规律、经常饮酒、进食高脂肪食物的女性
5、未生育或35岁以后才生育，以及没有进行过哺乳的女性
6、患导管上皮不典型增生、乳头状瘤等慢性乳腺疾病的女性
7、曾做过胸部放疗
8、长期应用雌激素控制更年期的女性
检查手段：乳腺钼靶（致密型乳腺推荐与B超联合检查）
乳腺钼靶，全称乳腺钼靶X线摄影检查，又称钼钯检查，是诊断乳腺疾病的首选和最简便、最可靠的无创性检测手段，痛苦相对较小，简便易行，且分辨率高，重复性好，留取的图像可供前后对比，不受年龄、体形的限制，已作为常规的检查。它的特点是可以检测出医生触摸不到的乳腺肿块，特别是对于大乳房和脂肪型乳房，其诊断性可高达95%
八、子宫颈癌
原位癌为30～35岁女性，浸润癌为45～55岁女性
高危人群：
1、hpv感染
2、初次性生活的年龄过早（<16岁），性生活过频，多个性伴侣，男方包皮过长
3、初次生产的年龄过小，多孕多产
4、宫颈病变（慢性宫颈炎、分娩及反复人流等造成的宫颈创伤）
5、长期服用激素类药物
6、吸烟等
需要说明的是：所有有性活动或年龄超过18岁的妇女，都应每年进行一次宫颈细胞学涂片检查。当连续三次或三次以上检查均获满意且正常的结果，可由医生决定对低度危险者减少检查次数
检查手段：宫颈刮片细胞学检查或者更为精准的液基薄层细胞学检查（TCT）
（TCT）越来越广泛的应用于宫颈细胞学筛查中，是目前国际上最先进的一种宫颈癌细胞学检查技术，与传统的宫颈刮片巴氏涂片检查相比，明显提高了标本的满意度及宫颈异常细胞检出率，TCT检查对宫颈癌细胞的检出率接近100%，同时还能发现癌前病变、微生物感染如霉菌、滴虫、衣原体等
九、前列腺癌
男性超过45岁，发病率会比较高，特别是65岁以上的男性
高危人群：
1、中老年男性
2、家族遗传的男性
3、肥胖的男性
4、性生活过度的男性
5、激素过高的男性
检查手段：血PSA检查
PSA是前列腺特异性抗原的英文缩写。血PSA检查检查是检测前列腺癌的重要指标，对前列腺癌的早期诊断及治疗有重大意义，由于前列腺癌患者早期大多无症状，或者表现出良性前列腺增生相仿的症状，因此常常不容易被发现。因此定期的进行前列腺的检查，对预防和发现前列腺疾病都有很重要的作用
很多人生病后想要到北京的医院看病，却不知选择哪个医院和科室，也经常遇到朋友到处询问，所以这里也做了汇总：
专业科室医院
肿瘤科——北京大学附属肿瘤医院和中国医学科学院肿瘤医院；
皮肤科——原空军总医院（空军特色医学中心）和协和医院；
风湿免疫科——北京协和医院；
妇产科——北京协和医院；
消化内科——北京友谊医院；
急诊、疝气、呼吸内科——北京朝阳医院；
耳鼻喉、眼科——北京同仁医院；
神经内科、神经外科——天坛医院和宣武医院；
烧伤、骨科——北京积水潭医院；
血液科——北京大学人民医院；
腹膜后肿瘤——北大国际；
儿科——北京儿童医院和儿研所；
口腔科——北京大学口腔医院；
精神心理方面——北京大学第六医院；
传染病——北京地坛医院、北京佑安医院；
心内科——安贞医院；
心外科——阜外医院；
各种疑难杂症——北京协和医院；
肾内、泌尿外——北京大学第一医院；
骨肿瘤——北京大学人民医院
当然，健康管理不能仅仅依赖于癌症筛查，还要平时多多注意，比如戒烟戒酒，健康饮食，规律运动等等，现在的这个社会需要我们时刻保持危机感，这样才能应对瞬息万变的形势变化。
《格局》里有句话：“你有多用力，你就有多安全”。
如果把人的一生看作是A计划，那么B计划就是人生的风险屏障，比如，需要适时完善补充的健康险，子女教育金，养老金等等。
请永远保持危机感，重视A计划，让B计划成为常态！
公众号【伟掌柜的财富观】