大家好，我是笑影，这是我的第84篇日更文章。
今天聊一个比较大的概念：药物自由。
8月份有一则新闻刷爆朋友圈还有微博、头条，就是一位罹患弥漫性大B细胞淋巴瘤的陈阿姨，成为全国首位接受CAR-T治疗后被评估为症状完全缓解的患者，从上海交通大学医学院附属瑞金医院血液科办理了出院手续。
而让这条新闻引发大家热议的，还有这一针CAR-T的价格——120万，所以现在你搜索“120万一针”绝对好多信息。
那什么是CAR-T，它为什么这么贵，普通老百姓能用得起吗？
我不是医学背景出身，作为保险经纪人，我说一些大概能让大家听得懂的话吧。
CAR-T疗法有一个非常长的名字：嵌合抗原受体T细胞免疫疗法。它属于我们人体细胞层面的治疗方法。之前对待癌症的老三样，化疗、放疗和手术，都是从外面来运用各种手段对肿瘤进行打击，而CAR-T是利用我们自身的T细胞，来攻击肿瘤细胞，从而达到清除肿瘤细胞的效果。
CAR-T并不是一门新技术，从90年代开始，美国就已经在研究开发了。
美国有一位叫Emily的小女孩，已经成为CAR-T的代言人了。
5岁的Emily在2010年，被诊断出患有急性淋巴细胞白血病，是一种儿童常见的造血系统癌症，刚开始化疗也起了作用，但16个月后就开始复发了。在被医生建议进行“临终关怀”，面临绝境的时候，她们尝试一种临床试验。2012年，Emily成为这个疗法的头一个儿童患者，也是头一个被该疗法治愈的白血病患儿。
2015年，奥巴马总统都接见了当时9岁的Emily，现在她已经16岁了，每年都会在网上晒自己的照片，告诉大家她已经告别癌症多少年了。
我国的陆道培医院，是专科血液病医院，是由陆道培院士在2000年初的时候创立的，陆道培院士也是亚洲第一个做骨髓移植的人。
大部分人都没有听说过这家医院，没有听说过是对的，说明我们没有血液病方面的困扰。
指出这家医院，是因为陆道培医院不仅是我国，而且在全球，都是做CAR-T治疗最多的单中心。从2012年左右开始尝试，到现在，已经超过1400例。
CAR-T疗法为什么贵，是因为它是一种定制化的方案，必须从病人体内采集T细胞，进行培养，然后再回输到患者体内。那些被特殊加持过的T细胞回到身体内后，会进行扩增，自动生出更多的T细胞。这些被特殊加持过的T细胞就能更好地识别、追击、消灭肿瘤细胞，从而达到清除的效果。
CAR-T疗法，目前并不是适用于所有癌症的，这是医学界的常识，但对于有医学盲点的大众来说，却不一定非常清楚。
就像Emily，和陈阿姨，她们一个是白血病，一个是淋巴瘤，都属于血液病范畴。所以CAR-T疗法对于血液病的临床效果要远远好于实体肿瘤，比如肝癌、肺癌、乳腺癌等等。
我国6月份以来上市了两款CAR-T抗癌药物，一个是复星凯特的，一个是药明巨诺的，标明的适应症都是淋巴瘤，并没有包括白血病、多发性骨髓瘤等其他血液病。
在美国上市的CAR-T疗法药物售价都超过40万美金，我国网上传的复星凯特的120万，药明巨诺的130万，看起来还是便宜一点的，但这也只是药物的价格，一般后续会桥接骨髓移植的治疗，或者其他靶向药物、化疗等，来巩固疗效。
Emily已经没有癌细胞超过9年，她属于“治愈”；陈阿姨目前属于“完全缓解”，等待后续的观察，经过5年没有复发的话，可以达到“治愈”，祝福她！
那这么贵的药物，我们普通老百姓又如何承担得起，不得不聊一下我们手上的医疗险。
大家可以检查一下手上的医疗险保单：
一、你的医疗险是否除外免疫细胞疗法，或者是否规定只含有免疫药物疗法。
目前医疗险都会包含癌症治疗的所有费用。免疫细胞疗法属于癌症治疗的一种。
但很多医疗险也会在此之外做特约，约定只包含免疫药物疗法，这药物两个字就把免疫细胞疗法给排除在外了。或者是在免责条款里，除外免疫细胞疗法。
请咨询你的保险经纪人，选择一份含有所有癌症治疗方式，不做任何除外形式的医疗险。
二、你的医疗险是否包含外购药。
CAR-T疗法这么贵，而且适应人群狭窄，目前是以外购药的形式存在。
如果你的医疗险不能报销公立医院以外机构的费用，那么你拿着医生的处方到外面的药店购买的药，就是不能报销，需要自费了。
还有一种情况，你的医疗险有一份特药清单，如果它在那份清单上面，那么就是可以报销的。在CAR-T药物上市之后，有几家医疗险已经把它加入特药清单，因为CAR-T的适应人群少，并不会对保险公司的赔付造成很大影响。
最安全的就是，请咨询你的经纪人，购买一份包含外购药的医疗险，而且是广义的外购药，没有清单做限制，可以迎接后续的医疗技术革新，不用害怕有技术和费用盲区。后续如果有更加广义人群可以适用的新药出来，也可以保证被包含。
总结来说，百万医疗险在尖端医疗技术和外购药层面，会有较多限制，后续是否会做更多的限制不确定；中端医疗险的选择关注以上两点进行选择，就比较安心了；高端医疗险，既不用担心眼前，也不用担心将来。
最后用我们刘总的一段话来结尾：
我们为客户配置医疗险，不仅要解决眼下的医疗风险，更要防范医疗技术大爆炸，新的技术出现可能不能报销的风险，政策层面防范医疗体制、医保变革对未来就医可能产生的阻碍……实现医疗自由。
我希望你能安心、幸福地生活，因为你知道自己是有确定的保障的。