笔者在代理民间借贷案子中，当事人为了哥们儿义气一直没催款，超过了诉讼时效，大额借条变成了一张废纸，气人的是对方一直躲猫猫，现在人都找不到了...为避免类似悲剧发生，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及其解释、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》等规定及法院案例，提供《借条》范本，并提示相关的法律风险点。
借条范本
借 条①
为购买住房②，今收到③AAA（身份证号：xxx）④以现金/银行转账方式⑤出借的人民币xx元（大写：xx元整）⑥，借期x个月/x年⑦，月利率为1%（百分之一）⑧，x年x月x日到期⑨时本息一并还清。如到期未还清，愿按月利率2%（百分之二）计算逾期利息⑩，并承担债权人实现债权所支出的必要费用⑪，包含但不仅限于诉讼费、律师费等。以下无正文⑫。
借款人⑬：xxx
身份证号⑭：xxx
手机号⑮：xxx
x年x月x日⑯：xxx
附：借款人身份证复印件⑰
风险点解析
①标题。“借条”表明文书的性质，以防用作他途。尽量不要写成“欠条”，二者法律关系不一样。
②借款用途。注明借款用途防止诉讼时借款人利用其他事由抗辩，比如抗辩该借款实质是赌债。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条，具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
...
(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
(四)违背社会公序良俗的；
...
③证明书写借条时借款人收到了出借人的借款，特别是现金借款的时候。
④表明出借人的身份。证明自己是借钱出去的人。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第2条：当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。
⑤借款交付。小额借款可以用现金交付，大额借款尽量选择银行转账交付。
若大额借款以现金方式交付，在没有强力证据支撑前提下，借贷行为可能会被判定尚未发生，借条成为废纸一张。
⑥借款金额。写明币种。金额既要小写，也要大写，避免数字是否篡改发生争议。此外，应注意核对小写和大写数字的一致性。
⑦借款期限。借款期限应当明确具体。约定了借款期限，一方面可以调动自己催款主动性，督促借款人尽早还款；另一方面可以获取更多逾期利息。
⑧借款利率。利率尽量采用“月利率X%”书写方式。利率既要小写，也要大写，避免数字是否篡改发生争议 。同时应注意核对小写和大写数字的一致性。
⑨借款到期日。借款期限应和借款到期日、借条落款时间保持逻辑上一致性。借款到期，开始起算诉讼时效，也开始计算逾期利息。
约定借款期限的借条，诉讼时效为三年，从借款到期之日起次日起算。诉讼时效经过，丧失胜诉权。
⑩逾期利率。约定逾期利率主要目的是督促借款人早日还款，逾期利率应当约定适当高于借款期限内利率。根据相关司法解释，建议利率和逾期利率的约定均不高于月息2%。
⑪实现债权产生的费用。明确把律师费纳入实现债权产生费用当中，很多法院还是会支持出借人要求借款人支付实际产生律师费的主张。打官司，对方给钱。
⑫“以下无正文”作为收尾，表明后面没有正文内容，防止增加内容。该收尾最好紧跟正文最后一句话，不单独另起一行。
⑬借款人。借款人的姓名要和身份证上所载姓名一致。此外，自然人借款要签字按手印；单位借款要盖公章，不要单位盖项目章、部门章。
如果是数额较大的自然人借款，尽量让夫妻另一方也在借条上签字共同借款，以防日后夫妻另一方提出该借款并非用于夫妻共同生活、共同生产经营抗辩，要求免除共同承担债务的责任
⑭借款人身份证号码。同名同姓的人很多，身份证号码具有唯一性，可以有效证明写借条的“张三” 和向你借钱的“张三”是同一个人。
⑮预留手机号。现在手机号基本都实名了，催款短信可以向预留手机号发送，中断诉讼时效。以免三年诉讼时效已过，对方赖账的话钱就打了水漂。
⑯借款期限应和借款到期日、借条落款时间保持逻辑上一致性。落款时间一般在支付借款时间之后，即先支付借款，后有借条的逻辑关系。
⑰身份证复印件。起诉时的重要证据。
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易懂提示
一.发生过借款人用褪色笔书写借条的案例，最好自己提供黑色签字笔让借款人书写；
二.2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上，特别是实施实际年利率超过36%的，有较大涉嫌刑事责任的风险，具体规定可参阅最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》；
三、谨慎借款。
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