实现财务自由究竟需要多少钱?

财务自由应该是现代社会所有人共同的梦想,但如果你问自己或者身边的人,究竟多少钱才算是财务自由,那这个答案可能会五花八门,少则几百万,多则几个小目标。究竟多少钱才能实现财务自由呢?今年的福布斯排行榜有个说明,有兴趣的小伙伴可以找来看下,看完之后应该就会对这个事情。。。基本绝望了。

不太确定这个财务自由的标准福布斯排行榜是怎么算出来的,一线城市入门级好像需要家庭百万年薪+600万金融资产+一套100平以上的房产。这种算法基本上就把白手起家的各种漂们一巴掌拍死在沙滩上了。其实如果把实现财务自由需要的钱理解为:一个人在TA生活的城市,以平均生活水平,活到80岁去世时所需要的所有钱的总和,是不需要那么多的。我们可以举个简单的例子来算一下,假设张三现在刚本科毕业,23岁,生活在一线城市,非常倒霉,打了一辈子光棍,活到80岁过世。那来看下他这悲惨的一生最少需要花费多少钱。

先来看看吃饭。按照目前一线城市的生活水准,按一天100元来估算,一个月3000元。不能每天都这么苦逼,在这个基础上增加20%的伙食改善费,就是3600元。通勤,按每天20元来估算,一个月就是600,偶尔得打个车吧,再补20%,就720元。虽然是个老爷们,每个月也得买点衣服吧,为了好算,按一个月平均买580元来算。平时也得有点爱好和社交啥的吧,按每个月1000元来算。租房子+物业水电网费,按4000元来算。社保按照最低标准来买,一个月大概是1000元。这样子,倒霉蛋张三每个月的花销就基本上出来了,是吃饭3600+通勤720+买衣服580+社交1000+房租4000+社保1000=10900元,也就是每年需要13.08万元。假设张三同志在50岁之前一直保持这个消费水平,在50岁之后由于需求下降,消费水平减半,那么张三同志这辈子总共需要的花销就是549.36万元。

这个数字猛地一听还是挺高的,那么再拆解一下看看。如果张三同志60岁时开始领退休金,每个月平均一下按4000块计算,那么20年一共可以领96万元。也就是他在23岁到60岁之间,需要的收入总和就是453.36万元,平均每年税前收入大概就是12.25万元,每个月是10210元。这样一算,是不是就觉得也没那么难以达成了。

但可能你马上又反应过来了,不对呀,我不能像张三一样孤老终生啊,而且没算买房买车的钱,也没算通货膨胀啊。

先来说下结论,如果按照一家三口来算,养自己的娃到23岁本科毕业,那么平均每年的家庭税前收入可以算作30万,基本上够。为啥没算买房的开支呢?因为未来房子的投资属性会持续下降,具体原因自行了解一下房住不炒吧,我就不说太多了。而如果纯居住的话,租房比买房划算得多,如果未来财富等级到了一定水准,房子作为大宗资产进行配置是没有问题的,但如果到不了那个层级,其实租房才是性价比最高的选择。而租金是已经算在了上面的开支里面的。

那么养娃呢?看看现在的政策导向,以前那种互相攀比性质的鸡娃方式已经被锤在了地上,未来教育肯定还是要往普惠的方向走,因此一个人12万,一家三口30万基本上是可以覆盖住的。

而且上面我估算的开支,还是有很大节省空间的,比如如果一周都买菜做饭吃,其实一个月一家三口可能3000块都够,买衣服也不用每个月都买。当然,我这说的只是一个相对低水平的财务自由,如果每年必须有几次旅游,必须衣服都买名牌,那么可以根据自己平时花销的情况,来给自己定一个收入目标,按照这个收入目标来做,其实都是有可能实现财务自由的。

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