10多年前，我的闺蜜同学劝我买保险。当时我认为，保险就是忽悠人的。买了吧，以后还不一定能理赔到。而且多年的保费投下去，最后的收益还不一定有理财高呢！后来，我没买，她自己买了……
最近这些年，身边陆续有家人亲友生病、过世，每每听到别人说买点保险以防万一，心里总是有点犹豫，却始终没有行动。
今年，又有朋友提醒我最好买个重疾险为自己有保障，也为家人减轻负担。我有点触动了，但是仍处于拖延状态……
结束拖延，立即行动
后来发生了2件事，让我下决心结束拖延状态。一是，前不久看了《金字塔原理》一书，当时感觉收获很大，总结了一个思维模式，其中有一点是说要直面自己的痛点。第二件，是用平衡轮给自己做年度梳理和计划。在总结健康和财富部分，我又想起了“保险”。当时突然意识到，我为什么一直拖延至今，因为它是我的一个痛点。想投保，是因为周围发生了太多变故，加之自己年龄增长，身体各方面也问题多多，想通过投保有所保障。迟迟没行动，是因为每次一看那些保险条件和条款就晕菜，立马退缩。而实际上，这件事情一直在我心里记挂着，时不时会冒出来扰乱一下自己。为了彻底了结这个“心病”，我决定，不管怎样，今年一定要行动起来！
转换思路，有效行动
具体该如何操作呢？
其实今年年初，我有行动过，但是碰了钉子就搁置了。那时我向同学推荐的保险代理人了解产品。当他给我发了一份又一份产品，看得我眼花缭乱。我当时有用导图整理过，效果比我直接看文档要清晰不少，也帮助我问了不少有效的问题。但是，当我去咨询另一个保险代理人时，对方直击我 “你这个保险小白！” 努力了这么久，依然是小白……当时听到，很受打击。加上后来日渐忙碌，于是又把保险搁置下来了。所以，这次，我觉得或许该换种方式了。
我想着，如果有个可靠的专业人士直接告诉我，这、这、这几款保险适合你，该有多好！——对呀，专业的事情就应该让专业的人来做！我怎么没想到呢！我立即画了一个新的思路，作为客户，我要做的就是把自己的状况和主要的诉求告知代理人，然后让他/她根据这些信息帮我筛选适合我的产品。最后我来做比较，作出最终的选择！
果然，思路转换后，行动力和效率就立马就提高了！我同一时期联系了好几个公司的代理人，谈话之初就表达了自己的状况和基本诉求。我发现对方的行为也发生了变化，不是急于推荐各种产品，而是他们根据自己过往的经验，对我的情况作出初步分析，调整了我投保的策略和操作步骤：
1.代理人挑选出适合我的产品
2.我进行初步筛选
3. 同时投保初选过的多家公司、准备相关资料
4.根据核保结果，从条件约束尚可的公司中，挑选出比较符合我期望的产品确认投保
于是，我们有条不紊的按着这些步骤开展起来……（当下仍在进行中）
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投保大半个月以来，对于我来说，真是一个磨练的过程。我学到了不少，也体悟到了不少……
拨开云雾，理性选择
和代理人谈话的过程中，我发现他们非常善于制造危机感。他们会提醒你生活中存在很多潜在的风险，然后营造一个焦虑的氛围。比如，你有没有想过，在退休之前自己突然得了重疾，或者身故、全残了？这时，你的家庭会陷入怎样的一个状态，将会承担多大的经济负担？……的确，他们说的没错，这些都是可能发生的事情，确实需要未雨绸缪！
接下来，他们将你聚焦到如何通过各种保险来帮助解决这些问题。让你感觉保险是解决这些问题的最佳甚至是唯一方法，搭配不同形式的产品，提高保额，才会越安全、越有保障！
身为一名感性的女性，当时真的被鼓动的想要配备各类产品，要提升自己预期的保额！这样自己和家人才有保障！但当我回到家，回顾这一场谈话时，顿时清醒了。一切都是他们的“套路”。他们说的风险确实需要正视，但是保险是唯一的方式吗？除了保险，我还可以通过其他方式来降低风险吗？保险是保将来的，那当下我又该做些什么来降低将来的风险呢？随着思路的打开，我慢慢淡定了。其实，无非是看看将来究竟有哪些风险，对于这些风险，我们该通过哪些方式和方法去应对。保险只是其中之一而已，而且不一定可靠，因为它会存在“陷阱”，可能会理赔被拒。当把所有的情况都梳理清楚了，选择也就理性了！
坦然正视过往的一切
投保的过程是一个身心俱疲的过程，包括还要承受心理压力（主要针对有病史的客户）。
身心俱疲，是因为要自我筛选产品。需要了解一些条款细则，要把多个产品放在一起比较。同时把多个代理人的回复、意见和建议加以整理。面对这些庞杂的信息，保持清醒的头脑，作出理性的判断，着实不易。
心理压力，主要是对于有过往病史的客户。原本觉得自己当下的身心状态都在变好，在进步。但保险代理人会时不时发出警示，你这个疾病很危险！会影响投保结果，甚至拒保！那个问题，也有影响！……众口烁金，于是整个人都觉得不好了……整个过程感觉像在不断的去揭开早已愈合的伤口，直面它、正视它！原先那些患过的病，经历过的痛苦，本来已经被封存到记忆的深处了，几乎快忘了。但是保险代理人们会让你把记忆唤醒，大脑开始工作，不断的搜寻自己的既往病史，有时甚至在半梦半醒时，突然想起，曾经生过这个病！时至今日，它并没有结束，它还有负面影响！
这种状态，真真是很痛苦！
后来仔细一想，这些影响的延续性和严重性都是保险公司的判断，是他们从自身角度出发得出的。我们投保不过是和他们的一笔交易。他们当然想拿这笔交易来赚钱，而不是亏钱，所以只要在我们身上出现过会“亏钱”的因素，他们必然不会放过任何一项，甚至非常较真！这也能理解。大不了他们拒保了，我们自己想其他办法便是。
另外，从自我健康保障的角度来讲，这也算是一次历练，让自己好好正视过往的一切，从现在开始思考当下我该做些什么，或改变什么，来保障自己的健康！比如健康饮食、作息规律、心态调整等等……有时这些行动反而比保险更有效！
考察资质很重要
保险公司的资质固然很重要，可以考察他们的股东、资产、偿付能力等。不过这些方面，目前内地都有保监会监督，相对来说问题不是太大。
作为客户，我们倒是可以关注下保险公司的投诉率和理赔时效。这些因素和我们将来理赔时切实相关的。但，最重要的，个人认为还是保险代理人。 相比于网上的自助保险产品，在购买时，一个好的代理人，其专业性可以起到提点作用，指出保险产品中的隐性因素，帮我们更好的鉴别产品。理赔时，他们可以帮我们更有效的准备资料，提高理赔效率和成功率。
那好的代理人如何甄别呢？
1. 考察代理人公司的奖励制度
因为公司的氛围和奖励制度，会直接决定代理人接待你的态度。
有些公司每个月都会设一个时间点，在这个日期之前洽谈并投保成功的，代理人当月就可以拿到佣金。但如果本月开始的保单，因为各种原因拖到了下个月才完成，代理人会既拿不到这个月的佣金，也拿不到下个月的。这时，作为客户，你就会发现，代理人可能刚开始对你特别热情，催着你赶紧投保。但是过了某个时间，她不怎么搭理你了，即使你想投保，或者材料都准备好了，对方也不冷不热、不紧不慢的。多半就是因为她无法从你的单子上拿到佣金了。
2.考察代理人公司的人员流动性
因为人员流动性，会影响投保的后续服务。
某些保险公司留不住人，或者特别喜欢招新人。因为新人在刚开始总会有个成交高峰，做成很多亲朋好友的保单。但之后，新人无法拓展新客户，或者公司激励不到位，这些代理人就会离开。客户的保单就会流到他人手中。当新接手的代理人发现这些客户不会追加投保，无法从他们身上获得佣金，他们就会对这些客户不太搭理，理赔时也不会尽心尽力。
3. 考察代理人的可靠性
因为代理人的可靠性，会决定他们言辞的真伪，影响投保的准确性。
通常代理人都是朋友或同事介绍的，有一定的可信任度。但是我们不能忽略对他们资质的考察（是否是某公司的正式员工，全职还是兼职？），以及人品的调查（是否迟到，是否前后矛盾，曾经是否有过信用上的问题？）。不然，我们容易错付信任，听信他们的一面之词，错投产品，花了冤枉钱。
长远考虑，量力而行
有一位在银行工作的朋友，提醒我：保险是一项长期负债！不仅要从眼前，更要从缴费的整个20年去看，家庭能否承受这项长期支出。
当时听了犹如醍醐灌顶！的确，我们购买的时候，只想到现在一年是否可以支出这些保险费用。但不会去考虑，在未来的20年内，是否会遇到收入变化，失业等情况。之前也听说，有些家庭买了很多保险，虽然收入不高，但是一年家庭保费甚至达到了10万！也许当下还是能够承担的，但是随着年纪的增长，身体状况的下降，后面的几十年是否也能承受这些保费，还是个未知数。所以，我们要长远考虑，量力而行！
朋友建议，斟酌保费在家庭每年现金流中的占比。现金流，指除去不动产（房产）、股票、基金等外的，一年内能够随时取出的现金。这些才是真正出问题时，能立马派的上用场的钱。其他的，都是要兑现后，才能变成钱的。因此，如果保费在现金流中的占比太高，会影响家庭日常开销和风险应对。计算时，一定要给自己留点缓冲！
保险产品的心理暗示
在了解保险产品的过程中，我发现有些产品会对投保人产生心理暗示。
比如说寿险中的定期寿，杠杆很高。假设到60岁你交了10万，在这期间身故能赔到100万。但是，如果到了60岁一切安好，那这份保单就终止了，投的10万也就没有了。听了代理人的描述，内心的第一反应会觉得60岁内没有理赔的话，似乎有点“亏”……
而终身寿中，特别是增额的那种，你活得越长，最后身故理赔的金额会越高。这时，就会觉得自己活得越久就越赚！
不要小看这些产品带来的微妙的心理感受，其实心理暗示对一个人的影响还是很大的！比如我们常会听到，心理暗示帮助运动员获得了金牌，心理暗示帮助患者治愈了疾病等等。所以，回归保险上，相比之下，我觉得最好购买那些能暗示自己活的健康、活的长久的产品。
小结：模型的力量
反思这次投保行动，发现自己不知不觉已经被之前总结的模型所影响了。
首先从自己的观念上，正视痛点“投保”，不因为看不懂而退却。同时从中寻找突破，找到合适自己的咨询方式——先陈述自己的状况和诉求，让对方给出建议和方案。
当方向上选对了咨询方式、清晰了策略之后，后面的行动效率就得到了加速。另外，在权衡时，特别要注意“以人为本”，关注自己的需求，了解家庭的承受力，作出适合自己的判断。
原来自己内化后的模型有着不可思议的力量！